保险过了2年不可抗辩期就一定赔？

根据保险法第十六条，自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。但具体情况还是要咨询保险公司，以保险公司答复为准，投保前如实做好健康告知。

首先来简单的介绍一下什么是不可抗辩条款，我国的《保险法》第16条【不可抗辩条款】明确的写着：投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立2年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。讲一句实话，不可抗辩条款的主要作用是约束保险公司的，换句话说，确实是对消费者比较友好的，所以会有消费者提问：是不是就算我没有如实告知，只要拖过两年，两年之后发生理赔，保险公司就必须理赔呢？”其实不是这样的，虽然不可抗辩条款确实对消费者比较友好，但是合约的有效性还是必须建立在诚信的原则基础之上，若有骗保之嫌疑，保险公司还是会拒赔。我这里有一个案例：王某某在09年投保了重疾险，4年后的2013年发起了“终末期肾病”的理赔申请，但是保险公司发现早在09年王某某投保之前就已经确诊了“慢性肾衰竭尿毒症期”，所以保险公司拒赔了，王某某把该保险公司告上了法院，但是最后法院宣判保险公司不需要赔偿。这个案例告诉我们，不可抗辩条款也是建立在诚信的基础之上的，所以在“如实告知”的部分，一定要诚信。

不可抗辩条款是指保险合同生效两年后，保险公司就不得以投保人在订立合同时的误告、漏告等为理由主张合同无效或拒绝赔付保险金。保险合同生效后的2年内，如果需要，保险公司可以对被保险人的情况进行调查核实，如发现投保人或被保险人在投保时有不实情况，有权解除保险合同。在此期间内，如果保险事故发生，保险人可拒绝承担保险责任。2年之后，保险公司如果发现合同在订立之初有不实情况，也不可以以此为由解除保险合同。这时，保险人即使发现投保人、被保险人在投保时有告知不实的情况，也要按照合同约定承担保险责任。我国的《保险法》规定，不可抗辩条款只适用于年龄方面。对被保险人隐瞒病史、带病投保的情况，即使超过2年，保险公司仍然有权利解除合同。

医疗险是否有两年不可抗辩期取决于医疗险是一年期的还是长期的，如果是一年期的医疗险，那么没有两年不可抗辩期，如果是长期的医疗险，那么有两年不可抗辩期。目前，因为两年不可抗辩期是指自保险合同成立之日起满两年后，保险合同就成为了不可争议的法律文件，进入不可争辩期间，保险人不得以投保人在订立合同同时不履行如实告知义务为由主张解除合同，所以两年不可抗辩期只适用于长期医疗险，不适用于一年期医疗险。而值得一提的是，现在大多数的医疗险都是一年期，只有少数的医疗险是长期的，因此大多数的医疗险都没有两年不可抗辩期，只有少数的医疗险有两年不可抗辩期。

保险不可抗辩条款是指投保人故意或因重大过失未履行条款规定的需如实告知的义务，影响到保险人或保险公司是否同意承保的情况时，自保险人知道有解除事由之日起，超过30天不行使而消失；自合同生效之日起超过2年的，保险人不得借故解除合同；同时当发生保险事故时，保险人应该承担赔偿或者给付保险金的责任。保险法明确规定，投保人在投保之初必须如实告知保险人自身健康情况，但有的保险人在明知实情的情况下还鼓动投保人投保且加大保额，在投保人要求保险赔付时保险人以未如实告知为由拒赔保险金，而保险不可抗辩条款就是为了约束保险人借故不履行保险赔付时设立的，但是是有时效性，即在2年内有权解除合同和拒赔，但是合同成立2年后，保险公司则不得以未告知为由而解除合同或拒绝赔偿。需要知晓的是，2年的不可抗辩期条款，不是绝对的，如果存在故意欺瞒或者欺诈骗保，那么2年的不可抗辩条款也是没有法律效益的。

两年不可抗辩，出自《保险法》第16条：自合同成立超两年的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，应当承担赔偿责任。它是2009年《保险法》改版的亮点之一，本质是为了缓解保险业 “投保容易理赔难”的信任危机，保护消费者利益，也很适合中国国情。比如，保险从业者业务水平良莠不齐、消费者法律意识淡薄、保险条款晦涩难懂......但粗略看上去，它有些“霸王条款”的意味。难道不管任何情况，过了两年就得赔？只要有些生活经验，大都会有疑虑。实际上，《保险法》第16条共有7款内容，“两年不可抗辩”只是其中一部分，实际情况也不是那么简单。

重疾险2年不可抗辩条款的意思是说，如果投保人/被保险人故意或者因为重大过失而没有履行规定的如实告知的义务，从而足以影响到保险人是否同意承保或者提高保险费率时，从保险人知道有该事由之日起，若保险人在30天内未行使保险合同解除权，则该权会消灭。若自合同成立之日起超过2年的，则保险人不得解除保险合同，发生保险事故后，保险人需要承担理赔责任。

在保险合同中，常见的不可抗辩条款是保险2年不可抗辩条款。该条款规定，在保险合同生效后的前两年内，保险公司无论被保险人是否故意隐瞒或虚假陈述，都不能以此为由拒绝承担保险责任。这是为了保护被保险人的权益，避免保险公司在合同生效初期因为被保险人的不慎而拒绝赔付。保险2年不可抗辩条款的适用范围包括被保险人故意隐瞒或虚假陈述与保险事故无关的情况。在这种情况下，保险公司无论是否知道被保险人的隐瞒或虚假陈述，都不能以此为由拒绝承担保险责任。这是因为在保险合同生效初期，保险公司有充分的时间和机会对被保险人的情况进行调查和核实，以确保保险合同的真实性和有效性。然而，保险2年不可抗辩条款并不意味着被保险人可以故意隐瞒或虚假陈述与保险事故有关的情况。如果被保险人故意隐瞒或虚假陈述与保险事故有关的情况，保险公司仍然有权拒绝承担保险责任，并追究被保险人的法律责任。总之，不可抗辩条款是一种重要的法律保护机制，旨在应对不可预见的、无法避免的、不可抗力的情况。在合同中明确约定不可抗辩条款，可以有效地保护合同双方的权益，避免因不可抗力事件而引发的纠纷。