保险产品停售了还能赔付？

如果产品停售了，就不能续保了，可以考虑投保其他同类产品 具体可以参考我们的文章：“成人住院万元护”等

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其实这是很多线下保险代理人销售的一种手段，下面，我就给大家仔细扒一扒。NO1:用“炒停”宣传保险产品，合规吗？可能有的消费者会在部分保险从业人员的口中或者朋友圈收到过“购买返还型健康保险最后机会”、“重大疾病保险费率调整”等“炒停”这样的信息。那我们该如何看待呢？在此，要告诉大家的是：这样以“即将停售”概念误导消费者，都涉嫌虚假宣传。根据《人身保险销售误导行为认定指引》，办理保险销售业务的人员不得对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；不得有以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售等欺骗行为。此外，即使保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率，根据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定，保险公司也不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。因此，消费者再遇到这种情况，就可以明确判断：用“炒停”等营销策略开展保险业务属于违规行为。NO2:“返还型健康险”本身表述就有误在涉及到“炒停”营销的保险产品中，消费者最常见的可能就是“返还型健康险”了。那么，如何看待这类保险产品呢？按照保险产品设计类型分，人身保险产品可分为：普通型、分红型、万能型、投资连结型等。从分类看，没有“返还型”产品设计类型，因此“返还型健康险”这种表述并不准确。如果有人利用“返还型健康险”表述混淆健康保险的特点和作用，并以此为产品“停售”造势，我们都可以理解其为虚假宣传，借机促进产品销售。事实上，所谓的“返还型健康险”实际上是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。具体来说，我国商业健康保险按责任可分为：疾病保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险。这四类健康保险分别以约定的疾病、医疗行为、日常生活能力障碍引发护理需要、疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件。其中，疾病保险可以包含死亡身故责任，失能收入损失保险和护理保险可以包含生存给付责任。NO3:面对停售产品，我们该有什么态度？在生活中，如果我们真的遇到了所谓“即将停售”的产品，或者遇到保险公司以保险停售作为卖点宣传时，该如何做呢？这里提醒大家，要重点注意以下两点：1.监管是不会禁止销售对消费者有利的产品的：监督管理单位要求保险公司下架的产品均为存在风险，可能对消费者造成损失的产品类型。不可能下架对消费者有利的保险产品。2.保险行业有固定精算规则：目前，保险行业各家保险公司销售的保险产品预定利率多为3%-3.5%之间，一般情况下，为保证自身的业务量，保险公司不会下架富有竞争力的保险产品。NO4:消费者需要注意的其他细节保险消费者在遇到类似问题时，还需要注意什么呢？建议以下几点：一是购买保险时，应当仔细阅读保险条款，不要盲目跟风冲动消费，根据自身需求理性选择。二是提高风险防范意识，不轻信网络传言，相关政策信息应以官方渠道发布为准。如有疑问，及时通过官方渠道向相关保险机构咨询或向监管部门反映，以免造成不必要的损失。

如果投保人购买的百万医疗险是保证续保的，那么当百万医疗险停售了以后，投保人仍然可以在保证续保期间进行续保；如果投保人购买的百万医疗险不是保证续保的，那么当百万医疗险停售了以后，投保人将无法再继续续保。目前，由于市面上保证续保的百万医疗险都只保证续保6年，所以当产品停售，且保证续保期满时，投保人就不能再购买该百万医疗险了，只能转投其他的百万医疗险。举个例子，投保人在2020年4月30日购买了一款保证续保6年的百万医疗险产品，假设该产品在2021年4月20号停售了，那么投保人就只能续保至2026年4月30日。

保险产品停售了是否还能续保取决于保险产品是否有保证续保，如果有保证续保，那么该保险产品停售以后仍然是可以续保的，如果没有保证续保，那么该保险产品停售以后，投保人只能转投其它的保险产品。目前，保险产品停售的原因一般有两种，一种是产品升级，另外一种是赔付情况较差。如果是第一种原因导致的停售，那么投保人可以选择转投升级产品；如果是第二种原因导致的停售，那么投保人只能选择投保其它的保险产品。不过一般来说，第二种情况发生的可能性是比较小的，因为保险公司在产品设计及定价时就已经考虑了赔付率因素，所以由于赔付率特别差而停售的可能性非常小。当然总体来说还是建议大家购买长期（20年、30年）的保险产品以及终身型的保险产品，这样就不需要担心续保难的问题了。

具体看情况来的，如果保险产品是保证续保的，保险停售不会影响到产品的续保，因为保证续保是无论什么原因都可以接着续的。比如医疗险的条款中规定了可以保证续保20年的，意思就是20年内这款医疗险停售了，也是可以续保的，在保证续保期到期后就不能续保了。如果不是保证续保的，保险停售一般不能续保原来的产品，但是可以通过转保到其他的新产品上，具体保险公司的政策会公布的。保险停售的原因一般是有产品升级，或者是产品赔付情况较差，如果是产品升级的话，可以转投升级后的新产品，一般保险公司针对这类情况会有投保的相关优惠政策，可以具体参考，比如免等待期，免健康告知等，具体以公布的详情为准。如果是另外的情况话，就只能投保其他的保险产品，投保需要以条款规定为准。

保险停售了是否还能续保，要看其是否有保证续保条款，比如某医疗险约定保证20年续保，那么在20年之内，即便该医疗险停售，但是投保人仍旧可以续保，直到20年保证续保期到为止。当然，若该保险产品是不保证续保保险产品，那么保险停售了就不能再续保了，投保人/被保险人可以考虑购买其他的保险产品获得相应的保障。