保险理赔难不难？要注意什么？

众所周知，消费者之所以选购保险，最终是希望能够在需要时获得相应的保障，但我们也往往会听到一些有关“保险 理赔难”的话题。事实真的是这样吗？

1. 投保时的态度，决定了后续理赔顺畅度

当消费者遭遇理赔困难时，并不是把一切原因都归咎于理赔环节，事实上，选购保险时的态度，很大程度上决定了后续理赔是否顺畅了。一般来说，前期选购保险时，以下几点容易造成理赔纠纷：

1）.首先，在选购保险时，消费者应该重点阅读保险责任范围和除外责任条款，这些在保险合同上都是全部载明的，而不在其列的话，自然也不会在理赔范围之内。

举个例子：如果 意外险合同中已经载明参加高风险活动导致的死亡不赔， 投保人拿着保险合同非要理赔自然是会被拒绝的，这就需要在投保时看清，高风险活动是否在保障范围内，如不在可咨询购买专门针对于高风险活动的险种。

2）.其次，对于保险合同的专业性内容了解不透彻。保险合同是一份专业的材料，有着专业的术语和专业的内容规定，由于普通消费者缺乏基本的法律、保险知识，对于他们来说，许多保险条款很是复杂，导致很多客户对条款的理解与保险公司所表达的意思其实是有偏差的。鉴于此，晓保建议大家，在前期选购保险时，如果遇到不懂的内容，一定要不怕麻烦，坚持找信任的人或通过致电保险公司客服方式弄懂为止。

3）.最后，投保时的如实告知很重要。理赔发生纠纷还容易发生在“如实告知”这部分。我们都知道：告知义务的法理依据在于保险合同是最大诚信合同，投保人远比保险人更加了解保险标的的情况，履行告知义务是投保人的法定义务。消费者如果不进行如实告知，出险后可能会无法获得理赔，甚至保险人解除合同并不退还保费。

2. 理赔有“门道”，提前掌握很重要

想要顺畅而快速的理赔，除了前期选购保险时要多多注意之外，消费者还需要对理赔环节提前有所了解，如此，才能应对有道。

1）.基本信息莫出错。

基本信息一般指的是保单上的投保信息，如联系电话、联系地址、划扣保费接收理赔金的银行账户等关键信息。如果在签订保险合同时填写错误，或者在个人信息变更后没有及时与保险公司做变更，都可能出现理赔不顺畅的问题。

2）.提前了解理赔流程和周期。

消费者最好提前也对相应的理赔流程和周期有所了解。

首先，流程上：在出险后，消费者应第一时间通过拨打保险公司咨询服务电话或联系服务人员等方式向保险公司报案；要及时向保险公司咨询理赔申请需要的资料、是不是定点医院、其他需要注意的事项等问题。

其次，周期方面：保险公司在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付请求后，会在5个工作日做出核定；情况复杂的，会在30日内做出核定；但是如果条款另有约定，应该按照条款约定的时间办理。经过核定，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，进行给付；对不属于保险责任的应当自作出核定之日起3日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。理赔时效是从申请人提供了完整的申请资料后开始计算的。

3）.提交材料需注意。

申请理赔时提交的申请材料不齐，是目前出现最多的理赔问题。在保险条款或保单中，一般会列出理赔申请所需要的资料，可以通过保单或条款了解；或者在申请前拨打保险公司的咨询电话来了解，避免跑冤枉路。在办理理赔申请时，一次性提供齐全理赔资料，这样理赔会更快些。如果理赔手续不全，保险公司也会一次性地将所缺少的资料告诉申请人，申请人按照保险公司告知的资料进行补充就可以了。

4）.理赔金额要心中有数

理赔金额高低会影响理赔速度，因为如果 保额比较高，保险公司的理赔程序会相对严格一些。金额较大的尤其是涉及 身故责任、伤残责任还是要走相对繁琐的审核过程。此外，消费者最好对保险公司计算赔款的方式心中有数，比如：保险公司根据什么计算医疗赔款？第一是 保险金额，保险公司的赔款最高不会超过保单的保险金额；第二是自费费用，保险条款中一般都约定了不予报销的费用，用药时需要注意；第三是保单约定的 免赔额与给付比例，保险公司在扣除约定的免赔额后按照约定的给付比例计算赔款。
只要你掌握了以上几点，其实理赔并没有传闻中的那么难!