买了多份保险，怎么申请理赔？

很多人可能家庭条件优渥和保险预算充足，都会选择购买多份保险，以为出险之后，一定都会获得理赔，但是没有分清楚情况，如果买的太多分一样的保险，保险公司会以为这是骗保行为，并且拒绝理赔，还有的不一定可以重复理赔。1、人身保险按照给付方式的不同，保险分为补偿型和给付型。2、补偿型简单理解成我们说的报销，比如一般医疗险、意外医疗险；3、给付型简单理解成我们说的赔款，比如寿险、重疾险、意外险的身故或全残，住院津贴等；4、补偿型的是不可以重复报销的。5、给付型的是可以叠加赔付的。6、所以要看买的多份保险，具体是什么保险才可以确定是否都能理赔。准确的说是叠加赔付。以上都是针对合法的，如果是骗保之类的肯定不赔付。自杀情况需要寿险合同生效满两年以后才能赔付

买了多份保险在申请理赔时第一时间就是报案，通过客服电话、官方微信、APP等方式，联系保险公司报案。其次就是准备相关的理赔材料，比如身份证、银行卡、诊断记录等提交给保险公司。保险公司在收到理赔资料后，会进入审核程序。符合理赔条件会在3-7天内支付理赔金。目前市面上有部分保险公司，在理赔金额5000元以下的，一般上午核对好理赔金，下午便会到账。

买了多份保险在申请理赔时第一时间就是报案，通过客服电话、官方微信、APP等方式，联系保险公司报案。其次就是准备相关的理赔材料，比如身份证、银行卡、诊断记录等提交给保险公司。保险公司在收到理赔资料后，会进入审核程序。符合理赔条件会在3-7天内支付理赔金。目前市面上有部分保险公司，在理赔金额5000元以下的，一般上午核对好理赔金，下午便会到账。

关于保险理赔方式，主要有以下两种：定额给付型：符合条件就一次性赔付保额，买100万就赔100万，重疾、定寿、意外险都是这种。同一个险种买了多份保单，出险后可以同时理赔。报销补偿型：根据被保人的实际损失来报销，报销金额不能大于实际花费。例如住院花了10万，几份医疗险加起来最多只能报销10万。

医疗险是报销补偿型险种，虽然买了多份，报的钱也不会超过总花费。不过，我们却可以通过注意报销顺序，尽可能提高报销比例。报销顺序可以参考两个思路：商业医疗险：先报 小额医疗、再报 百万医疗，小额医疗报的钱，就能抵扣百万医疗的免赔额。国家医保VS商业医疗险：先用医保，再用商保。如果没按这个顺序，报销比例就可能从100%降至60%。为了方便大家理解，我们举个例子说明：B女士住院花了10万块，医保报销5万，还剩5万需要自费。如果她买了一份 小额医疗险（保额1万、免赔额0元），一份 百万医疗险（保额200万，免赔额1万），那可以这样申请理赔：第1步：申请小额医疗险理赔，获赔1万；第2步：要求小额医疗险公司将发票寄回，再申请百万医疗险理赔，获赔4万。不过在实操中，有些公司不一定会寄回发票，而是寄回 报销分割单，它长这样：B女士拿着报销分割单，去其他公司申请理赔，也是可以正常报销的。可以看到，通过不同医疗险的搭配使用，能够获得更全面的医疗保障。

医疗险是报销补偿型险种，虽然买了多份，报的钱也不会超过总花费。不过，我们却可以通过注意报销顺序，尽可能提高报销比例。报销顺序可以参考两个思路：商业医疗险：先报?小额医疗、再报?百万医疗，小额医疗报的钱，就能抵扣百万医疗的免赔额。国家医保VS商业医疗险：先用医保，再用商保。如果没按这个顺序，报销比例就可能从100%降至60%。为了方便大家理解，我们举个例子说明：B女士住院花了10万块，医保报销5万，还剩5万需要自费。如果她买了一份?小额医疗险（保额1万、免赔额0元），一份?百万医疗险（保额200万，免赔额1万），那可以这样申请理赔：第1步：申请小额医疗险理赔，获赔1万；第2步：要求小额医疗险公司将发票寄回，再申请百万医疗险理赔，获赔4万。不过在实操中，有些公司不一定会寄回发票，而是寄回?报销分割单，它长这样：B女士拿着报销分割单，去其他公司申请理赔，也是可以正常报销的。可以看到，通过不同医疗险的搭配使用，能够获得更全面的医疗保障。

