月入3000元单身月光族;如何保险理财

一、初入社会，如何买保险？最近一年深蓝君身边多了不少同事，有刚毕业的小萝莉，也有工作一些年的老油条，但大多数还是单身。?工作多年的单身贵族我们下面再讲，这一节我们先看初入社会的单身人士，如何进行保险规划？23岁的小雨刚刚毕业，基本情况如下：小雨刚刚毕业来深圳不到一年，已经体会到了生活的不容易，每月4000多的工资，交房租、还花呗、还信用卡，所剩无几。快到国庆了，最怕听到某个同学要结婚的消息，一边纳闷为什么这么早结婚，一边又要紧巴巴地凑出份子钱来。作为新人，小雨工作上勤奋主动，为了提升能力、为了让老板看好、为了涨工资，熬夜加班已是常态。最初凑钱办的健身卡也长期被搁置，加上经常饮食和作息不规律等习惯，所以小雨打算趁着年轻，先买一份保险。通过上面情况，也许你也会找到自己的影子，下面我们详细来分析一下她的具体情况。1、存在哪些风险？意外伤害风险：刚离开家庭和校园的怀抱，小雨的安全意识较弱，一个人在外住宿、吃饭、出行，意外风险明显增加。健康医疗风险：不规律的作息和饮食，加上工作和生活上的压力，身体免疫力明显下降，如果患病又需要不少的医疗费用。大家都知道，一个完整的保险组合，应该包含：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。所以深蓝君根据小雨的情况，设计了一个保险方案，希望对大家也能有一定的启发。2、保险方案设计：整个方案一年支出：1517元，仅占年收入的3.1%，就能获得保到60岁的长期保障，性价比非常高，主要保障如下：重疾保障：如果不幸患重疾，赔付30万；患轻症赔付7.5万，保到60岁。住院医疗：每年最高可报销200万（癌症400万），5年保证续保。意外医疗：每年最高可报销5万，小磕小碰不需住院也能报销。意外身故：定寿50万+意外50万，可一次获赔100万。疾病身故：定寿可获赔50万，保到53岁。大家应该有发现，花如此少的预算，购买到较好保障的秘密，就是产品的缴费期足够长，使得保障杠杆足够高。3、投保思路及建议：对于小雨来说，重疾险能保到60岁，定期寿险能保到53岁，也差不多接近了退休的年纪。而且重疾险、定期寿险、医疗险都属于长期保障，在这段时间内无论身体发生问题，还是产品停售都不受影响，都能够获得较稳定的保障。由此可见，20多岁的年轻人，即使预算不足，每年花费1000多块钱就能获得很好的长期保障，等后续收入增长时，再加保也不失为一种经济实惠的选择。个人认为普通工薪家庭参考这个思路肯定不会错，如果真的预算充足，自然可以选择保终身或者多次赔付的产品，但是这套方案仍然有其优势，建议同时搭配做高保额。深蓝君建议大家重点关注投保思路，可以选择的产品其实有很多。就测评了大量的产品，大家可以按需选择。另外提醒大家，如果父母还比较年轻，具有一定的经济能力，可以试着劝说父母自己购买相应的保险，这样自己也能放心些，二、单身贵族，又该怎么买？下面我们看一下阿伟的情况，阿伟今年30岁，具体情况如下：阿伟来深圳已经7年了，前前后后换了不少工作，目前也算稳定了下来，年收入20万左右。虽然父母还在老家，但出来了就不想再回去了。以前总觉着自己还小，不知不觉已经30岁，同学的孩子都会叫“叔叔”了，自己却还是一个人。相亲过几次，要么嫌没买房，要么自己也看不上，还好养了一只狗狗，不开心的时候有它陪着。这几年，他与父母的沟通越来越少了，一是怕父母担心，从来报喜不报忧；二是避免父母催着找对象。但他心里知道，父母年纪大了身体也不好，如果能把父母接到身边，或配置好保险，会放心不少。看了阿伟的情况，不知你是否找到自己的影子，那他的保险该如何配置呢？1、常见投保误区：对于阿伟这种情况，如果发生如下2种情况，个人觉得是非常不理性的：误区一：没买房，先买大额保险房子在中国人心中是有特殊意义的，对于阿伟，今后将面临着买房、结婚、生子等的压力，不应当让大额保险占据过多的预算。在用较低的预算就能获得足够保障的前提下，如果没买房，深蓝君建议谨慎花太多的预算在保险上，我认为这是比较务实的想法。误区二：过早考虑商业养老保险手头有一些积蓄了，很多人都会考虑理财的问题，实际上保险理财最大的优势是稳健，收益是非常低的，甚至很难跑赢通胀。中详细计算过了，只靠一款商业养老保险，根本解决不了问题。这类产品不仅收益不高，而且几乎没有保障功能。没有买保障型产品，不建议购买理财型保险。2、保险方案设计：整个方案一年支出：11134元，仅占年收入的5.5%，就能获得50万多次赔付的终身保障，保障内容汇总如下：重疾保障：重疾50万，最多赔3次；轻症15万，最多赔4次，保障终身。住院医疗：每年最高可报销200万（癌症400万），6年保证续保。意外医疗：每年最高可报销8万，意外受伤没住院也能报销。意外身故：定寿100万+意外100万+重疾50万=250万。疾病身故：定寿100万+重疾50万=150万。3、设计思路及建议：对于阿伟，可购买保障更齐全的重疾险，多次赔付保障终身。随着医疗技术不断进步、人均寿命越来越长，多次赔付的实用性也在提高。面对未来巨大的家庭责任，定期寿险做到100万以上也是有必要的。如果觉得保额不够，也可以根据自己的预算，搭配其他上面方案一的消费型重疾险，可以做高保额，100万保额的重疾险也花不了多少的。世上没有完美的人，也没有完美的方案，希望大家不要过分纠结产品，可以按照投保思路，自己搭配也不错。

