重疾险拒绝理赔可以投诉吗

重疾险可以重复理赔，如果某人在不同的保险公司购买了多份重疾险，那么在身患重疾的情况下，可以向投保了重疾险的保险公司分别申请理赔。假设小红在A公司购买了保额为50万的重疾险，在B公司购买了保额为100万的重疾险，若确认患有保险合同规定的重疾，小红可以分别向A公司和B公司申请理赔，一共可获得150万的赔偿。

消费者认知，什么都想要，“有病看病，没病养老”，这个观念和口号，被销售业务员说烂了，大部分消费者对此也深信不疑，一看还有返佣，买买买。最后，导致的结果就是：1、真正的风险保障额度低得可怜，每年交的保费还不少；2、真正去看条款和责任的，没几个，到了理赔的时候，这不赔那不赔，然后保险就是骗人的。给大家举个近期重疾险的真实理赔案，中国平安——明星产品“平安福”。1、2015年6月，投保人买了“平安福”重病保险计划，主要寿险为45万元，新增重病43万元，年费18209元，20年。2、2017年3月，投保人被诊断为冠心病。医生的建议是PCI、CABG或药物。投保人认为支架植入程度较小，支架植入术不成熟，选择支架植入术，住院费用100万元以上。3、2017年5月，投保人向平安提出索赔申请，平安作出索赔决定，以被保险人徐燕的疾病不是约定的重大疾病为由，拒绝理赔。结果双方发生纠纷，投保人将保险公司告上法院。我们来看下法院是怎么说的：本案当事人在人身保险合同中明确约定，“平安加平安付大病保险”中的大病是指“冠状动脉搭桥术，即为治疗严重冠心病，采用开胸行冠状动脉旁移植术。冠状动脉支架植入、心脏导管球囊扩张、激光射频技术和其他非开胸介入手术均未通过内窥镜检查。”本协议不违反法律禁止性规定，合法有效。上诉人所选择的支架未被上述"病情加重风险"协议所覆盖。因此，上诉人的诉讼请求缺乏事实和法律依据，无法成立。为何投保人会败诉呢？问题出在保险产品条款上，平安福重疾险条款，在轻症条款里面，根本就没有“冠状动脉介入手术”，还缺了“轻度脑中风、不典型心肌梗塞、较小面积烧伤等高发轻症！冠状动脉搭桥术，是六大高发重疾之一，任何一款只要它叫“重疾险”，就一定会有“冠状动脉搭桥术”这一项疾病种类。*BA

保险公司拒绝赔付？一般来说保险公司拒绝理赔的理由可能有以下五种可能：1、被保险人未如实告知，蓄意骗保；2、被保险人未看清条款，甚至误解条款；3、近因原则，以及索赔材料不齐全；4、保险代理人在拉保单时，夸大保障范围，误导了投保人或被保险人。5、符合免责条款的。若出现上述情况保险公司真的拒绝理赔怎么办？此时可以向保监会进行投诉，但并不是进行投诉就能够获得赔偿，还是要具有问题具体分析视具体情况而定。若属于投保人或者被保人自身问题或者符合免责条款，而保险公司是正当的拒绝理赔，投诉恐怕没有任何效用；但若是由于保险业务员在销售过程中虚假宣传，保险公司核保不严，甚至保险条款确实存在争议，此时的投诉会有较为显著的效果，一般保险公司会给予赔付或者通融赔付。因此，保监会是保险行业的监管机构，但它并非万能的，每一次理赔纠纷不是通过向保监会投诉就能得到解决，最重要的还是需要在购买保险时一定要认真看清并理解保险合同中的相关条款，才能避免日后的理赔纠纷。此外，保监会并非法律机构，如果通过保监会仍不能解决问题的，也可以诉诸法律，向人民法院提起诉讼，用法律武器维护自己的合法权益。

