社保和商保是怎么报销的？

如果同时买了社保和商保，很多理赔并不会冲突，具体可见下表：由图可见：报销补偿型：包括医保、医疗险、意外险的意外医疗部分，即使买了多份，报销费用也不会超过总花费，无法叠加理赔。定额赔付型：重疾险、寿险、意外险的身故伤残和住院津贴，买了多份可以同时获赔。工伤保险中的残疾和意外险的伤残赔付也是不冲突的。

从朱镕基和江泽民对社会保障和商业保险的深刻见解，可以看出，社会保障是基本的，商业保险是升华的，生命是不断升华的过程。@朱镕基--基本医疗保障只能是低水平的,保而不是包.保即有一个基本的保障.超出部分主要应通过商业保险解决.现在该是转变陈旧观念的时候了,应该明确健康投资人人有责,不能再完全依靠社会.社会要求我们积极参加商业保险.@江泽民--金融是现代经济的核心,商业保险是金融体系的重要组成部分,它对促进改革保险经济,稳定社会,造福人民具有重要的作用.社会保险就像一扇木门，现代家庭仍然需要增加：一个更坚固、可靠的铁门，商业保险，以保持其余的门。目前，几乎每个家庭都在木门外面增加一扇又硬又硬的铁门，因为门不够坚固，保证了家庭的安全，可以加上一个坚固的铁门，以防止盗贼闯入土匪。同样，社会保障可以给我们最基本的保障，但它还是不够像木门。很多人都有社会保障，他们也会购买一些商业保险来满足家庭的需要。聪明的你也应该参加商业保险，为家庭经济增加一个耐用可靠的铁门，并给家庭更多的保护。

不买保险的人不是无知就是太自私。为了以后能让自己和家人过上好生活，社保是必需的，商保是必须的补充。社保是我们国家给在职公民提供的最基础的生存保障，让人们老有所养，病有所医，也是我国构建和谐社会的重要组成部分。朱镕基总理说过：社保只是低水平的保而不是包，实际上我们是包不起的。中国人的养老问题，是短期内很难解决的社会问题。社保是国家给的棉背心，让我们冬天冻不死，但是说很暖和很舒服，你信吗？如果想过的好一点的话，有条件的当然要自己准备了！商业保险就是大皮袄。这属于自愿购买的，而社保是国家强制的。不是人不喜欢大皮袄，而喜欢棉背心，只是因为不了解或者是条件不允许（还没解决生存问题）。国家给城市提供的基本交通工具是公交车，为什么还有人开私家车呢？私家车比公交车便宜吗？不是！只是满足不同人的需求而已。社保只是国家提供的大锅饭，商业保险是开小炤。大锅饭是有什么吃什么，小炤是吃什么炒什么而已。三种人不买保险：1无知：因为不了解；2无能：因为吃饭都成问题，没有钱；3自私：为自己活，不管父母，妻儿。

通过上面的分析，我们只需要判断社保和报销补偿型的产品的理赔顺序就可以了。所以，如果既有社保又有商业医疗险，那么可以按照下面的方式进行报销：1.医疗费先经医保报销如果发生保险事故后，产生了相关的医疗费用，我们可以先办理社保报销。商业医疗险投保的时候，可以选择有社保版和无社版。一般来讲，以有社保的身份投保，保费要比无社保更加便宜。如果购买商业医疗险时买的是有社保版的，理赔时一定要记得先去报销社保，这样商业医疗的才能在扣除免赔额后，才能100%报销。要是不经过社保直接报销商业医疗险，扣除免赔额后，可能最高只能报销保额的60%（不同产品稍有不同，具体以产品为主）。如果投保时按无社保费率投保，那么理赔时就可以不经过社保报销直接去报商业医疗险，也是扣除免赔额后，在保障范围内100%报销。2.医保结算后的剩余的部分，才能用商保报销已经医保报销后，剩余未报销的部分才能用商业医疗险再报销。但商业医疗险也不是全部都能报销的，一般还有免赔额的限制，经医保报销后，还得再扣除产品的免赔额才能按照规定的比例报销。举个例子：老王买了一份百万医疗险，免赔额是1万块，保障期内，老王不幸得了肺炎住院了一个多月，期间共花费住院医疗8万块。那么老王能报销的费用是：社保：按照当地医保的报销规则，老王医保范围内的费用共报销了4.8万元。商保：扣除医保报销的部分，还剩3.2万能用百万医疗险报销，所以商保能报销（3.2-1万免赔额）*100%=2.2万元。

