红斑狼疮重大疾病保险拒赔合理吗

重大疾病保险按照不同维度，可以分为以下几类：1、按保障期限，分为终身型和定期型。2、按是否返还保费，分为消费型和返还型。其中，返还型又有两种，一种是两全型——到某个年龄即可返还保费或给付保额；另一种是身故赔付型——身故赔付保额。3、目前主流重疾险，是终身返还型，例如保额50万，发生重大疾病即可赔付50万；如未发生重疾，最后寿终正寝这50万也会赔付给家人。这种类型的重疾险，优点是保障终身，且有身故赔付，无论如何，都能从保险公司领到这50万。缺点就是保费并不便宜。以30岁男性50万保额20年缴费为例，每年保费约为1.2-1.5万。4、另外一种是定期消费型，只保障到70或80岁，发生重疾赔付50万，到期之后保障终止，且没有任何返还（如到期之前身故，一般退还保费）。这类重疾险的优点是价格便宜，同样30岁男性50万保额20年缴费保障到70岁，每年保费约为4000-5000元。缺点就是只保障到某个年龄且到期不返还保费。5、这两类重疾险，可以根据保费预算进行选择，或搭配组合。6、至于终身消费型和定期返还型就不做推荐了，因为前者比终身返还型便宜不了多少，而后者还不如做一个定期消费型+年金来得划算。

三招破解：如何合理购买重大疾病保险？?一、主、附险组合搭配目前，保险公司销售的重疾险主要分为两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是主险搭配附加险一起购买。因此，市民在选择重疾险时，最好可以选择长期寿险为基础，然后把重疾险附加在上面一起购买。此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。?二、选择长期险种更合适从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要可以作以下划分：长期险种（保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的）；短期险种（保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的）。年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险，相对更普遍些。而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。?三、最好选择现金式理赔方式据了解，目前保险公司对重疾险的理赔给付方式上各有不同，没有一个统一的标准。有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，被保险人一旦被确诊患有重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户；也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付。市民在购买重疾险时选择保险公司一定要看清理赔方式，通常现金理赔更适于普通市民

案例情况：2009年5月，43岁的陈先生因一场突如其来的交通事故造成了手臂残疾。当他带着身份证明、病历单、出院证明等向保险公司提出索赔时，保险公司告诉陈先生，他还需要提供意外事故证明、法医学鉴定书或医院鉴定诊断书。经过一番周折，陈先生终于取得了所有需要的单据，据鉴定结果，他属于五级伤残，最高可以得到20%的给付比例。专家分析：保险事故发生后，要得到保险公司理赔，投保人、被保险人或者受益人应当提供与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，这对保险公司核赔工作会起到关键作用。考虑到申请理赔方可能并不了解究竟需要提供哪些单据，新《保险法》及最近出台的《人身保险业务基本服务规定》表示，保险公司在接到保险事故通知后，应当及时告知相关当事人索赔注意事项，并指导其提供和确认有关的证明和资料。当保险公司认为有关的证明和资料不完整时，应当及时一次性通知申请方，要求其补充提供。专家提示：不同险种、不同保险公司、不同风险事故所需要提供的有关证明和资料并不相同，读者最好能自己做一个简单的归纳。

大客车在载客途中，车内两名乘客因急刹车受伤，向保险公司理赔却遭拒。据悉，大客车购买了车上责任险。2008年，双流汽车客运公司在某保险公司购买了机动车保险，保险项目为车损险、第三者责任险、车上责任险等，保期一年。去年9月5日，驾驶员王某开着这辆大客车行至华阳一路段时，遇一辆三轮车突然横穿公路。王某急忙刹车，致使车内2名乘客摔倒受伤。客运公司向保险公司提出理赔，对方拒赔，理由是根据保险条款第6条，本次事故不属于交通事故和意外事故。案件审理时，法官查明，保险公司作为拒赔理由的机动车辆保险条款中的机动车车上人员责任险条款第6条是关于责任免除事项的规定，但当中并没有明确驾驶员因急刹车而导致车内乘客受伤应免责，故抗辩理由不成立，判保险公司赔钱。

如果投保的是意外险，通常没有健康告知，得了红斑狼疮不会影响保险，可以直接投保意外险。但是，如果是大病和医疗保险，则需要一份健康告知，由保险公司进行审核。毕竟，红斑狼疮是一种自身免疫性疾病。从医学角度看，一种是“系统性红斑狼疮”，另一种是“盘状红斑狼疮”。这两种疾病投保医疗险都是拒保的，重疾险需要根据情况投保。如果系统性红斑狼疮处于发病期，则重疾险拒绝投保。如果既往有病史，无治疗且无症状，根据终止治疗年数，具体由保险公司进行核保，只有终止治疗至今的年数超过3年的，可按标准体投保。对于严重疾病盘状狼疮，如果诊断或症状出现的时间小于1年，通常会延长保险范围，但如果诊断或症状出现的时间大于1年，可能会考虑额外的费用。否则将被拒保。保险公司理赔时间是多久？1、保险理赔必须在保险期内进行。被保险人或者受益人逾期未向保险人提出索赔、未提供应当提供的资料或者未领取保险金的，视为放弃保险权益。人寿保险的索赔期限为5年，其他保险公司的索赔期限一般为2年。2、自被保险人或者受益人知道发生保险事故之日起计算保险事故后，被保险人、保险人或者受益人应当立即中止保险报告，并提出索赔。当被保险人理赔时，保险公司觉得需要补充相关证明和资料，需要立即通知对方，全部材料移交后，保险公司进行审查和评估，情况复杂的，需要在30天内作出决定，并将判决结果书面通知对方。

1、保险公司可能会拒绝赔付多囊肾疾病的保险金是因为投保人在购买保险时未如实告知自己的健康状况。多囊肾疾病是一种遗传性疾病，如果投保人在购买保险时隐瞒了自己或家族中有多囊肾疾病的情况，保险公司有权拒绝赔付。2、保险公司可能会拒绝赔付多囊肾疾病的保险金是因为投保人在购买保险时未达到保险合同约定的等待期。多囊肾疾病保险通常会设定等待期，即投保人在购买保险后需要等待一段时间才能享受保险赔付。如果投保人在等待期内发生多囊肾疾病，保险公司有权拒绝赔付。

一般可以。根据保险合同的具体条款，红斑狼疮是否可以报销取决于保险公司的规定。一般来说，红斑狼疮被认定为一种重大疾病，符合保险公司的报销条件。患者可以根据保险合同的约定，提交相关的医疗费用报销申请，保险公司会根据实际情况进行审核，并给予相应的赔付。然而，需要注意的是，不同的保险公司对于红斑狼疮的定义和报销标准可能存在差异。因此，在购买保险时，患者应仔细阅读保险合同，了解保险公司对于红斑狼疮的报销政策，以免发生误解和纠纷。

1、患者可以仔细核对保险合同的条款，确保自己符合保险公司的报销条件。如果发现保险公司的拒赔理由不合理或不符合合同约定，可以向保险公司提出申诉，并提供相关的证据和资料，要求重新审核。2、患者可以寻求专业的法律援助。如果保险公司的拒赔行为严重侵犯了患者的合法权益，可以通过法律途径维护自己的权益。专业的律师可以帮助患者分析保险合同，评估案件的胜算，并代表患者与保险公司进行协商和诉讼。最后，患者还可以向相关的监管机构投诉。保险业监管机构负责监督和管理保险市场，保护消费者的权益。如果患者认为保险公司的拒赔行为违反了相关法律法规或监管规定，可以向监管机构投诉，要求其介入调查并给予处理。