要有效避免医疗险的理赔纠纷，客户要注意哪几个问题

今天，小编就简单的给您介绍一个保险成功的案例。2013年4月24日，原告李某向被告(某保险公司)业务员杨某购买被告的尊享人生保障责任险，保费为380元，保险金额为意外伤害最高100万，航空100万，意外身故30万，意外伤残30万，意外医疗3万，意外住院津贴每天100元。因双方是在网上沟通，被告业务员没有提供保险合同，也没有说明免赔范围，原告还特意问了，工伤是否可以理赔，对方说可以，原告才决定购买这份保险，并依业务员的要求将380元保费转入其指定帐号。2013年5月27日，原告工作过程中被机器压伤左手拇指、食指致两个手指末节骨折，受伤后，原告在观澜人民医院住院治疗，至2013年7月1日出院，住院35天，出院遗嘱建议休息1个月。2013年8月1日，原告向被告提出保险理赔要求。2013年10月16日，被告向原告送达团体理赔退材料通知单，告知全额拒付，但未说明拒付理由。后来，经过拨打被告理赔电话才得知该险种有五类职业属于免赔范围，冲床属于其中之一。原告认为，被告没有提供保险合同，也未对免赔范围做出说明，在原告询问工伤属否属于理赔范围后给出肯定答复，现原告因工作受伤，被告应当依据开始的承诺支付赔偿。为此，原告诉至法院，请求判令被告支付原告医疗费11427.3元、住院津贴3500元。审理过程：被告主张这个险种的购买方式为网上交易，必须由投保人阅读说明点击确认键才可以进行下一步操作——填表。表格当中有一栏为工种，为下拉方式，如果为冲床等五类职业的，是不能购买的。因此，既然已经购买成功说明购买者选择的是五类职业以外的。这说明被告对于免责事项做的了说明义务。原告则主张：1，被告业务员没有做免责告知;2，原告除了提供身份信息和支付保费之外，并没有在网上填表，其他事项可能都是业务员一人完成的。审理结果：双方调解，由被告支付原告壹万贰仟元，双方不再发生任何争议。这个例子告诉我们，在买保险的时候，一定要仔细阅读合同内容，以免发生不必要的纠纷。

保险专家说，为了避免理赔纠纷，消费者在投保医疗保险时应注意以下三个方面：第一，应细读保险责任条款。消费者在购买医疗保险时一定要清楚险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观望期内发生的医疗费支出。第二，在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。“如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。”保险专家说，“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以“隐瞒”病情为由拒赔。第三，重视免赔条款。住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿;津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。

保险理赔纠纷一直是个“老大难”的问题，造成这种情况的原因，不仅仅是在业务员的身上，投保人本身也负有很大的责任。那么保险理赔纠纷怎么避免呢？下面小编就来简单地说一下，希望对大家能够有所帮助。一、理赔纠纷造成的原因？1、业务员：有些业务员为了敲定单子，拿到佣金，于是在消费者购买保险的过程中，故意诱导，导致后期理赔的时候，投保人发现上当受骗。2、消费者：有些消费者自己没有这个意识，在签保险合同的时候，根本不仔细了解相关条款就签字。以为买了保险，什么都可以保障，根本不清楚自己的保单保障范围，导致后期说不清。二、保险理赔纠纷怎么避免？1、认清险种：投保人要弄清楚购买的险种，并且记得按需求购买，不要盲目跟风，更不要错误以为买了一份保险就高枕无忧了，要弄明白它能保什么。2、诚信投保：在投保的过程中，要如实告知。不然以后查出来拒绝理赔，也不能怪到保险公司头上。3、及时续保：要按时缴费，不然过了期限保单就失效了。4、及时报案：在发生保险事故之后，要及时向保险公司报案。超过有效期，保险公司也会拒绝理赔的。以上就是小编关于“造成保险理赔纠纷的原因是什么？怎么避免理赔纠纷？”的回答，希望对大家能够有所帮助。

