想生二胎家庭如何理财 保险规划“降风险”

（1）首先考虑为家庭经济支柱购买保险，万一家庭支柱发生意外，不会给家庭带来巨大的打击。（2）购买保险要考虑先大人后孩子，因为大人是孩子最安全的保障。（3）应优先购买保障类保险，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。（4）买房之前先投保，以此来防范还贷期间的人身风险。

很多家庭都会进行保险理财，下面就介绍一下保险理财应该如何规划。1、时常梳理自己的支出和收入：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。通过原始记账的方式把自己的收入和开支梳理清楚，然后进行理财策略的调整。2、存钱是最实用的理财手段：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也是最实用的理财手段。3、注意家庭中的固定资产比例：固定资产的增值空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中所占比例最好不要超过60%。4、理性选择投保的家庭成员：保险在家庭理财中是风险管理工具，而不是投资工具。不要忽视保险的重要性，尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击,因此家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。5、做一个长期理财规划：当人们拼命赚钱时，应当有要有长远的打算，要考虑到保险规划和养老计划。6、充分准备紧急备用金：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果,但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。以上就是我对保险理财应该如何规划的解答，希望对你有所帮助。

购买一份疾病保险是非常必要的，下面就介绍一下三口之家如何规划家庭疾病保险。一、小家庭投保，为孩子着想当然很重要，但买保险一定要分清投保、被保险人和受益人的区别。未成年的孩子没有经济能力，所以家庭大部分的保险应首先给家庭经济支柱买，万一有疾病、意外出现，家人尤其是孩子还能有些最基本的经济保障。二、面对中国被曝光的食品、药品安全问题，各类疾病也在肆意猖狂。近年来重大疾病尤其是恶性肿瘤发病率不断提升，罹患人群日趋年轻化。一旦患病，巨额的医疗费用成为家庭首要面临的问题。想要范疾病风险、保障财富，选择家庭疾病保险是再合适不过的了，尤其是重大疾病保险作为保障财富安全的基石，在一旦发生问题时，这笔疾病保险金可以专款专用。不管买什么保险，首先要把家庭成员的健康保障买足。大家在选择产品时要从自身需求出发，原则就是花同样甚至较少的钱，事先保障好。三、家庭疾病保险安排不能一蹴而就，买保险应量力而行，最好能随着经济能力的增长，进行不断的调整。以上就是我对三口之家如何规划家庭疾病保险的解答，希望对你有所帮助。

