在手术前或治疗过程中身故，那么不含有身故责任的重疾险就无法按重疾理赔？

不在保障范围内的责任，是不保的，长期合同可以退保，拿回现金价值

保到70岁合同终止，保障就结束了，跟是否身故无关

大部分产品都是二者赔其一，如果先赔了重疾，身故就不会再赔；如果还没来得及确诊达到重疾理赔条件就身故，按身故来赔

身故责任是什么？身故责任的重疾险就是在保障重疾的同时保障身故，也就是说带了一份寿险的责任。那么含有身故责任的重疾险和不含身故责任的重疾险有什么区别？举例说明:例如30岁男性购买重疾险50万保额，20年缴费，保障终身。一、对于带寿险责任的重疾险来说，等待期过后一旦罹患合同约定的某种重大疾病并且达到赔付条件，保险公司就会一次性直接赔付我们所购买的50万保额。但如果健健康康的交满了20年也没有罹患重大疾病，怎么办呢？人确实有可能不会得重大疾病，但是最后一定会身故，所以如果购买的是带寿险责任的重疾险，如果没有进行过重疾赔付，最后被保险人身故，保险公司还是会把我们所购买的50万保额赔付给合同指定的身故受益人，也就是保险公司宣传的"有病保病，没病传承"。二、对于不带寿险责任的重疾险来说，等待期后过后对于重疾的赔付标准和带寿险责任的重疾是一样的，最大的区别在于被保险人身故的赔付，如果没有赔付过重疾，被保险人身故后，不带寿险责任的重疾险一般会将所交总保费(而不是所购买的保额)退还给身故受益人，也有些产品是将对应年度的保单现金价值赔付给身故受益人。不带寿险责任的重疾险的所交总保费或者现金价值肯定会选小于相应的保额，责任有如此大的区别，那么保费肯定也有区别，带寿险责任的重疾险价格会高于不带寿险责任的重疾险产品，根据不同年龄和不同责任，保费相差较大。

重疾险不含身故责任就是指消费型的重疾险，消费型的重疾险一般只包含对疾病的保障。消费型重疾险有保定期的，也有保终身的，只不过消费型的重疾险通常不包含身故、保费返还等责任，因此定期的消费型重疾险比较保终身的消费型重疾险更多。此外，消费型的重疾险要比储蓄型的重疾险保费要求低很多，因此能够以较低的保费来获得更多的保障，在杠杆率上要比储蓄型重疾险好上很多。

不含身故责任的重疾险死了不能返钱，若重疾险不含身故责任，但被保险人在保障期内身故，若是因为合同约定保险事故身故，保险公司可承担理赔责任；如不是因为合同保险事故的原因身故，且保障期间未出险，那么被保险人的家人可以要求保险公司退还保单现金价值，也就相当于是退保的，但不会进行返还。如果是返还型重疾险，那么还需要被保险人保障期间未出险且到期仍平安生存才能获得返还。

重疾险根据是否包含身故责任，可以分为以下两类：1.消费型重疾险：这种保险通常只提供重疾保障，不包括身故责任。如果被保险人患上合同中约定的重疾，且符合理赔条件，保险公司会一次性给付约定的保险金。2.储蓄型重疾险：这种保险既提供重疾保障，又包含身故责任。也就是说，如果被保险人在保险期间内身故，且符合理赔条件，保险公司会另外支付一笔身故金。

重疾险不含身故和含身故的区别主要在于保障范围和保费支出上。1.保障范围：不含身故保障的重疾险，主要保障被保险人在保险期间内罹患保险合同约定的重大疾病，保险公司将按照约定的保险金额给付保险金。而含身故保障的重疾险，在被保险人罹患重大疾病或在保险期间内不幸身故的情况下，保险公司都会按照约定的保险金额给付保险金。2.保费支出：由于含身故保障的重疾险在保障范围上更广，因此，相对于不含身故保障的重疾险，保费通常会更高一些。在选择重疾险时，消费者应根据自己的需求和经济状况，选择适合自己的保险产品。需要注意的是，购买保险时应仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、除外责任等内容，以便更好地保障自己的权益。