在笔者看来，理赔难问题的核心原因，归根结底在于业务人员的不专业，如果业务人员的专业度整体提升一个层次，理赔问题绝对会有大幅度的改善，以下是笔者根据多年经验，总结的理赔难的原因及注意事项。?原因1：单纯推销产品，不梳理并分析客户需求。这是最常见的现象，如同上面的案例，李先生没有得到理赔，完全是因为买错了保险，而不是保险本身的问题（含轻症保障的重疾险大部分是含有支架手术理赔的），就如同晚上想吃米饭，却发现昨天买的是电视，而不是电饭煲。?李先生的问题在于在购买的时候因为种种原因没有去详细了解，或者当做投资理财去增值，没有为自己做一份健康的保障计划。?其实这个问题也不能完全由保险公司的业务员承担，因为业务员的工作就是推销公司的一款或两款主打产品，没有更多的产品线去支持他们去给客户做全面的规划。?这就体现出像笔者这样的保险经纪人的价值，经纪人是以客户的角度，去帮助客户选择合适的产品，因此没有保险产品的局限性，A公司的产品不适合客户，完全可以给客户推荐B公司的产品，市场中百余家保险公司，总有一款是可以满足客户的，这也可以真正做到客观、中立。?原因2：保单设计不全面。从整体保障规划来看，包括人寿保障、健康保障、意外保障三大类，从大方面看，仅仅买了意外险，客户罹患重病肯定不能赔付，这是显而易见的。但更显示专业度的地方在于每一大类都会有保障细分，就拿健康类保障举例：?健康类常见的保障分为疾病类和医疗类（失能与护理还未发展成熟），这两个险种是完全解决不同问题的。?举例：王先生患肺炎住院1周，但仅购买重大疾病保险是不足的，因为重大疾病保险保障的疾病属于严重疾病（医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病）?如果想要保障更全面就一定搭配医疗险，来低于小病的风险，也可以弥补社保的不足（笔者一般建议搭配含自费项目报销的医疗险）?从更细化的层面来看，重疾险与重疾险之间也是有差异的，以冠心病为例，最常见的两种治疗方式是支架和搭桥，支架属于重疾险中的轻症，搭桥属于重症，因此要购买含轻症赔付的重疾险，但同样有轻症保障，对于支架手术有的产品就不予赔付，因此做全面保障规划的基础是专业度，更是对产品的了解，如果能做到这一点，才对客户负责。?原因3：带病投保/恶意隐瞒保险是一个逆选择很严重的产品，简单地说就是保险公司希望健康的人购买，而健康的人大多不会着急考虑买保险，而身有疾病或者有略有不适会很主动考虑保险，但保险公司不希望这类人群购买。?带病是否可以投保？答案是：完全可以，但是需要如实告知！?首先需要了解：保险合同的告知义务属于“询问告知”，就是说：投保单上列明问你的问题，你才需要回答，没有问你的，原则上可以不告知，但是列明的问题必须如实告知，否则有拒赔的风险！?理赔难其实并不都是保险公司的责任，也有客户自身的一些责任，更多的是不负责任的业务人员的误导。?就算是体重问题，如果自己的体重超出正常值太多，比如170cm，300斤，就要如实告知。根据《保险法》第16条来看：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”，如实告知后，保险公司承保了，客户踏实，保险公司紧张；不如实告知，购买成功，保险公司踏实，客户紧张，而且到最后很有可能拒绝赔偿，就这么简单。?保险公司对于带病投保的处理办法：1、正常承保：这种情况非常幸运，将来如果出险，保险公司没有拒赔的理由。2、加费承保：身体不健康，就需要交稍微高一些的保费，这种情况也是幸运的，因为如果将来出险，保险公司依然没有拒赔的理由。3、责任免除：就是把告知部分的疾病排除在外，其他情况可以理赔。举例：客户患有甲状腺结节治愈，投保重大疾病保险，成功承保，但甲状腺类疾病会作为责任免除，将来发生这方面的疾病，不予理赔。4、延期承保：情况不算严重，但疾病刚刚痊愈或者痊愈时间不长，可能需要客户过一段时间（如半年、一年）再来投保，看当时的身体状况决定是否承保。5、拒绝承保：这种情况是最坏的，买不了保险了。?建议：投保单中的如实告知栏询问的，一定如实告知，避免将来拒赔的风险，哪怕买不了，因为隐瞒病情成功投保，将来赔不了，损失更大。?注：特别提醒避免社保卡滥用（现在一线城市管理已经很严格了，不会出现此类问题）举例：如果王先生把自己的社保卡那去给父亲治疗疾病，并开了一些治疗高血压的药品，这样就会在医院系统中留下王先生高血压的病情材料，因为高血压是如实告知的项目，而且会对是否承保有很大的影响，如果理赔时发现曾经治疗过高血压（即使不是自己，但也说不清楚了）就会有纠纷，甚至拒保，因为没有如实告知。

