甲状腺癌的理赔和一些实操建议

毫无疑问，您已站在了风险的塔尖，您是典型的夹心饼干族：上有老人需要赡养，下有孩子嗷嗷待哺。作为家庭支柱，您必须保证经济支柱屹立不倒，首先帮自己和爱人配置意外和重疾保险，遭遇变故,也能够平稳过渡；再为孩子购买医疗保险、重疾保险以及少儿教育险，专款专用，替您守护孩子的美好未来。父母年龄超过55岁之后，健康状况逐渐下降，但购买保险产品时，重疾险医疗险等容易出现保费倒挂的情况，建议购买意外伤害、意外医疗等险种。　　欢迎查看更多健康医疗保险的相关问题

甲状腺癌是一种很常见的甲状腺恶性肿瘤，任何年龄都可能发病，不过以青壮年多见。那么，甲状腺癌保险是否理赔呢？甲状腺癌保险是能够理赔的，因为它属于恶性肿瘤，而恶性肿瘤是包含在重疾险的保险责任范围之内的，是《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的25种法定重疾之一。所以一般都是可以赔付的。而且目前甲状腺癌也在重疾险理赔当中排名前列，可以说每1百件重疾理赔案例中，就有二三十件是因为甲状腺癌而理赔的。只是大家也需要注意，不同的保险，甲状腺癌可以赔付的比例也是不同的。在有的保险产品里，甲状腺癌是按重疾来赔付的。但也有一些保险产品将甲状腺癌给单独列了出来，不当作重疾赔付，而是按轻症来进行赔付。还有香港的重疾险，是根据甲状腺癌疾病分期进行不同赔付的。

虽然高先生是千万富豪，但疾病面前人人平等，我们仍然建议他每年做好体检。如果他想做更专业更全面的体检，可以通过中介预约全球最好的医院，例如美国梅奥诊所、麻省总医院等。当然美国的医疗费用也非常昂贵，治个大病花几百万也很常见。所以更稳妥的做法是，提前购买一份高端医疗险，每年几万块就能获得全球最好的医疗资源，报销额度一般高达千万。至于高先生最关心的家产分配，可以考虑“保险+家族信托”的理财组合。简单的运作原理如下：步骤1：配置增额终身寿险保险最大的优势是?收益稳定。像常见的增额终身寿险，平均每年有3.5%左右的收益，而且收益写进合同，投保时就能锁定上百年的收益。对高先生来说，早就过了冒险挣钱的年代，反正5000万也花不完，理财收益无非就是多一些尾数，这种稳字当头的产品正好合适。步骤2：配置家族信托高先生可以把保单的受益人改为家族信托，当他百年归老后，理赔金就会自动进入信托。而且高先生在生前就能规定好，这笔钱在什么情况下会给到家人，每次给多少钱。例如：通过家族信托，高先生身后仍然能对自己的财富进行控制，既防止子孙争产，也杜绝挥霍浪费。

接下来，我们继续来手把手做规划：①解决养老金何爸爸和何妈妈每月有1万块养老金收入，在二线城市已经能过上不错的退休生活了。由于社保养老金会跟随物价上涨，所以只要两老不乱花钱，就不会出现没钱花的情况。②准备保命钱虽然两老有50万存款，但是在大病面前说多也不多，因此同样需要做好保障。由于两老上班时一直有交社保，退休时可以享受?医保终身报销?的福利，而且不需要额外交钱。不过前几年，何爸爸参加单位体检，查出患有2级高血压，何妈妈查出高血糖，一般的保险不太容易买到。这种情况可以考虑?防癌医疗险，优先把最高发的重疾保起来。这套方案每年3229元，最高可以报销500万，而且平安i康保是终身保证续保，不用担心患病后失去保障。意外险有5万医疗额度，万一在国内旅游时摔伤跌伤，也可以报销。但如果是国外游，建议单独购买旅游意外险，通常一百多块就有很好的保障，例如紧急救援、突发急病，甚至行李丢失都能保。至于重疾险，对大多数老年人来说都不是必须的。这种保险主要预防患病期间没有收入，但老人早就退休了，不上班照样有养老金收入。除了保险，每年体检同样不能忽视。体检是事前预防，保险只是事后补救，预防肯定优于补救，大家要心里有数。③闲钱打理两位老人家一年收入12万，即便除去生活费、旅游费、保险费，每年仍然有结余，50万存款连一分钱都不需要动……对于这种情况，我们的建议是?不要胡乱理财。在现实生活中，我们见过不少老人随便相信别人，拿毕生积蓄投资一些不靠谱的项目，最后亏得连饭都吃不上，从天堂掉进地狱……当你这辈子已经稳赢，人生目标都实现了，那就没必要冒险。银行存款、低风险银行理财、年金险、万能险?都可以考虑，投资以?跑赢通胀?为目的，而且一定要?注意期限，有些产品不能提前赎回，或者提前赎回会产生大额亏损。至于?债券基金，虽然说风险较低，但短期内仍然会有可能下跌，建议就不要折腾了，有时间还不如好好享受生活。如果子女孝顺，也可以适当支持一下买车买房，但是要知道自己的底线在哪里，必要的生活费还是得预留。

