癌症和心脑血管多次赔，值得选吗？

挺多投保人买了重疾险，但是在投保互联网重疾险的时候，发现很多人附加重疾险，那么，癌症多次赔付有必要吗？重疾不用附加的险种吗？本期我们就来看看。一、癌症多次赔付有必要吗？看癌症复发率：关于恶性肿瘤的程度和治疗效果，有一个指标称之为“5年生存率”，就是某个肿瘤在综合治疗之后，生存5年以上的比例，通常来说恶性肿瘤患者经过手术治疗后能生存5年以上，可以认为治愈的几率大大超过90%，复发的可能性很小，据统计，目前2018年6月国家癌症中心公布的恶性肿瘤5年生存率：1、甲状腺癌症：84.3%；2、肾癌：69.8%；3、乳腺癌：82%4、前列腺癌症：66.4%5、子宫癌：72.8%6、肺癌：19.7%。7、胰腺癌：7.2%由此可见，癌症多次赔付有必要，毕竟目前癌症的康复率，除了肺癌和胰腺癌还是挺高的，治疗费也需要钱，因此是有必要购买的。二、重疾不用附加的险种吗？如果有需要，重疾险可以附加险种，譬如医疗险，又譬如癌症多次赔付的险种，具备很大的实用价值。关于癌症多次赔付有必要吗？重疾不用附加的险种吗的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。

中国癌症中心发布了一组数据，按国人平均年龄74岁计算，人一生中患癌几率为22%。目前国内常见的家庭构成为：4个老人、2个大人、1个孩子，所以按照概率来讲，每个家庭在一辈子的时间内，很有可能会出现一个癌症患者。深蓝君并不是危言耸听，随着医学的进步和人寿命的大幅增长，身边也能见到越来越多的癌症新闻。深蓝君查了一下资料，目前国内癌症的现状如下：1.患癌几率高从各家保险公司理赔数据来看，癌症理赔率占到所有重疾理赔案件的60%以上，有的公司甚至达到了85%，也进一步验证了癌症的患病几率。2.癌症复发概率大癌症之所以可怕，不仅在于发病率高，且很容易复发和转移。患癌人群再生癌的比例比正常人高3-5倍，医学中有个词“五年存活率”就说明了这个问题。数据显示，中国癌症患者的5年存活率为30.9%，相比日本的81.6%，加拿大82.5%，除了高发癌症治愈率差异之外，对于大部分家庭而言，医疗费用不足，后期调养不当等原因，会让癌症更容易转移和复发。所以这么看来癌症多次赔付的重疾险，貌似也还是有道理的。

癌症二次赔付很值得考虑，原因如下：1、癌症的发病率高在国内重疾赔付中，癌症赔付次数名列前茅。根据各大保险公司的理赔报告来看，癌症理赔率占重疾赔付的60%以上，男性以肝癌、肺癌为主，女性以乳腺癌、宫颈癌为主。2、癌症的长期性随着医学水平的提高，癌症已不再是绝症，但想要治愈还是比较难的。癌症除了发病率高之外，还容易持续、复发、转移、新发其他癌症，这使得癌症的治疗都是长期性的。3、癌症的治疗费用高现今，癌症的治疗技术越来越高了，但治疗费用依然很高，普通家庭难以承受。癌症靶向药：治疗癌症普遍需要用到进口特效药，这类药品价格昂贵，动辄几万一瓶，且医院不提供，没办法通过医保报销。先进治疗技术费用高：目前最为先进的癌症治疗手段——质子重离子医疗，能精准杀死癌细胞，副作用小，治愈率高，但价格昂贵，单疗程治疗费用接近30万，而且也不能用医保报销。如果对质子重离子医疗感兴趣的小伙伴，可以看看这篇《质子重离子治疗是否靠谱吗？要花多少钱？》。综上，深蓝君建议，预算允许的话，还是要附加癌症二次赔付的责任，尤其是癌症家族病史的小伙伴。