　　案例情况：男31岁，有社保，单身，收入5万以下，想给自己买份保险，不知道31岁单身男买什么投资理财险好?　　专家建议：买什么很简单，重要的是您购买保险的侧重点在哪里，是否适合您目前的需求，你现在是单身，如果从长远考虑，建议你选择金享人生。　　这是一款会长大的分红健康险，身价和保障会随着年龄的增长而增长，分红方式为保额分红，直接增加到您的身价上，可以抵御一定的通胀。但相对其他健康险种而言，费率要稍微高一点(因为有分红)，但长期来讲，还是一款性价比不错的险种。缺点是如果分红不佳，会影响保额的增长!失去他同类产品的优势!重疾保障方面，涵盖35种重大疾病，是比较不错的险种!　　对于31岁单身男买什么投资理财险好，这款产品还是个不错的选择。

女性，32岁，单身，近期考虑给自己购买重疾健康保险或者单纯意外险，请问这两者最大的区别在哪里，根据自身的情况，应侧重于哪一种险种？重疾险每年交费多少？年限多少？保额至少为20万。是否为终身？谢谢老师了。专家解答我们这个年龄，收入应该比较稳定了，买份分红型的重疾险较好，除保障功能外，未来也攒了笔养老的基数(但主要功能还是保障)至于买多少？？还是要看自身的收入情况；举个例子，保障型保险，就象房子的地基。地基肯定是根据地上建筑的大小来确定深浅的，买保险花的钱，肯定也是和自身收入和身价对称的；条件允许，肯定买的越多越好，意外险和重疾险同样保障10W额度，费率可能差几十倍，从这上看就知道了，意外险的发生概率要低，所以保费就少；我自己给自己买的意外险和重疾险，就是当给自己戴的护身符了。