很多人印象中的理财就是抄底逃顶，实现胜利大逃亡。其实大多数时候，理财并没有那么激动人心。相对来说，理财更像解答数学题，在已知条件的前提下，如何求出最优解。下面我们一起来解题：①解决养老金两老60岁时还没交完养老金，需要先交到64岁，剩余的在65岁一次性补交。经过计算，他俩的情况和第三段的老王差不多，每人每年需要补交4143元，之后再一次性交20715元。整体算下来，单单补交社保就要花去8.2万，再加上65岁领养老金前，每年1.2万的生活费，不但花光两老10万块的积蓄，张先生至少还要补贴4.2万。所以我们建议，张先生每个月孝敬父母1000元，让老人的生活过得相对充裕一些。从65岁开始，两老每人每月能领870元，就能减轻张先生不少压力。②准备保命钱张先生父母只有10万养老金，连生活费都不够，万一得个什么大病，这点钱根本兜不住。我们建议，首先一定要买国家医保，其次一定要赶上商业保险的末班车。这里直接给出参考方案：这套方案每年只需2750元，每个人就能获得最高450万的保障，对普通家庭来说够用了。买保险需要审核健康情况，对于很多在农村生活的父母，平时很少去医院，也没什么检查记录，买保险反而更加顺利。总之，有机会就一定要买保险，千万不要犹豫。除此之外，建议张先生说服父母每年体检，对老人来说，疾病早发现早治疗，才能长命百岁。③闲钱打理交完社保，买完保险后，两老已经没剩下多少存款了。为了应付日常开销和临时性的需求，例如生病去医院，这些钱一定要保证安全和灵活，收益反而不重要。由于两位老人在农村生活，儿子也不在身边，所以选择当地的银行产品就好。比如说，定期存款、低风险银行理财产品。

建议首先在户口所在地加入医保（城镇居民医保或者农村合作医疗），万一生病住院也能报销一部分费用。其次人老了，发生各种重大疾病的概率会增加，而一旦患上重大疾病，没有个十多万甚至更多想要治愈好是不可能的，这对于很多普通家庭而言是一笔沉重的负担，所以给父母选择重疾险来获得更多的的保障是很有必要的。最后，买保险一定要提前购买，不要事到临头了，再去买，到时候保险公司拒保，就为时晚矣。

甲状腺癌的病因不明，没有明显的前兆表现。家族有甲状腺癌病史或者长期接触放射线者需要高度警惕。甲状腺癌早期一般无明显症状，早期的甲状腺癌多为查体时发现。甲状腺内发现肿块是最常见的临床表现。病程进展，可以出现周围组织或者器官的压迫症状，如压迫食管引起进食阻挡感，压迫气管可引起呼吸困难；侵犯喉返神经引起声音嘶哑等。转移到颈部淋巴结可引起颈部淋巴结肿大。晚期转移到肺、骨可引起相应的症状：呼吸困难、骨痛等。

甲状腺癌保险是否理赔，还要看是什么保险险种：如果是意外险，则没有疾病医疗保障的意外险是不保甲状腺癌的，但如果有疾病医疗保障，那么这种意外险就还是可以对因为甲状腺癌而发生的合理且必要的相关医疗费用进行报销；如果是医疗险，则一般可以对甲状腺癌发生的合理且必要的医疗费用进行报销，不过一般有免赔额、限额等方面的限制；如果是重疾险，则因为甲状腺癌是起源于甲状腺滤泡上皮的恶性肿瘤，因此属于重疾险的必保重疾之一，所以是可以进行理赔的。