中国癌症中心发布了一组数据，按国人平均年龄74岁计算，人一生中患癌几率为22%。目前国内常见的家庭构成为：4个老人、2个大人、1个孩子，所以按照概率来讲，每个家庭在一辈子的时间内，很有可能会出现一个癌症患者。深蓝君并不是危言耸听，随着医学的进步和人寿命的大幅增长，身边也能见到越来越多的癌症新闻。深蓝君查了一下资料，目前国内癌症的现状如下：1.患癌几率高从各家保险公司理赔数据来看，癌症理赔率占到所有重疾理赔案件的60%以上，有的公司甚至达到了85%，也进一步验证了癌症的患病几率。2.癌症复发概率大癌症之所以可怕，不仅在于发病率高，且很容易复发和转移。患癌人群再生癌的比例比正常人高3-5倍，医学中有个词“五年存活率”就说明了这个问题。数据显示，中国癌症患者的5年存活率为30.9%，相比日本的81.6%，加拿大82.5%，除了高发癌症治愈率差异之外，对于大部分家庭而言，医疗费用不足，后期调养不当等原因，会让癌症更容易转移和复发。所以这么看来癌症多次赔付的重疾险，貌似也还是有道理的。

癌症和心脑血管疾病都是比较高发的疾病。如果预算够的话，建议女性附加癌症2次赔；男性则可以两项同时附加。下面我们来看具体分析。①癌症2次赔，值得附加吗？在重疾理赔中，癌症大约占了60%-80%，是最高发的重疾。3款产品的癌症2次赔都一样，无论是癌症的新发、复发、转移、持续，都能再赔一次。具体如下：我们详细计算过，三款产品加上癌症2次后，上涨的价格几乎是一样的，信泰没有偏心。如果选择保终身，附加这项保障后男性保费上涨了11%左右，女性保费上涨了15%左右。而其他新重疾附加癌症2次赔后，涨幅要稍微高些。男性保费上涨11%-30%，女性保费上涨15%-27%。整体来看，这3款产品的“癌症2次赔”性价比更高。无论男性还是女性，要是预算充足，建议可以附加上。②心脑血管2次赔，要不要选？三款产品的心脑血管2次赔也是一样的，特定心脑血管疾病包括以下3种：较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症。要是患了这3种重疾，能赔2次，具体如下：我们详细计算过，加上心脑血管2次后，三款产品上涨的保费也几乎一样。如果选择保终身，附加这项保障后，男性保费上涨16%左右，女性保费上涨10%左右。而其他新重疾附加心脑血管2次赔后，男性涨幅31%，女性涨幅28%，远高于上面这三款产品。由于男性患心脑血管疾病的人数比女性更多，建议预算充足的男性，或家族有心脑血管病史的朋友考虑加上。

中国癌症中心发布了一组数据，按国人平均年龄74岁计算，人一生中患癌几率为22%。目前国内常见的家庭构成为：4个老人、2个大人、1个孩子，所以按照概率来讲，每个家庭在一辈子的时间内，很有可能会出现一个癌症患者。深蓝君并不是危言耸听，随着医学的进步和人寿命的大幅增长，身边也能见到越来越多的癌症新闻。深蓝君查了一下资料，目前国内癌症的现状如下：1、患癌几率高：从各家保险公司理赔数据来看，癌症理赔率占到所有重疾理赔案件的60%以上，有的公司甚至达到了85%，也进一步验证了癌症的患病几率。2、癌症复发概率大：癌症之所以可怕，不仅在于发病率高，且很容易复发和转移。患癌人群再生癌的比例比正常人高3-5倍，医学中有个词“五年存活率”就说明了这个问题。数据显示，中国癌症患者的5年存活率为30.9%，相比日本的81.6%，加拿大82.5%，除了高发癌症治愈率差异之外，对于大部分家庭而言，医疗费用不足，后期调养不当等原因，会让癌症更容易转移和复发。所以这么看来癌症多次赔付的重疾险，貌似也还是有道理的。

癌症多次赔付产品，由于涉及的因素比较多，所以里面的坑也不少。深蓝君建议大家重点关注如下几点：癌症时间间隔：第一次和第二次罹患癌症的时间，有的公司要求必须间隔5年，而有的要求间隔3年。所以毋庸置疑，要求间隔时间越短越好。转移与复发：我们知道癌症分为确诊、转移、复发几种状态，以招商仁和爱倍至为例，只要坚持3年的时间，癌症的转移和复发也是可以赔付的。而信美人寿i健康癌症复发需要以第一次恶性肿瘤病灶消失为前提。根据这几个维度，我们对比了上述几款产品，具体见下图：上述产品中最有优势的是招商仁和爱倍至，最没有优势的是平安福2018，平安福2018需要首次确诊癌症才可以，如果首次不是癌症，那么重疾赔付后合同直接就结束了，而其它的合同都是不结束的。关于癌症转移、复发是否能够获得赔付，一起看下信美相互i健康条款：5年恶性肿瘤等待期指本次确诊恶性肿瘤距最近前一次确诊恶性肿瘤已满5年，并且本次确诊的恶性肿瘤满足以下条件之一：（1）与最近前一次确诊的恶性肿瘤属于不同的病理学及组织学类型；（2）为最近前一次确诊的恶性肿瘤的复发或者扩散，并且在复发或者扩散之前，最近前一次确诊的恶性肿瘤已达到临床完全缓解。所谓临床完全缓解是指经物理检查、实验室检查、影像学检查等证实最近前一次确诊恶性肿瘤病灶已消失。有这个限制条件，深蓝君觉得肯定是一个减分项。

