陷阱二 ：0 免赔的医疗险

低免赔、0免赔的百万医疗险通常存在两个缺点：保费高：因理赔门槛低，所以保费会比1万免赔额的贵2~3倍左右不稳定：这类产品会加大保险公司的赔付压力，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了而1万免赔额可以过滤掉很多小额理赔，相对更加稳定所以，免赔额并非越低越好，买保险主要为了抵御大病风险，建议大家要抓大放小。

0免赔额医疗险主要有以下3个特点：1、必须捆绑主险(重疾)购买，单独购买的一般都不保证续保，后期要担心停售风险。2、基本无门槛费，住院费用合理范围内报销100%，感冒住院都能报。3、额度不高(5000元-几万元不等)，主要解决小病住院，对于慢性病和体弱多病人群尤为有用。

0免赔的医疗险不一定比有1万免赔的好。0免赔，看上去好像医疗费用全部能报销，不用花一分钱，十分诱人，但是相对应的是，随着理赔门槛降低，保费就更高了。 此外，无数的历史经验证明，0免赔的医疗险，稳定性都不怎么好。因为0免赔的医疗险加大了保险公司的赔付概率，如果后续理赔太多，可能第二年就停售了。 百万医疗险正是因为有1万免赔额，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力，才有了这么便宜的保费，和这么高的杠杆。并且这类产品相对稳定，短期内一般也不会停售。 买保险主要设为了抵御大病风险，1万以内的费用，即便是自己支付，大多数人都能自己承担。所以免赔额并非越低越好。 我建议大家在配置保险时，一定要抓大放小，不能片面的做决定，如果一味的追求低免赔额，或者高保额，反而多交很多不必要的保费，产品稳定性还不好，那就得不偿失了。

0免赔的医疗险不一定比有1万免赔的好。0免赔，看上去好像医疗费用全部能报销，不用花一分钱，十分诱人，但是相对应的是，随着理赔门槛降低，保费就更高了。?此外，无数的历史经验证明，0免赔的医疗险，稳定性都不怎么好。因为0免赔的医疗险加大了保险公司的赔付概率，如果后续理赔太多，可能第二年就停售了。?百万医疗险正是因为有1万免赔额，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力，才有了这么便宜的保费，和这么高的杠杆。并且这类产品相对稳定，短期内一般也不会停售。?买保险主要设为了抵御大病风险，1万以内的费用，即便是自己支付，大多数人都能自己承担。所以免赔额并非越低越好。?我建议大家在配置保险时，一定要抓大放小，不能片面的做决定，如果一味的追求低免赔额，或者高保额，反而多交很多不必要的保费，产品稳定性还不好，那就得不偿失了。

0免赔的意思是保险公司在签订合同的时候并没有设置免赔额，简单来说也就是被保险人出险的时候，无论花了多少钱，保险公司都是会按照赔付比例进行理赔的。在保险合同中，赔付的比例越高，被保险人可以报销的费用就会越多。

所谓的0免赔通常是指被保险人发生合同约定范围内的医疗费用时，需要自己承担的费用为零，保险公司再按比例报销被保险人产生的医疗费，也就是不会扣免赔额，理赔门槛低，通常在二级以上公立医院住院就能报。通常医疗险的免赔额都在1万元左右，这部分费用保险公司是不报销的，需要被保险人自行承担，超过免赔额的部分保险公司再按比例进行报销。0免赔额虽好，不过这类医疗险的保费通常都要高于存在免赔额的医疗险，如果经济条件不允许的话还是投保有免赔额的医疗险更好一点。

0免赔的意思是：1、0免赔是指：若被保险人发生保险产品保障范围内的相关费用，则可以在医疗保险保障限额报销比例内全部理赔的一个状态。2、如医疗险重疾0免赔，就是说因为重疾而发生的医疗费用，没有起付线，可在保额（报销比例）内全部理赔；车险车损险0免赔，也可以理解为不计免赔，发生保险事故后，车主自己无需承担免赔额部分的经济赔偿，保险公司可以一并理赔，理赔之后投保人也不需要再额外进行垫付费用。3、但虽然是0免赔，会导致保险公司承担的风险更大，所以相应地投保人在前期需要承担的保费也会更高。比如说某产品的保障范围是一样的，免赔额5000元，保费只需要一年500元；而0免赔额的，一年的保费就得800元。

0免赔额的医疗险一般是小额医疗险或住院医疗险，有的百万医疗险免赔额也为0，这样一来的话保费会比普通的百万医疗险要贵不少。小额医疗险的保额就只有一两万，所以它是没有免赔额度的，往往是作为百万医疗险的补充保险产品，恰好可以弥补百万医疗险免赔额的空缺。还有一些百万医疗险的免赔额也为0，比如复星联合乐健一生2021，免赔额选择自由，可以选择0免赔；中华臻惠选百万医疗，计划一的免赔额是1万元，计划二是2万元，如果没有理赔的话免赔额每年可以递减2000元，最低也可以达到0免赔。医疗险的免赔额并不是越低越好，免赔额越低意味着我们理赔的概率更高，保险公司所要承担的风险就会更大，所以需要的保费往往会更多。