免赔额越低越好吗？

很多人说，一些百万医疗险都有1万的免赔额，需要自费1万元也是挺多的，那是不是0免赔比1万元免赔划算呢？这个也不一定。0免赔，看上去好像医疗费用全部能报销，不用花一分钱，十分诱人。但是，随着理赔门槛降低，保费就相应地提升；而且0免赔稳定性不高，因为0免赔的医疗险加大了保险公司的赔付概率，如果后续理赔太多，有可能第二年就停售了。百万医疗险正是因为有1万免赔额，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力，才有了这么便宜的保费，和这么高的杠杆。并且这类产品相对稳定，短期内一般也不会停售。综上所述，免赔额并不是越低越好，我们还需要看时什么保险产品，包括产品本身的稳定性和性价比等。根据实际情况，买到适合自己的保险配置才是最重要的。最后，如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

贵的东西质量好，这是大家对生活的经验之谈。当消费者无法分辨一款保险的好坏时，有可能就会简单地认为：贵的就是好。但保险和普通的商品不一样，并不是价格越贵，保障就一定越好。保险价格跟很多因素有关，主要是分为三大原因：公司运营成本：保险公司除了保障成本，还有销售费用、场地费用、广告费用等，产品价格自然也贵些。产品定位高端：虽然公司的成本没有特别高，但产品定位高端，价格也会更贵。产品本身保障齐全：产品的保障非常全面，价格自然也就更贵。所以不能简单的用价格去判断一款产品的好坏，产品适不适合自己才是重中之重，不必太去关注价格。

通过上面的理解，相信大家也知道了，免赔额越低，报销门槛也就越低，我们能报销的钱就更多了。但是免赔额真的越低越好吗？不一定！免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。 因此，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。

市面上热销的百万医疗险的免赔额一般都是1万元，普通医疗险有0免赔、100元免赔、5000元免赔等不同额度的产品。 但免赔额真的越低越好吗？0免赔就一定好么？不一定！免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。 如果投保需求是为了应对生活中常见的普通疾病，比如感冒、发烧等小毛病。 普通的小额医疗险就很合适，免赔额低。搭配社保，会很实用。而投保需求是为了抵御大病风险，购买免赔额相对高些、保额也较高的百万医疗险会更合适。 总之，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。

理赔门槛变高 ：没达到免赔额，就无法获得赔偿，从这个角度看，对消费者不太友好。保费更加实惠 ：免赔额消除了小额理赔案件，降低了保险公司经营成本，也降低了投保费用。比如百万医疗险，1万元免赔额虽然高，但也让我们用几百元的保费，就获得几百万的医疗保障，非常划算。整体来看，设置合理的免赔额是必要的，对投保人和保险公司都有利，但为了防止纠纷，投保时还是要了解清楚具体产品的免赔额条款。

通过上面的理解，相信大家也知道了，免赔额越低，报销门槛也就越低，我们能报销的钱就更多了。但是免赔额真的越低越好吗？不一定！免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。?因此，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。?

很多朋友都有这样的想法，既然保险公司设置了理赔门槛，那我选择免赔额低或者0免赔的产品，能报销更多，肯定更好。然而，事实却并非如此。下面，我们将从两个方面来分析：1、不同险种，免赔额不同医疗险的种类繁多，如果以免赔额来作区分，可以分为低免赔和高免赔两类：（具体以产品条款为准）可以看到，小额医疗险的免赔额一般在0~500元左右，平常的小病小痛可以用它来报销，非常实用。而百万医疗险的免赔额虽然高一些，但它的保额也更高，能帮我们报销大病医疗费，解决“因病致贫”的问题。不同类型的医疗险产品，解决问题也不同，建议大家在购买时，先弄清楚自己的需求，再进行选择。不过，如果是同类产品，比如两款小额医疗险，保障和价格都差不多的情况下，免赔额自然越低越好。2、想买0免赔的医疗险，要注意这两点没有绝对完美的产品，0免赔的医疗险虽然报销门槛低，但大家也不要忽视这两个问题：①0免赔，续保不稳定买医疗险，续保一直是大家非常关心的问题。毕竟我们都希望能获得一份长期的保障，不会因为上了年纪、身体变差了而买不到。但是，对比了多款产品后，我们发现，目前市面上0免赔额的产品，大多属于一年期医疗险，买一年保一年，不保证续保。如果想要更稳定的保障，建议大家优先考虑保长期或能保证续保的医疗险，比如好医保长期医疗险（6年版）、微医保长期医疗（20年期）等。②0免赔，保费会更高0免赔的产品，虽然理赔门槛低，但保费通常也会更高。到底贵多少？为了让大家有更直观的感受，我们找来了一款百万医疗险的两个版本，它们的差异在于免赔额不同，下面我们一起来对比下价格：可以看到，这款产品的0免赔版本比1万免赔版本，保费足足贵了两倍多。总的来说，在选购医疗险时，不能简单地认为免赔额越低越好，而是要结合具体保障、续保条件、保费等因素综合考虑。

首先免赔额很重要，因为低于免赔额的损失，保险公司是不予赔付的，而且免赔额的存在可以减少小额理赔，保险公司的损失会降低，被保人需缴保费也会相对降低。其实免赔额在医疗险中比较常见，其实就是保险公司和被保人在事先约定好的不赔偿的额度，若被保人治疗期间花费的医疗费用在约定的数额内，被保人要自行承担治疗费用，保险公司不承担不赔付的费用。医疗险中的免赔额肯定是越低越好，免赔额越低保险公司需要赔付的钱就越多。而且通过社保报销之后，剩下的扣除免赔额以后，保险比例是多少。报销比例越高越好。免赔额通常会出现在报销型的保险产品里面，比如意外险以及医疗险。除此以外，用户需要注意到的是，相对免赔额就是在费用超过免赔额之后，所有的费用都可以报销。绝对免赔额就是在费用超过免赔额之后，只有超过免赔额的那部分才可以报销。医疗险的免赔额如何认定也就是免赔额怎样计算。一般来说，医疗险的免赔额都是以“年”为单位计算的，也就是年免赔额。比如范先生购买了一份医疗保险，免赔金额为1万元，在保险期间内生病住院，医疗费用一共花费了2万元，医疗费用的赔付比例为80%，那么，范先生到最后可以拿到的报销金额=（20000-10000）×80%=8000元。但如果范先生只花了9000元，那就需要自己承担这9000元的医疗费用。其实免赔额并不是越低越好的，具体原因如下：首先，免赔额越低，保险公司进行理赔的概率就会越高，会因此造成保险公司的理赔总量增加。那么，这款产品停售的概率也是会比较高的。其次，学姐前面也有提到过，免赔额的高低与被保人缴纳的保险费用也是有关联的。因为免赔额越低，被保人获得赔付的概率就会越高，所以被保人需要缴纳的保费也会相应提升。其实保险公司用来进行理赔的金额通常都是从被保人所缴纳的保险费用中获取的，如果被保人获得赔付的几率大了，保险公司需要赔付的金额也就增加了，那么被保人需要交的保险费用自然也是会增加的。综上，保险产品的免赔额并非越低越好。