对于这个问题，大家的看法各异。有的人觉得人一生中得多次重疾的概率很低，根本没有必要买；但也有朋友觉得，不管它用不用得上，能赔多次的重疾险保障肯定更好，要买。今天，大师兄就带大家从保障和价格两个方面下手，来看看多次赔重疾险到底值不值得买。1、单次赔和多次赔的重疾险，保障上有何区别？单次赔付的重疾险，就是在赔完1次重疾后，这一保障就结束了；而多次赔付重疾险在重疾理赔之后，保障继续有效，患其他重疾还能再赔第2次、第3次……为了能够让大家更加直观地看到这两类产品保障上的区别，大师兄直接找来了比较具有代表性的4款产品来进行横向对比。单次赔的两款代表产品，分别是：目前公认的性价比“天花板”超级玛丽6号，和另一个款保障也很不错的线下产品完美人生守护2022；而多次赔的重疾险则选择了高性价比的阿波罗2号和康瑞人生两款。测一测：投保超级玛丽6号要多少钱？这四款产品的具体保障如下：考虑到有些朋友可能看不懂这份表格，所以大师兄特地把表现相对更好的保障都标红了。可以看到，红色字在整张表格中分布比较“均匀”，也由此可见，这4款产品各具特色，都有出众的地方。而大师兄从专业的角度也能够判断出来，这四款产品不仅核心保障都达标，癌症二次赔保障、心脑血管疾病二次赔等附加保障也都处于中上水平。如果我们结合重疾多次赔产品的重疾赔付次数这一优势来看，虽然每个维度的保障它不一定都是最好的，但和单次赔付重疾险相比，也绝对不差。不过说到这里，可能就有朋友要说了：多次赔付固然好，但它如果价格更贵，那不等于是花更多的钱去保障一些概率极低的事情吗？值吗？有这样的想法再正常不过，但它到底贵不贵，咱们还是要用事实来说话。2、多次赔的重疾险，价格会更贵吗？到底哪款重疾险的价格最美丽，咱们还得货比三家才知道答案。为此，大师兄把目前市面上的多次赔产品几乎全捋了一遍。实话实说，大部分的多次赔重疾险的确价格会高一些，因为这类型的产品多数只能够选择保终身，在选择的灵活性上相对较弱。但如果我们从“保终身”的统一维度来看，大师兄意外发现，有一些多次赔的重疾险，其实保费和单次赔的产品不相上下，甚至价格还比单次赔的产品更低！重疾多次赔，癌症无限赔，8元/天起以上面的4款产品举例，来进行保费测算：可以看到，虽然产品形态有差别，在完全相同的保额、缴费年限、保障期限、身故保障等前提下，这两款单次赔的产品在保费上并不占有优势。比如说，对于不含额外赔但含身故的情况，康瑞人生这款产品的价格就低于另外三款；而对于含额外赔的情况，女性投保阿波罗2号整体价格能便宜好几百！所以说，那些高性价比的多次赔产品完全可以加入到咱们的候选名单里，真没必要一开始就把它们排除在外！不过大师兄也要坦诚告诉大家：一款好的单次赔重疾险，对普通人来说其实也已经够用了，没必要非“多次赔”不可，如果是发现了价格便宜、保障也好的多次赔重疾险，同时也正好在你的预算范围内，这种情况再考虑多次赔付的重疾险。那么我们到底该如何选到一款合适自己的重疾险产品呢？别急，看完下面五大真相，你就对它了若指掌。当然，如果你觉得找产品很麻烦，也别担心，大师兄已经帮大家把好的产品都挑出来了，在文章的第三段就能看到！