关注点二：关注免责条款哪些不赔，限制是什么？

大部分医疗险都有免责条款，常见的例如故意杀害、酒后驾驶吸毒等违法行为、整容手术等特殊性手术还有极限运动，都是除外责任的。额外需要注意的就是，既往症也是除外的。既往症可以归纳为以下几种：已经生病，还没治好：比如未手术切除的甲状腺结节、乳腺结节。经过治疗没有根治，经常反复：像高血压需要长期服药控制。已出现症状没严重到去医院，但可能要随时治疗：比如肾结石已经导致腹痛了。不同医疗险的免责条款差不多，像故意犯罪、既往症、整形手术、极限运动等情况下发生的医药费用都是不赔偿的。4不是“合理且必须”的费用不赔医疗险的费用报销一般都需要满足“合理且必须”或者是“合理且必要”。那么如何进行界定呢？一般情况下，我们只需要谨遵遗嘱，只要是医生诊断和药方都没什么问题。

此外，购买意外险时也要注意关注条款。免责条款中会详细列出不保障的情况，一定要仔细查看。

大部分医疗险都有免责条款，常见的例如故意杀害、酒后驾驶吸毒等违法行为、整容手术等特殊性手术还有极限运动，都是除外责任的。额外需要注意的就是，既往症也是除外的。既往症可以归纳为以下几种：已经生病，还没治好：比如未手术切除的甲状腺结节、乳腺结节。经过治疗没有根治，经常反复：像高血压需要长期服药控制。已出现症状没严重到去医院，但可能要随时治疗：比如肾结石已经导致腹痛了。不同医疗险的免责条款差不多，像故意犯罪、既往症、整形手术、极限运动等情况下发生的医药费用都是不赔偿的。

其次，我们买的时候要重点注意健康告知。健康告知就是保险公司对于我们投保时健康状况的要求，一定要符合这个要求才能买。我们可能长期在外地工作，不知道父母的身体情况，父母也不想让我们操心，生病了也从来不和我们提。作为儿女呢，可千万不要抱着侥幸心理，不要想着父母没住过院，没看过病就随便乱填。如果没有了解清楚父母的身体情况，买的时候没有如实告知的话那你买的这份百万医疗险，以后很可能就赔不了。

其次还要关注一下紧急救援，当危急事故发生时，比如交通事故、危重医疗情形等等，就可以通过紧急救援来援救，这些费用保险公司都会报销。可能很多人觉得，紧急救援是不是有点太夸张了，不一定用的上吧，但是意外这种事，谁也不能保证。2017年就有一个新闻：一名重庆的游客在巴厘岛突发脑膜炎，最终花费60万包机回国治疗。如果这位游客买了有紧急救援的旅游险，这60万的就要由保险公司来出了，自己也不用花钱。?出门在外，人生地不熟。万一真遇到了紧急情况，要是有个救援服务，就不至于手足无措了。

如果你已经能通过产品本身的条件找到一款不错的定寿了，那实际买的时候就要考虑一下自己的需求了：一个是保多少年；另一个是保额买多少。?我们先说第一个，保多少年，关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的，如果预算有限，可以选择保障10年、20年或至60岁。对于90%以上的普通家庭，我建议定期寿险最长保到60岁，因为60岁我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。??再说第二个，保额买多少的问题，关于买多少保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。在此之前，需要先考虑一下家里的实际支出情况，比如家里的房贷有多少，子女的教育开支多大，父母养老看病每年要花多少钱等等。毕竟每个家庭的经济情况都不一样，所以也要根据大家的实际情况去选择。不过我也有一些建议，对于北上广深背负房贷比较多的朋友们来说，可以考虑至少100万及以上的保额，二线及其他城市可以适当减少。而且目前市场上有些产品，只要保额不超过200万以下一般都可以不用体检，购买也非常方便，大家可以重点关注一下。

其次还要关注一下紧急救援，当危急事故发生时，比如交通事故、危重医疗情形等等，就可以通过紧急救援来援救，这些费用保险公司都会报销。可能很多人觉得，紧急救援是不是有点太夸张了，不一定用的上吧，但是意外这种事，谁也不能保证。2017年就有一个新闻：一名重庆的游客在巴厘岛突发脑膜炎，最终花费60万包机回国治疗。如果这位游客买了有紧急救援的旅游险，这60万的就要由保险公司来出了，自己也不用花钱。出门在外，人生地不熟。万一真遇到了紧急情况，要是有个救援服务，就不至于手足无措了。

其次的话，还要关注一下意外医疗的部分。其实日常生活中发生的意外，大多数时候都是些磕磕碰碰，摔伤骨折之类的，一般都不会导致残疾，所以理赔比较多的还是意外医疗，我们可以重点关注一下。那意外医疗又是怎么报销的呢？一般来说，意外医疗可以报销门诊和住院的费用，报销范围有两种：一种是限社保范围内，就是只报销社保目录内的费用；另一种就是不限社保范围，也就是社保目录内外的费用都可以报销。举个例子，如果你不小心被动物咬伤了，必须要打狂犬疫苗，现在摆在你面前的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。如果你买的是社保内用药的意外医疗，那就只能给你报销普通疫苗的费用了；要是你的意外医疗，是不限社保用药的，那么进口的疫苗也可以报销。既然都能报销的话，我相信大多数人都会选择进口的疫苗，毕竟每个人都希望，在治疗的时候，可以使用更好的药品。所以，我们在选择意外险的时候，可以优先考虑不限社保用药的产品，不仅报销的钱更多，还能提升就医体验。