专项行动将建筑业、汽车销售业、餐饮、洗浴服务业劳动合同签订、社会保险费缴纳情况作为本次执法检查的重点，两部门共抽调10人组成3个执法检查小组，分宣传部署、执法监察、接待答疑、整改落实四个阶段实施。检查利用媒体及时报道企业劳动合同签订、工资支付、社会保险费缴纳等情况；监察员每到一户企业都耐心地宣传劳动保障政策法规，强调签订劳动合同、缴纳社会保险费是每一个劳动者和用人单位应尽的义务；对有一定规模的企业督促其定期制作关于劳动保障法律法规、社会保险费缴纳等相关知识的板报宣传栏。为保证被检查单位依法与劳动者签订劳动合同、缴纳社会保险，切实提高劳动合同签订率和社会保险征缴覆盖面，检查中按照《劳动合同法》、《劳动保障监察条例》和《社会保险费征缴暂行条例》等法律法规、规章，严格执行劳动合同签订、社会保险登记和缴费申报制度，强化劳动保障监察依法行政职能。对拒不整改又不按照规定参加社会保险的企业，将依据有关法律法规予以严肃处理。

买保险是家庭理财的基础，理清思路最重要，不要过早的陷入产品比较中，要先弄清楚自己的风险敞口在哪里。我向您提几点建议，您可以参考：1.理清家庭的资产负债结构这里您要考虑这么几个问题：您的家庭人员结构（有几口人？有无社保？）；资产情况（银行存款、有无房产等）；负债情况（有无房贷、车贷等）；收入情况（家庭年收入）；支出情况（生活费、父母赡养费、子女教育费等）。2.分析家庭风险缺口一个家庭的风险缺口主要是以下几个方面：1）贷款类负债（房贷、车贷）2）大病治疗费、误工费3）子女教育费4）父母赡养费5）生活费通过分析每一种风险的缺口，能大概计算出总的风险缺口需要多少钱。一般保费控制在家庭年收入的10%，要量力而行。

在购买养老保险时要注意以下几个问题：购买养老保险的目的是为您年老失去工作能力时积聚生活费用，作为一种长期性的投资，安全性是最重要的，因此，首先您要选择值得信赖的保险公司。养老年金的领取方式有好多种，如果您自己比较善于理财，可以选择一次性领取。您也可以选择每月领取，免除拥有大笔资金却无处投资的烦恼。以领取期限划分，养老保险可以分为终身年金和最低保证年金两类。终身年金是终身领取，一直到被保险人身故为止；最低保证年金规定了年金领取的最低限额，像有的年金规定最少可以领10年，假如被保险人提前死亡，受益人可以继续领取剩余的部分。在长期寿险中，通货膨胀是一种必须考虑的因素，要抵御通货膨胀的影响，您有两种方法，一是购买投资型的保险产品，这种产品的收益率是和通货膨胀率成正比的，能够较好地消除通货膨胀的影响，但缺点是投资的安全性稍差，在通货紧缩的时候收益率也比较低；二是购买递增年金，递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加。

及时更改受益人名单！近年来，我国各地的离婚率越来越高，好像离婚都变很“正常”的事情了。所以，在这建议大家，离婚后应尽快去取消原配偶的受益人资格，或者将受益人更改为其他亲属，否则被保险人死亡后，前夫或者前妻是有权利领取保险赔偿金的。那么怎么更改呢？投保人需拿到被保人的书面同意书，在征得被保人同意的前提下更改受益人。如果是投保人和被保人是同一人，那变更手续就很方便；如果被保人和投保人不是同一个人，那在变更受益人前，必须要征得被保人书面同意才行。经过被保人的同意后，再向保险公司进行书面通知，保险公司在接到变更受益人的通知后，会对保单作出批注，批注成功后变更的受益人才会成为保险的最终受益人。如果没有进行书面通知，那么保险公司还是会按照原先指定的受益人给付保险金。

及时更改受益人名单！近年来，我国各地的离婚率越来越高，好像离婚都变很“正常”的事情了。所以，在这建议大家，离婚后应尽快去取消原配偶的受益人资格，或者将受益人更改为其他亲属，否则被保险人死亡后，前夫或者前妻是有权利领取保险赔偿金的。那么怎么更改呢？投保人需拿到被保人的书面同意书，在征得被保人同意的前提下更改受益人。如果是投保人和被保人是同一人，那变更手续就很方便；如果被保人和投保人不是同一个人，那在变更受益人前，必须要征得被保人书面同意才行。经过被保人的同意后，再向保险公司进行书面通知，保险公司在接到变更受益人的通知后，会对保单作出批注，批注成功后变更的受益人才会成为保险的最终受益人。如果没有进行书面通知，那么保险公司还是会按照原先指定的受益人给付保险金。