我们先来看看社保和商业保险的报销区别，再来讨论到底先赔哪个。社保就是我们常说的医保，是国家给予我们每个人的福利。医保属于医疗险，是报销型的产品。可以报销我们买药看病的费用，花了多少报多少，报销的费用不会超过我们的种支出。商保指的是商业保险，常说的商保有医疗险、重疾险、意外险和寿险四大险种，商保的报销方式有两种：报销补偿性型：商业医疗险、意外险中的意外医疗部分和社保一样，都是实报实销型的产品，只要达到了理赔条件，就能按比例进行报销。定额给付型：给付型保险主要有重疾险、意外险中的意外身故/伤残/、住院津贴。它们的报销方式的是，只要达到了合同约定的理赔状态，能直接赔一笔钱，哪怕当次保险事故没有花那么多钱，也能赔。其中，定额给付型的产品理赔和社保有没有报销没有任何关系，只有报销补偿型产品的理赔力度和社保的报销顺序有关。

通过上面的分析，我们只需要判断社保和报销补偿型的产品的理赔顺序就可以了。所以，如果既有社保又有商业医疗险，那么可以按照下面的方式进行报销：1.医疗费先经医保报销如果发生保险事故后，产生了相关的医疗费用，我们可以先办理社保报销。商业医疗险投保的时候，可以选择有社保版和无社版。一般来讲，以有社保的身份投保，保费要比无社保更加便宜。如果购买商业医疗险时买的是有社保版的，理赔时一定要记得先去报销社保，这样商业医疗的才能在扣除免赔额后，才能100%报销。要是不经过社保直接报销商业医疗险，扣除免赔额后，可能最高只能报销保额的60%（不同产品稍有不同，具体以产品为主）。如果投保时按无社保费率投保，那么理赔时就可以不经过社保报销直接去报商业医疗险，也是扣除免赔额后，在保障范围内100%报销。2.医保结算后的剩余的部分，才能用商保报销已经医保报销后，剩余未报销的部分才能用商业医疗险再报销。但商业医疗险也不是全部都能报销的，一般还有免赔额的限制，经医保报销后，还得再扣除产品的免赔额才能按照规定的比例报销。举个例子：老王买了一份百万医疗险，免赔额是1万块，保障期内，老王不幸得了肺炎住院了一个多月，期间共花费住院医疗8万块。那么老王能报销的费用是：社保：按照当地医保的报销规则，老王医保范围内的费用共报销了4.8万元。商保：扣除医保报销的部分，还剩3.2万能用百万医疗险报销，所以商保能报销（3.2-1万免赔额）*100%=2.2万元。

社保和商保的区别主要有：1、保险性质。社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种低水平的保。而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。2、交费金额。社保的交费门槛相对较低，但是想要享受社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取。商保的交费时间灵活，3年、5年、10年交都可以，时间长短自己决定，40岁、50岁或60岁退休，自己说了算。3、保障时间。社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多。而商保的保障时间，是依据具体产品决定的，医疗险基本是交一年保一年。4、受益对象。社保的保险是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益。而商保的保障是随被保险人，寿险保障家人是可以继承的。5、豁免功能。社保没有保费豁免功能。商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能。6、疾病保障。社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。商保可以覆盖小病、大病等内容，可以自行选择投保。7、意外保障。社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。商保中的意外险，意外导致的身故伤残、意外医疗都可以赔，一般来说，无论在哪都是可以报销的。8、变现功能。社保中途不能提现，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的。商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。9、参保对象。社保是全民覆盖，只要想买就可以买，没有人群限制。商保则是自愿投保，人群主要是那些能接受保险的。10、健康状况要求。社保没有投保前健康告知要求，商保中的健康险，则要求了身体健康状况，如果不能通过健康告知要求，则不能买。

商业保险和社会保险的区别如下：1、性质不同：商业保险是一种以盈利为目的的商业保险，承保方是保险公司;社会保险是国家设定的福利制度，是国家社会保障制度，由国家财政承保。2、强制性不同：商业保险是自愿购买的，可自愿选择多款保险产品;社会保险是强制性购买的，单位必须为在职职工按时足额缴纳社保。3、保障范围不同：商业保险保障范围比较广，保障范围由保险合同决定，不同产品的保障范围都是不一样的;社会保险保障范围比较局限，只有五险保障，社保保障是统一的。4、缴费方式不同：商业保险全部由投保人个人缴费，可自由选择缴费当时，年交、月交、一次性缴费等等;社会保险由参保人个人、单位、政府补贴共同承担费用，一般是年交、月交，断交还可补缴。