大公司理赔，会不会更容易？

很多业务员都会跟我门说“大公司理赔更快更宽松”，这也是很多消费者对理赔的印象。实际上，保险赔不赔，主要还是要看保险条款，白纸黑字，保单的法律效应是不会变的，这和保险公司的大小关系并不大。所以，选对产品才是最重要的，不用太纠结保险公司的大小。话虽然是这么说，但是小保险公司更容易倒闭吧，万一保险公司倒闭了我的保险还能赔吗？这个你放心，国家是不会允许寿险公司破产的，如果保险公司因为经营不善被依法撤销了，我们的保单也会有另外的保险公司进行兼并，保单还是继续有效的；如果没有保险公司愿意接受，政府也会妥善安排好，国家通常会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司接手。所以，就不用太担心我们买的保险没法赔了。

首先需要纠正大家的一个观念就是，保险公司其实没有绝对的大小之分，我们所认为的“大”公司就是知名度高、线下分支机构多。要知道，想成立一家保险公司的门槛是非常高的，具体的《保险法》规定如下：简单给大家概括一下就是股东要信誉良好还要很有钱，而且要持续很有钱。注册一家保险公司最低实缴资本要2亿，但一般出资都不止2亿，还需要有持续的盈利能力，不然保监会是不会批准成立的。管理层要非常专业，懂得经营，自己要有一套可行性方案。保险市场的竞争非常激烈，如果自己没有一套明确的经营方案，会很容易被市场淘汰。当满足以上条件可以成立保险公司了，同时也开始面对银保监会的严格监管。为了保护投保人的权益，银保监会对保险公司的偿付能力有严格的监管制度，并且保险法也剥夺了保险公司申请破产的权利。有朋友说，那之前的安邦保险不就是破产了吗？那买的保单怎么办？这个大家完全不用担心，一般这种情况保险公司会有两个解决办法：首先是转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；假如没有保险公司愿意接手，那政府也会妥善安排好，指定某家保险公司接手，我们在原保险公司所签订的合同依然成立，并且享有同等效力。所以大家不要担心小保险公司不靠谱，更不会轻易倒闭，真的不幸倒闭了，也会得到妥善处理的接下来我们来看下大保险公司和小保险公司间存在什么不同。

很多业务员都会跟我门说“大公司理赔更快更宽松”，这也是很多消费者对理赔的印象。实际上，保险赔不赔，主要还是要看保险条款，白纸黑字，保单的法律效应是不会变的，这和保险公司的大小关系并不大。所以，选对产品才是最重要的，不用太纠结保险公司的大小。话虽然是这么说，但是小保险公司更容易倒闭吧，万一保险公司倒闭了我的保险还能赔吗？这个你放心，国家是不会允许寿险公司破产的，如果保险公司因为经营不善被依法撤销了，我们的保单也会有另外的保险公司进行兼并，保单还是继续有效的；如果没有保险公司愿意接受，政府也会妥善安排好，国家通常会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司接手。所以，就不用太担心我们买的保险没法赔了。

买保险就是为了追求安全感。然而保险太复杂了，很多人都会有这样的担心：万一以后有理赔纠纷，怎么办？于是，不少人会更倾向于通过熟人购买。他们觉得，熟人肯定不会坑自己，心里会觉得更踏实。有熟人帮忙，当然是好事。不过保险的本质就是一纸合同。赔不赔、怎么赔、赔多少，这些问题早就写进条款里了。对保险公司来说，只关心我们是否达到理赔要求，而不关心是谁申请理赔。如果不符合理赔条件，无论你跟业务员多熟，都不会赔的。因此，通过熟人买保险并不能从根本上解决我们的问题，关键还是要看这个人是否专业和靠谱。

首先需要纠正大家的一个观念就是，保险公司其实没有绝对的大小之分，我们所认为的“大”公司就是知名度高、线下分支机构多。要知道，想成立一家保险公司的门槛是非常高的，具体的《保险法》规定如下：简单给大家概括一下就是股东要信誉良好还要很有钱，而且要持续很有钱。注册一家保险公司最低实缴资本要2亿，但一般出资都不止2亿，还需要有持续的盈利能力，不然保监会是不会批准成立的。管理层要非常专业，懂得经营，自己要有一套可行性方案。保险市场的竞争非常激烈，如果自己没有一套明确的经营方案，会很容易被市场淘汰。当满足以上条件可以成立保险公司了，同时也开始面对银保监会的严格监管。为了保护投保人的权益，银保监会对保险公司的偿付能力有严格的监管制度，并且保险法也剥夺了保险公司申请破产的权利。有朋友说，那之前的安邦保险不就是破产了吗？那买的保单怎么办？这个大家完全不用担心，一般这种情况保险公司会有两个解决办法：首先是转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；假如没有保险公司愿意接手，那政府也会妥善安排好，指定某家保险公司接手，我们在原保险公司所签订的合同依然成立，并且享有同等效力。所以大家不要担心小保险公司不靠谱，更不会轻易倒闭，真的不幸倒闭了，也会得到妥善处理的接下来我们来看下大保险公司和小保险公司间存在什么不同。

