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深蓝君

一波未平,一波又起。

11 月 4 日,《国际金融报》爆出,多家保险公司认购了蚂蚁集团的“IPO 董责险”,总保额高达 15 亿元。

此次蚂蚁集团损失惨重,大家也好奇,保险公司会买单吗?我们继续来看看。

1、什么是董责险?

董责险,全称董事高管责任保险,主要保障公司的董事、监事及高级管理人员在职期间,因不当行为给第三方带来的损失。

这里有几个重点:

  • 不当行为:包括疏忽、遗漏、误导、过失、不当陈述、不当雇佣、违反授权等非故意行为。
  • 第三方:一般指股东、投资人、合伙人、雇员、客户等。
  • 损失:包括法院判定的赔偿费用、和解费用、律师费、调查费等。

看不懂没关系,举个例子:

某公司的董事因为个人的不当言论,引起公司股价大跌,股东纷纷索赔,如果该公司买了董责险,那么最后会由保险公司擦屁股……

说白了,董责险把公司高管的过失风险,都转移给保险公司,不用再担心个人疏忽、纰漏导致的经济赔偿。

当然,有些董责险不仅保高管,也保公司。因公司管理过失导致的经济赔偿,保险公司也可以赔付。

之前就有个真实案例,轰动全国:

2017 年 9 月北京某幼儿园刚在美国上市,两个月后被爆出虐童事件,股价暴跌 30%。投资者集体起诉公司管理不当,索取赔偿。

最后赔了多少没有具体披露,但因为是在美股上市的公司,几乎都要求购买董责险,所以保险公司大概率也割了肉。


2、这次蚂蚁能获赔吗?

这次蚂蚁暂缓 IPO,15 亿董责险会赔钱吗?

我们在过往的文章多次提到过:保险赔不赔,由条款决定。不过蚂蚁这种大单都是“私人定制”,我们无法拿到条款。

这里以一份常见的董责险条款为例:

条款里有很多耐人寻味的词,比如第三方赔偿请求、正式的索赔函、指控通知书或者正式调查令等等。

看不懂没关系,我们一起来捋一捋:

虽然蚂蚁没能上市,但于 11 月 5 日晚间发布公告,启动新股认购资金的退款程序。

除了认购资金,经纪佣金、银行利息也一并退还。

所以,打新中签的股民只是少赚钱而已,并没有实际受损,也不构成索赔条件。

况且,马爸爸目前只是被“监管约谈”,并未收到正式调查令或者指控通知书等函件……

也就是说,虽然蚂蚁事情闹得沸沸扬扬,但还达不到董责险的理赔标准。

不过,蚂蚁的老大哥,阿里集团就曾经尝过董责险的甜头……


3、阿里曾获赔近亿元

2015 年,有消息指出淘宝和阿里巴巴两个网购平台存在卖假货、虚假交易等五大问题,需要整改。

由于阿里在美国上市前,并没披露这一消息,引起了美国投资者的质疑,阿里巴巴股价迅速暴跌,两天内市值蒸发了近 330 亿美元,并且遭遇集体诉讼……

历时 3 年,最终阿里同意支付 7500 万美元和解。不幸中的万幸,阿里投保了董责险,最后和解费、包括在此期间的诉讼费均由保险公司买单。

董责险几乎都是千万级别的保额,因涉及金额巨大,需要厘定的事项非常多。从索赔到真正赔下来,往往需要好几年。

类似的事情,也发生在瑞幸身上。今年 4 月,瑞幸自爆财务造假,深陷危机,感兴趣可以查看《保险能救小蓝杯吗》。


发布于 2022-10-14
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