新冠“特药”Paxlovid，有没有保险能赔付？

您好！根据此前状况来看，新型冠状病毒疫情发展仍然处于一个比较严峻的形势。每个人都存在被感染的风险。针对感染者，其进行治疗产生的医疗费用能够通过最基本的医疗险获得相应的理赔。如果是因为感染该病毒而引发了其他重大疾病（且该疾病在重疾险保障之中），患者也可以通过重疾险申请赔付。病危感染者身亡后，也可以在人寿险的保障下获得赔付。但是就疑似病例而言，在未确诊的情况下，保险是不能对其进行赔付的。

目前，新冠肺炎仍然处于一个比较严峻的状态，很多感染者会因新冠肺炎住院而面临庞大的医药费用，甚至会失去生命，所以很多保险产品也因此被关注起来。那么哪些产品保障新冠肺炎呢？疑似病例可以获得赔付？可以明确的是，确诊新冠肺炎是可以得到赔付的。像传统的寿险，可以针对新冠肺炎的身故，给予一定额度的理赔。很多医疗险也可以针对新冠肺炎产生的住院费用进行一定比例的报销，甚至有些保险公司推出了一些免费领取的新冠肺炎医疗险。除此之外很多意外险也扩展了保险责任，把因新冠肺炎导致的身故/全残增加到其保险责任内。那么如果仅仅只是疑似新冠肺炎，没有确诊的情况下，保险公司是不会给予赔付的，毕竟保险公司不是慈善机构，赔付也必须按照产品条款明确执行的。疑似新冠肺炎的患者需要经过一定时间的观察期，看其病情发展而定。

保险怎么赔付新冠，还要看具体产品，比如：1.新冠隔离津贴险，提供了新冠隔离津贴保障，是可以在被保险人作为乘客乘坐中国境内的飞机/火车上，与新冠确诊病例或确诊病例的密切接触者有接触事实，导致被保险人被实施集中隔离后，保险公司按被保险人实际隔离天数×每日隔离津贴额给付被保险人隔离津贴保险金，每天可给付300，累计最高可给付14天；2.华泰抗疫保，提供了新冠病毒感染身故或伤残、新冠疫苗接种意外身故或伤残、新冠病毒感染肺炎、新冠隔离津贴（集中隔离）等保障，意味着被保险人如果感染新冠，保险公司可赔一笔保险金；被保险人如果因为新冠而导致身故或残疾，或者因为接种新冠疫苗出现意外而导致身故或残疾，则保险公司可赔付一笔保险金等。

两者之间没有必然的联系，因为得了新冠后，政府的赔付是指的医保和财政补助，相当于在特殊情况下进行的医保政策支持。新冠保险的赔付是需要符合保险条款约定才能进行赔付的。如华泰抗疫保中的确诊新冠肺炎的话，是首次确诊，经有资质的医疗机构认定，按照保险合同约定的额度来进行赔付的。还有新冠肺炎身故伤残、新冠隔离津贴以及新冠疫苗接种意外身故伤残相关保障。

新冠保险可以买两个，不过在理赔的时候会有一定的限制，比如：如果是对医疗费用进行报销，那么两份新冠保险是不能重复报销的，比如用新冠保险A报销过医疗费用后，再用新冠保险B报销的话，只能对A还未报销过的部分进行报销；如果是新冠隔离津贴理赔、身故理赔、残疾理赔等定额赔付，那么可以重复赔，有几份就可以赔几份。但是如果是未成年人身故保险金理赔，那么多份新冠保险加起来理赔的身故保险金——十岁以下不得超过二十万，十岁至十七岁不得超过五十万。

新冠肺炎死亡保险是否赔付，还应当该保险产品是否提供了相关保障，比如：1.新冠隔离津贴险，可在被保险人因为接触新冠确诊患者等原因而导致隔离后每天给付一定的津贴，但不提供新冠肺炎死亡保障；2.华泰抗疫保，可以对新冠病毒感染身故或伤残、新冠疫苗接种意外身故或伤残、新冠病毒感染肺炎、新冠隔离津贴进行赔付，也就说被保险人若因为新冠而导致身故，保险公司可以进行理赔；3.如果是可保身故的保险，比如有身故保障的重疾险、寿险等，那么可以对被保险人因为新冠而导致的身故理赔一笔保险金。

新冠之后可以买保险，但是需要分具体情况，由于新冠是乙类传染病，康复后投保是必须要进行健康告知的。如果完全康复后投保，在一定时期内有进行健康体检，且报告显示无后遗症，可以提交资料给保险公司进行投保，可以买重疾险或寿险，意外险基本上无健康告知，只要罹患过新冠治愈后没有后遗症基本都可以买。医疗险对健康告知的要求较严格，保险公司会进行核保。如果罹患新冠肺炎比较重，且治愈后有留下后遗症，那么通过核保的概率会比较小。

Paxlovid，是美国辉瑞生产的一款专门治疗新冠的药物。今年4月21日，世界卫生组织曾发布针对新冠的治疗建议，称使用Paxlovid可以将住院风险降低85%。Paxlovid包含两种药物：一种是奈玛特韦（Nirmatrelvir），作用是阻断病毒的复制；另一种是利托那韦（Ritonavir），可以减慢奈玛特韦在肝脏被分解及代谢的速度。一盒30粒，包含20粒奈玛特韦和10粒利托那韦，患者需要在感染新冠5天之内口服用药，早晚各服用一次，每次服用都要完整吞下2粒奈玛特韦和1粒利托那韦，疗程总计5天。1个疗程在国内的官方售价大概为2300-2980元，必须要凭医生的处方才能拿药。疫情放开之后，新冠感染人数急剧上升，Paxlovid被传得越来越邪乎，很多人将其当做治疗新冠的特效药。有人不惜花高价，到处动用人脉关系，四处求药。一时之间，两千多一盒的Paxlovid在黑市被炒到12000元。但事实的真相是，Paxlovid并不是什么新冠特效药，不能预防新冠，也不能在危重症的阶段产生作用。主要是针对有基础疾病的老年人或是肿瘤患者本身抵抗力偏弱的人群，已经出现症状，而且在出现新冠症状5天以内的，服用Paxlovid能减少住院风险和死亡率。再加上Paxlovid的服用也很复杂，跟华法林、克拉霉素这些常见的药品彼此之间都会影响药效甚至引起中毒。所以，即使符合上述人群要求，能不能吃，怎么吃，都必须遵从医生处方。而对于普通的健康人来说，Paxlovid药物并不起什么作用，吃了也是白吃，药物还有副作用，很多人吃了会腹泻、味觉改变、血压升高、肌肉疼痛，真的没必要花钱受这个罪。真正需要“囤药”的其实是医生，医生手里有药了，有需要的病人才能拿到药。聊到这里，虽然“神药”没那么“神”了，但对于有基础疾病的老人的家庭来说，还是有可能会用上Paxlovid。那要真是用上这个药了，保险能赔吗？