保险公司没有大小之分，但是很多人也觉得没听过的公司更容易倒闭，不靠谱。但实际上，国家相关监管机构对于保险公司的监管，那怎是一个“严”字了得。保险公司成立以后，也不能说想干什么就能干什么，银保监会有一整套的制度也约束保险公司的日常行为，避免保险公司出现问题。这里面着重说两个，资金运用监管和偿付能力监管：（1）资金运用监管保险公司收到保费后，并不会完全放手里，或者存银行，而是会拿去投资，获取增值收益。但具体投什么，是有严格规定的，根据保险法第106条：保险公司的资金运用限于下列形式：（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（四）国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。具体股票投多少、不动产投多少，银保监会也另有规定，不会像散户一下，看行情好就满仓一把梭。根据银保监会发布的《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》：投资权益类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的30%；投资不动产类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的30%；投资单一固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产、其他金融资产的账面余额，均不高于本公司上季末总资产的5%。前段时间，恒大地产暴雷，恒大财富出现兑付危机，有些人买了恒大人寿产品的人就很害怕，生怕恒大人寿，也出现无法理赔的情况。但其实，只要你知道保险公司的资金监管，就会知道，大概率不会发生这种情况。如果恒大人寿出现偿付能力真的出了问题，现在已经被银保监会接管了。（2）偿付能力监管这是监管部门最常用，也是最有用的手段。我们国家现在采用的世界上最先进的偿二代监管体系，简称C-ROSS。每季度末、每年末都会用详尽的数学模型对保险公司进行压力测试，通过测试后，就能确保保险公司有能力在99.5%的概率下，不会倒闭。这套系统，世界上只有少数国家在用，大多数国家和地区的保险监管体系，还是第一代，比如金融业十分发达的香港地区。日常经营过程中，如果保险公司出现偿付能力问题，很快就会监测出来，对应的监管措施也就来了：你这偿付能力不够了，得加钱（股东增资）分支机构也不要开了（停止新开分支机构）现在这款产品可能兜不住，赶紧停了吧（叫停相关产品）.....说句实话，监管部门比大家更怕保险公司出事。不管是之前叫停预定利率4.025%的年金，还是最近全面规范互联网保险，都是害怕保险行业积累系统性风险。有很多客户不懂，明明这些产品对用户来说都是好产品，为啥监管非要叫停这些产品？产品性价比高，对用户当然是好事，但对保险公司来说并不是。保险不是卖了就完了，未来是要进行赔付的。监管担心的是，过于便宜的产品，或者预定利率较高的产品卖多了，保险公司未来兜不住，万一出现系统性风险，到时候大家都得遭殃。监管看得更加长远，也会从最坏的角度来思考整个行业的发展，哪怕只是一点点苗头，都会及时掐灭。不过从另外一个角度，当初赶上那波停售的人，就赚到了，以后恐怕就没这些好产品了。

一般情况下，女性更容易患甲状腺癌。甲状腺癌是女性恶性肿瘤增长最快的，造成性别差异的因素主要是激素方面的作用，雌激素可以促进甲状腺癌的发生和发展，初潮早或绝经晚都会增加甲状腺癌的发病。此外，女性的甲状腺炎或自身抗体的阳性也是女性甲状腺癌的诱发因素。意见建议：患者饮食宜注意避免辛辣、刺激、油炸、烧烤、高糖、高脂和饮酒，宜多进食富含维生素C和蛋白质的食品。术后还需密切随访和观察，一般于三个月左右复查一次，复查项目包括甲状腺功能、CT等。

比较容易，只要提供了完整的理赔材料，按照保险合同的约定，定期寿险理赔是相对容易的。保险公司会根据合同约定进行审核，并在合理的时间内支付保险金。然而，如果理赔材料不完整或存在争议，理赔的过程可能会变得复杂和耗时。因此，为了顺利进行定期寿险理赔，受益人应当提前了解保险合同的条款和要求，并准备好所有必要的材料。