买了保险，大家最关心理赔。而能不能早点拿到理赔款，跟很多因素都有关，比如报案时间是否及时、理赔资料是否符合要求……下面我们就来详细分析：1、什么时候报案最好？我们扒了几十款产品条款发现：产品不同，对报案时间的要求也不一样。绝大部分的重疾险、医疗险、寿险，都要求出险后的10天之内通知保险公司。比如康惠保旗舰版2.0，确诊重大疾病后，最好在10天内向保险公司报案。而意外险，因为意外属于突发事件，需要在短时间内对事故进行认定，看属不属于意外。所以意外险的报案时间，一般要短于其他险种，部分要求在意外发生的48小时内报案，特别是猝死责任，有的要求24小时内要报案。无论哪种保险，如果超过报案时间，可能会影响事故或疾病的判定，从而影响理赔，所以建议大家一定要及时报案。2、怎么报案？一旦不幸出险，有多种报案途径可以选择：拨打保险公司电话：这是最直接的办法，理赔过程中有任何问题都可以打保险公司电话。关注保险公司官方公众号：比如“百年人寿”，点击“服务”→“自助理赔”，根据指引操作就行，非常方便快捷。联系第三方平台：找当时协助你投保的规划师，一般会全程协助理赔。找代理人：适用于买线下产品的朋友，如果代理人不干了，也可以直接找保险公司。报案后，保险公司客服、代理人或规划师会告诉你下一步怎么做。3、不同险种，理赔材料有啥不同？不同险种，甚至同一险种的不同责任，要提供的理赔资料一般也不同。我们对四大险种的理赔资料做了一个统计表格：可以看到，每种保障责任的理赔，需要提交的理赔资料，还是不少的。大家在看病时，一定要记得保存好所有的材料，最好拍照备份，以防丢失。如果资料准备齐全，对于符合理赔条件的，保险公司会在10天内完成打款，理赔金将直接转账到被保人或受益人的银行账户。

买了保险，我们都希望能早点拿到理赔，毕竟钱只有落到自己袋子里才放心。而能不能顺利拿到理赔，同样也跟诸多因素有关。咱拎两个重点讲。不同险种，理赔材料有啥不同？其实无论买的是哪种保险，大致的理赔流程都差不多：报案→提交理赔资料→保险公司审核→打款。只是不同险种，甚至同一险种的不同责任，要提供的理赔资料也不尽相同。我对四大险种的理赔资料，做了一个粗略统计，具体需要准备哪些材料，请以保险公司要求为准。大家在看病时，一定要记得保存好所有的材料，最好拍照备份，以防丢失，影响了理赔时效。医院只开一份发票，怎么申请理赔？当你万事俱备、兴冲冲跑去理赔时，结果发现医院只给了一份发票，但自己手头上有好几份保险。这时候，怎么申请理赔？像给付型的，比如重疾险、意外伤残/身故、住院津贴等，这些资料可以提供复印件就行；而报销型的，比如医疗险、意外医疗等，则是需要提供发票原件，这样保险公司才知道你有没有报销过。那么问题来了，报销型的险种，发票原件都给了保险公司，但是手头还有剩下的费用要找其他保险公司报销，咋办？这里给大家科普一个词：分割单。如果上一家已经报销了，下一家报销时无法提供发票原件，可以要求上一家保险公司开具理赔分割单原件。具体长啥样，见下图：▲每家保险公司分割单可能不同，以实际为准单上的“分割金额”就是这家保险公司报销的钱，剩下的医疗费就可以由下家保险公司报销。