为什么理赔会遭拒？

大师兄从业六年来，经手的理赔案例少说也有几百例了，

但我发现其实大部分理赔遭拒的朋友都脱离不开下面三种情况。

因此，我将最容易“出错”的环节和规避方法为大家整理出来，

希望能够通过这种方式帮助大家在购险过程中少走弯路。

1、买错保险类型

有人觉得保险毫无作用，也有人觉得买了保险就等于金刚护体。

实际上，保险并不是万能的，如果闭着眼睛乱买，出事了也可能就赔不了。

所以，要想顺利理赔的大前提就是一定要搞清楚每种保险保什么、理赔方式是什么：

举个例子，小李买了一份意外险，那就只能保障意外事故，如果生了疾病去找保险公司理赔，肯定是赔不了的。

虽然有点残忍，但说白了，这就像我们去买电冰箱，总不能用它洗衣服，是一样的道理。

因此，建议大家在买保险前一定要弄清楚不同险种的作用。

另外，不同的险种理赔的方式也大不相同，有的是直接赔一笔钱，也有的是实报实销：

像医疗这类报销型保障都是实报实销，花多少报多少；

像身故、残疾、重疾等按固定金额赔付的保障，才能买几份赔几份。

2、未如实健康告知

如果投保时没有如实告知健康情况或者是没有认真看条款，最终很可能会演化为纠纷。

为此，大师兄也特别整理了中国裁判文书网中比较典型的保险拒赔案例，确实从中找到一些遭拒赔“规律”：

可以看到，最常出现的保险理赔纠纷中，多数都是“被保人未履行如实告知义务”，也有不少是由于对保障责任不明确所导致的。

免责条款部分咱们放在下一段来说，这一部分先来搞清楚到底如何正确地进行健康告知。

首先，我们需要知道，每款产品的告知都不同，比如下面就是某款重疾险的健康告知要求：

以上这些问询，我们只需要根据自己的真实情况去回答就好。

回答健康告知就像咱们做的判断题，要么选“部分情况有”，要么选“以上全无”。

比如出现“血尿”就涉及到了健康告知的第2条，选“部分情况有”进入核保环节，

如果上面问的情况没有出现过，就选“以上全无”，进入下一步投保环节。

整体来说，健康告知遵循“有问必答，不问不答”的原则，

对于以前从未检查出的疾病，我们也不需要专门通过体检来证明自己是健康的。

如果在买之后才发现投保时不符合告知，可以递交资料向保险公司补充告知，保险公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒绝承保。

再次强调，健康告知直接影响理赔，所以请大家一定要重视，做好如实告知。

如果父母身体有异常，你不确定哪些情况要告知，哪些不用告知，可以随时找我，
我整理了不同常见疾病能够投保的保险产品，也会从专业角度手把手教你做好健康告知：