对于这个时期的小家庭来说，一是工作经验和工作能力都相对欠缺，收入较低，有的甚至入不敷出，需要父母接济；二是生活阅历不足，缺乏相对务实的家庭计划，这种状态将一直存续到第一个宝宝诞生；三是还贷压力大，主要是房贷和车贷。有人说，年轻就是资本，再大的困难都不算什么。我们不妨先对家庭未来的做个科学务实的规划。首先，明确规划的时间段。我们都知道像国家有“五年计划”，每个“五年计划”都有不同的目标和内容；每一个五年结束后，都会针对计划的内容和目标做出专门的总结和汇报，为下一个“五年计划”提供借鉴经验和调整依据。我们可以借鉴这种方式，以三年或五年为期，制定家庭“三年计划”或“五年计划”，不过需要提醒的是，期限不要过长，以3-5年为宜；其次，明确规划的目标。比如职位晋升目标，收入目标、储蓄目标、支出计划，投资计划、进修计划等等。不管是什么目标，设定的前提一定要有可靠的借鉴经验和科学依据，不能凭一时热血，临门一想。再次，明确规划的内容。做规划最怕大而全，落地性不强。一个期限内，不可能面面俱到，能实现一两个关键的目标，就是成功。每个期限的规划都有不同的侧重点，过分求全反而迷失方向，不利于集中有限资源完成关键性目标。当然在做具体的家庭规划时，不同性格的人，家庭规划的风格完全不同。在此小编告诉您的是，不管您的规划是激进型的还是保守型的，都必须要考虑一个重要的方面，就是家庭可能出现的风险。如果没有做好风险方面的规划，一旦出现风险可能就是整个家庭难以承受之重。而不同时期的家庭，所面临的风险是不一样的，风险规划的目标更是不同。对于形成期的家庭来说，家庭的第一要务是实现财富的原始积累，为后期的发展奠定经济基础。所以这个时期的家庭风险规划最重要的是控制成本，避免风险方面的投入成本过高，影响家庭其他方面的发展。在具体规划家庭风险保障时，我们需要特别注意以下几个方面：一是险种的选择，以保障为主，暂时不要考虑储蓄型和投资型保险。保障为主有两层意思：第一、保障的内容应该集中在哪些可能给人身带来极大伤害的风险要素上，比如死亡、残疾、大病。这些风险一旦发生，带来的损失是一般家庭难以承受的。而对于一些小的风险，比如治疗费用基本不超过1万的伤痛、小病之类的，社保完全可以应付，没必要专门去买保险。至于那些具有储蓄和投资功能的保险，更没必要在这个时期去考虑，因为保险的本质是保障，如果想投资储蓄，直接去买专门的理财产品，收益一定远超过保险理财产品。第二、保障的额度要适度。保障的额度并非越高越好，毕竟保险是需要成本的，不要相信那些所谓的存钱得保障的谬论。当然保障的额度过低也不行，过低起不了保障的作用。一般来说，寿险的额度以年收入的10倍为宜，大病险的额度以年收入的5倍为准，残疾的额度可以参考寿险额度。一、缴费方式的选择?，以期缴保费最少的方式为主。大部分人身险采用的是均衡保费，即每期的缴费金额相同。处在形成期的家庭，经济压力一般较大，未来开支的项目会逐渐增多，需要一定的储蓄做支撑，不宜在这个阶段把过多的资金滞留在保险上。有人说，交的短，保费有优惠。这是一种假象，钱是有时间价值的，现在的100跟为10年后的100绝对不是一个概念。这个折现的利率精算师早就算好的。二、保障期限的选择?，以定期为主，5-20年为佳。有的人贪图安逸，或听信不称职的代理人不实介绍，过分偏好终身型保险。一般来说，期限越长，保障成本越高，而且终身型的保险灵活性不高。不同的家庭阶段，所需的保障差异性比较大，选择适合当下和近期情况的保障很重要。基本上每隔五年，无论是家庭的状态，还是保险市场的供给情况都会有非常大的变化。所以，不要迷信终身型保险，除非必要，尽量选择定期保险。以寿险规划为例，对于形成期的家庭，寿险选择5-10年就可以了，到期可以根据家庭情况再做调整和选择。这个时期规划寿险的目的是预防家庭核心成员因为身故，导致该成员本应承担的责任终止而给家庭带来沉重负担，如赡养父母，偿还房贷等。四、参保商业险之前，先了解清楚社保的功能。不要听信社保不如商业保险的传言。社保是国家给与每一个公民的基本福利。它的作用与我们生活息息相关，所有的商业险只是针对社保做补充作用的。社保的特点是覆盖广，保障低，是为维持生存而提供最基本的保障。在做家庭风险规划的时候，如果能充分考虑社保的功用，将为我们大幅节省不必要的保险成本。总的来讲，形成期的家庭风险规划是这个时期家庭规划非常重要的一环，做好家庭风险规划的核心是用最少的钱获得足够的家庭风险保障，为家庭未来的发展保驾护航。

家庭情况张小姐今年23岁,培训学校教师,月收入3500元左右,有基本保险和住房公积金,有4万元存款。父母早年离异,她和母亲生活,母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平,最好能买一套小房子。理财分析张小姐家庭收入来源单一,风险承担能力较差。虽然有存款,但要买房和提高生活水平较困难。理财规划1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱,所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。虽然办理了医疗保险,但是医保支付能力相对有限。此外,她可以为其母亲选择一款保险产品,意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资,每个月投入收入的30%-45%,不占用过多的比例。在进行投资的时候,一定要注意种类不宜过多,一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种,以便随时变现应对不时之需,也可以巧用银行现有产品组合。