　　案例情况：本人女，26岁，体质一般，但不易生病;丈夫30岁，身体状况一般，属于过敏体，血压有些偏高;我们两人月收入大概是1万左右，有房有车，不过房车都是家里出钱买的，除去所有开销，月结余是3000元左右，另外，我和丈夫都没有医保，想请教大家我们这样的月入过万家庭如何买保险比较好?　　专家分析：首先，向许多其他朋友一样，建议您先把社会保险交上，虽然保障低，但等到退休后还是很有用处的。　　以你目前状况来看，您双方都应该考虑投保重大疾病险，您上没问题，您老公的身体不很好，投保时，一定要如实告知身体状况，有可能会加费和做部分的责任免除，拒保不太可能，因为没有很严重的病。　　另外，家庭中主要收入者还应投保寿险，以保证风险发生后家庭的经济保障。在主险下附加意外伤害+意外伤害医疗+住院医疗(社保搞不定的话就加上这个险)就可以了。您二人的保险费用，在家庭年收入的8%--15%左右为宜。　　如何买保险?其实就是要结合自己的财务状况，再根据自己的实际需求和想到达到的目标，两者相结合，买保险就不那么麻烦了。

我的一名33岁的女性，未婚，现有社保，我想购买人寿保险重大疾病险、意外险和商业医疗保险，请问有适合我的险种推荐吗？望专家指点专家分析：33岁年纪不是很大，买一份健康险吧（即大病保险）有句话是这么说的：买保险，首选健康险。我觉得前两种是最基本的保障，特别是大病保险，越早购买越好。选择重大疾病保险四大原则，请遵循，如有问题可咨询。1）重疾保障一定要保终身---年轻时准备、年老时使用，如果只准备定期重疾保险，将来再想投保时可能已经来不及了。2）保障范围一定要很广泛---现代社会风险越来越多，对健康的威胁越来越大，重疾的保障范围不仅要涵盖目前常见的大病，还要对未来可能新增的健康威胁有预见和准备。3）保障额度一定要能增长---科学技术的进步使得医疗费用呈现明显的上升趋趋势，通货膨胀的影响使得保单的实际保障有所下降的可能，只有保额增长才能做到保障不贬值。4）保险费用一定要很实惠---重疾保险是最安全的健康保障工具，可以用最小的代价转嫁最大的人生风险。

27岁的王小姐单身，是一家企业的普通员工，没有太多积蓄，想买一份女性保险，但不知该怎么规划，该买什么好?专家建议单身女性可以选择兼有重疾保障和理财功能的女性保险险种。考虑到未来也会成家，可以根据收入情况调整保额。王小姐尽早投保的观念非常正确，早一天投保，早一天获得保障，早一天获得回报，而且越早投保保费越低。身为女人，为自己建立一份保障，堪为人生规划中的稳妥选择。

理财案例千先生今年31岁,是上海某金融公司的一名运营经理,每月收入1.2万元,年终双薪,此外每年基本有3万元左右的年终奖,公司有五险一金。但由于一直以来忙于自己的工作,至今未婚。千先生每月个人日常生活开支3000元,此外每月房屋租金2500元。目前余额宝中有5万元,活期存款3万元,定期存款12万元。在剩男状态还未结束的情况下,该如何保障自己未来的生活,特别是结婚、养老的规划。为此,想请理财师给予个人理财建议。案例分析目前,在北京、上海等一线大城市,年轻人因工作时间不长,积累的财富也相对有限,同时房价又居高不下。为此,很多买得起房的年轻人,一般都需要父母的帮助。对于经济条件不够好的年轻人,那就只能暂时租房住了。对此,理财师建议年轻人前期不急于买房,待积累到一定的资金后再买房也不迟。另外,像千先生这样的剩男,前期要建立稳定的物质基础,便尽早结束单身才行。

1234理财法则是一种针对月光族来规划的理财方法，具体可以按4321的比例进行配置，具体详情如下：10%投保险。投保险主要是对未来可能会发生意外的一种预防，所以在理财的时候，可以留10%来投资保险，等生病或者意外的时候，还会有一笔赔偿。30%进行投资。投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标，选择投资股票、基金、P2P等。20%进行定期存款。定期存款是一种稳定的收益，可以作为应急资金。40%进行生活支出。生活支出包括房租、水电费、交通费、食品等日常开销。