如果在阳光人寿购买了重疾险，但是申请理赔的时候被阳光人寿拒绝理赔了，那么可以先了解是因为哪种原因被拒赔的，因为不同的拒赔原因导致处理方式都各不相同，例如是因为投保人在投保时未进行如实告知被拒赔的，那么就没有解决办法，如果是没有提供必要的资料导致被拒赔的，那么可以重新提交必要的资料或向法院申请诉讼。目前，阳光人寿不会无缘无故的就直接拒绝理赔申请，一般只有发生以下几种情况才会被阳光人寿拒绝理赔：1、投保人在投保时未进行如实告知；2、事故不在保障范围内，或事故属于责任免除；3、在观察期发生保险事故；4、未在规定的时间内向保险公司报案；5、没有按期缴纳保险费导致保险合同终止；6、没有提供必要的材料；7、未在规定时间内申请理赔；8、被保险人未在指定的公立医院进行就诊；9、他人代签名。如果是因为1、2、3、5、7、8（被保险人因情况紧急必须立即就医的除外）的原因导致被拒绝理赔的，那么没有解决办法，如果是因为4、6、9的原因导致被拒绝理赔的，那么可以向法院申请诉讼。

保险公司拒绝理赔可以通过以下方式进行投诉1、先找保险方工作人员进行协商，是否是因为自己的资料不齐全或者是没有达到理赔的标准，因为保险的公司的理赔都是按照合同条款进行赔付，满足合同条款上的规定，提交好理赔资料都可以理赔。2、如果满足理赔要求保险公司仍然拒绝理赔，特投保人可以申请仲裁，仲裁委员会由当事人双方合意选择，仲裁员包括业内专家学者、律师、法官等等，由懂保险的人来处理保险纠纷。3、投保人还可以使用诉讼的方式进行解决，也就是我们常说的打官司。因人身保险合同纠纷提起的诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖，投保人可以向当地的人民法院起诉就可以了。如果对法院的判决不满，可以在接到判决书的15日之内向上级人民法院提起上诉。

1、重疾险拒绝理赔的情况之一是投保人在购买保险时未如实告知自己的健康状况。保险公司在核保过程中会对投保人的健康状况进行评估，如果投保人故意隐瞒或虚报自己的健康情况，一旦发生重大疾病，保险公司有权拒绝理赔。2、重疾险拒绝理赔的情况还包括保险合同中的免责条款。保险合同中通常会列明一些特定的疾病或情况，如果投保人罹患的疾病不在保险合同中规定的范围内，保险公司也可以拒绝理赔。此外，重疾险拒绝理赔的情况还可能与保险合同中的等待期有关。等待期是指投保人购买保险后，保险公司规定的一段时间内，如果投保人罹患重大疾病，保险公司可以拒绝理赔。等待期的长短因保险公司而异，一般为3个月至1年不等。

1、购买者可以仔细阅读保险合同，了解保险公司拒绝理赔的具体原因。2、购买者可以与保险公司进行沟通，了解拒绝理赔的具体原因，并尝试解决问题。有时候，保险公司可能会对某些情况进行重新评估，如果购买者能提供相关证据证明自己的情况，保险公司可能会重新考虑理赔申请。此外，购买者还可以寻求法律援助。如果购买者认为自己的权益受到了侵害，可以通过法律途径来维护自己的权益。购买者可以咨询律师，了解自己的权益和法律责任，并根据具体情况采取相应的法律行动。