现代家庭生活越来越富足,保险理财也成为家庭重点关注的话题之一。那么,对于一个中高收入家庭而言,哪些方面值得关注呢？我们一起来看看王太太一家的保险理财计划。家庭情况王先生：38岁,外资企业部门经理,月收入15000元王太太：35岁,银行职员,月收入5000元儿子：5岁有车有房,无贷款；基金、股票投资：20万；银行存款：10万元；保险：夫妻二人均有良好的社保；已为一家三口购买了足额的健康保险和意外保险。王太太关注的问题1、使现有资产保值增值,既能充分发挥闲余资金的作用,又能在急需时变成现金；2、希望宝宝能够接受良好的高等教育；3、父母亲已退休,今后巨大的医疗费用开支可能使家庭背上沉重的经济负担；4、为自己准备充足的养老金,保证退休后的生活品质不降低。专家建议王太太通过购买足额的健康和意外保险,解决了部分问题,但要使保障更全面,当务之急是考虑如何使资产保值增值。因此,建议王太太再购入适量分红保险,因为分红保险不仅使资产保值增值,更是保全资产的重要工具。

每个家庭都会经历形成、成长、成熟、衰退这四个时期，在不同的阶段，需要进行的规划也不一样。那么家庭衰退期如何规划保险呢？下面小编就来简单地聊一下这个问题，希望对大家有所帮助。一、家庭衰退期有哪些特点？这个时候父母已经老去，不能再进行工作，没有了收入来源。能够获得的保障只有子女的支持和之前工作时留下的存款储蓄。二、家庭衰退期如何规划保险？基本上市面上的保险产品，对于老人都不太友好。投保年龄一般设置在60岁左右，宽松一点的在65岁左右。所以这时候再去买保险都不太划算，一来拒保的几率大，二来保费高，很容易出现“保费倒挂”的现象。所以给父母买保险，还是要尽早地做规划。小编建议可以考虑一下意外险或者是防癌险，对于老人比较适用。当然了，这个时期，父母老去、孩子尚小，作为家庭顶梁柱的子女也要为自己做好保险规划。再有对于经济条件比较富裕的家庭来讲，可以考虑一下年金保险。让子女作为被保险人，实现资产传承的需求。以上就是小编关于“家庭衰退期有哪些特点？如何进行保险规划？”的回答。总而言之，这个时期是成年人压力最大的时候，家庭所有的经济来源都维系在他们身上。所以建议在保障自身之后，尽早为父母、小孩买上一份。

徐女士年收入12万元，有基本的四金。她的丈夫周先生今年43岁，作为医生的他年收入100万，是家里的主要经济来源，有基本的四金，已经买过18万寿险，但徐女士还是想为丈夫买多一份500万的意外保险。专家分析：意外险作为消费型险种，保障期限一般为一年，具有低保费、高保额的特点。意外险包括意外伤害、身故、烧伤烫伤等情况，可以附加意外医疗、意外住院津贴等附加险，以抵御因意外造成的医疗费用的损失。另外也有专门的意外卡单可以保障交通工具等方面的意外。您的保费预算基本可以满足您对意外险额度的要求了。意外风险保额在一线城市里，超过50万必须填写财务问卷和生调报告书，如果家庭状况和这个保额不成比例，那么很可能会在审核上有问题。您对意外险的要求额度是较高的，不知是出于哪方面的考虑？您先生作为医生，相比之下对意外险的保障额度一般不需要如此之高。您先生目前所处年龄段，同时应该考虑选择重大疾病险的需求。保障额度可根据家庭财务状况和个人需求来确定。