如何辨别银行理财产品和保险产品

分辨银行理财产品和保险产品可以从两个方面：1.凡是银行销售人员提到分红，多是保险产品。因为理财产品与保险产品的收益构成是有差异的。一般保险产品收益由两个部门组成：固定收益和分红收益；而理财产品收益只有固定收益。2.凡是银行销售人员提到保障，多是保险产品。在购买理财产品时，银行销售人员还附赠保险等的话，如提及一些关于健康保障等事宜时，该产品必定是保险产品。

保险和理财的资金收益是不同的。银行理财产品主要采用的是单利，而且一般期限固定，收益稳定。保险理财产品大都采取复利计算，收益相对于银行理财产品来说没有那么固定，如分红险，除了保底收益，在每期末，保险公司还会根据盈利情况分红。

目前市面上越来越多保险公司相继推出保险理财产品，而部分保险公司也将理财产品选择放在银行销售，作为银行保险理财产品，那么保险是理财产品吗？银行保险理财和银行理财产品有什么区别呢？接下来进行简单的讲解。保险是理财产品吗？银行保险理财和银行理财产品有什么区别呢？1.首先是经营主体不同。银行理财产品是银行自身经营的一种业务，而银保理财产品则是保险公司经营的业务，由银行代销。银行里的产品主要是各商业银行针对自身的客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。在银行理财产品的这种投资方式当中，银行只是接受客户的授权管理客户的资金。而投资风险与收益则由客户自行承担或与银行的约定共同承担。银行保险理财则是新型保险的一种。在原有的保障人生风险的基础之上，增加了为以后可能面临长寿健康风险准备的长期储蓄。这些保费支出，我们可以将它看成是消费，虽然看起来没有起到增值的作用，但实际上已经为我们未来的风险进行了很好的转移。当然还有一些比较新型的银行保险理财产品，本身具备理财功能。在保障功能的基础之上加上了保险资金的保值增值。这也是保险保障功能的延伸。同时也是满足客户在获得保障之后，对于长期储蓄甚至参与到股票债市的需求满足。2.产品的收益不同，一般来说银行的理财产品是单利，不会给消费者按复利计算。就好比说老百姓存款为单例，但银行贷款则是按复利计算的，一般来说保险理财产品一般都会附加万能账户，客户每年进入到万能账户的钱或追加进入万能账户的钱都是按照复利计算的，上一年的收益会进入下一年度的已支付保费当中。3.产品的用途不同。一般来说，银行的理财产品交费时间较短，理财周期短，资金灵活性很高。比较适合短期持有，相对储蓄来说收益也比较高，而银行保险理财产品交费期一般较长。保障期限分为5年，15年或者是终身。由于保险理财产品有万能账户的存在，万能账户的复利计息时间越长，复利的魔力越大，有利于资金增值，适合长期持有。一般是用来应对未来的养老风险和教育风险。4.产品保单现金价值超过已支付保费的时间不一样，银行自由理财产品由于周期短，很快就能保单现金价值超过已支付保费。而保险理财产品不一样。对于一些3年，5年的期缴保险产品来说，一般需要到10年之后才能保单现金价值超过已支付保费。由于期内退保没有损失，犹豫期外退保资金损失较为严重。看完以上的内容我们可以发现，目前市面上已经有保险理财产品了，有的保险产品是理财产品，有的保险产品则不是，我们在选择保险产品时需要多加注意。

既然问到年金类理财险有哪些坑的问题了，大家细心的话，应该可以发现很多理财保险产品除了数据不同，产品形态颇为相像，都是年金返还+万能复利的模式。理财型产品的两个坑，就是业务员误导客户的地方，同时也是理财保险中最容易出现纠纷的地方。1.第一个坑，预期给的分红并不是保证的预期分红是指什么呢，举个例子，我写了40000+公司分红≈60000，那么这个分红应该是20000左右。这个20000是保险公司预期给的利率，并不是保证给的，反而有可能是1千，有可能是1亿。所以我在20000后面加“左右”二字。用一个数学的概念，关于这个左的极限是0，因为保险公司的分红不能为负利率。关于这个右的极限是无穷大，保证你数都数不过来。总结一下，就是说保险公司的分红是不确定的，最低可以为0，最多不设上限，但是保险公司会提供低档利率，中当利率，高档利率三个数值让大家作为参考，一般为中档利率。2.第二个坑，保险公司给的分红并不是保险公司所有的利润分红很多人应该听说过某些公司的业务员宣称买某某保险，不仅享受保险公司的利息，同时享受世界五百强公司的利润分红。这个分红大家一般都认为是保险公司根据公司的经营利润，按比例给付给保单持有人的分红。其实这就大错特错了，别的公司先不说了，就说国内上市的平安，国寿，新华等财务公开的上市公司。尤其是平安，今年已经股价翻番，但是回头再看看平安给出的保单分红，我只想呵呵不说话。3.分红到底怎么给，有规定吗？当然分红达不到实际那么高，保险法是允许的。用大白话说就是，保险公司每年的分红可以少给一部分，省下的钱用在以后经营状况不好的时候再补贴给客户。看看政府的智慧，就怕你保险公司今天给的多，以后给不起了老百姓不满意，这叫细水长流。但是某些保险公司做起来就不那么地道了，虽说每年自己可以截留一部分，但是总是想着截留的越多越好。毕竟讨好自己的大股东才是要紧事儿，至于保单持有人这种小股东就边儿上玩去吧。我说这么多，是希望大家明白，保险公司的利润好看是好看，分红给你点儿就行了，还要什么自行车。总结一下，保险公司的分红并不会完全等值于保险公司的利润分红，可能你得到的保单分红比保险公司的利润分红要少，可能你得到的保单分红比保险公司的利润分红要多（截留的分红补偿）。这个不能靠保险业务员的一张嘴，自己心里要有谱。

很多朋友分不清银行理财产品与保险产品，下面就介绍一下怎样辨别银行理财产品与保险产品。一、作用不同银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益。而理财保险产品的主要作用是为投保者规避风险，其次才是获取收益。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分为两个部分投入保险账户和投资账户中。前者主要用于实现保障功能，后者则用于实现投资功能。二、收益的计算方法不同银行理财采取的主要是单利计算，而且一般期限固定，收益也相对稳定。理财保险产品大多采取复利计算，收益也不固定，如分红险，除了保底收益，在每期末，保险公司还会根据盈利情况进行分红。三、投资期限不同银行理财产品通常偏向于中短期，长期产品尽管也有，但通常不会超过两年；而理财保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。四、投资门槛不同银行理财产品产品的投资门槛一般为五万元，有些收益率高的门槛甚至会更高，但是理财保险产品的门槛一般仅需一两万元，甚至几千元就可以购买了。五、支取的灵活程度不同银行理财产品产品都有固定的期限，如果投资者因急用需要灵活支取，将会有利息损失，但损失一般不大，不会影响已支付保费。而理财保险产品无论是否可灵活支取，一旦支取，就会给投保者造成较大的损失。以上就是我对怎样辨别银行理财产品与保险产品的解答，希望能够帮助到你。

你好，首先，保险和理财的资金收益是不同的。银行理财产品主要采用的是单利，而且一般期限固定，收益稳定。保险理财产品大都采取复利计算，收益相对于银行理财产品来说没有那么固定，如分红险，除了保底收益，在每期末，保险公司还会根据盈利情况分红。他们之间的区别是银行理财产品不具备保障功能，保险理财则有死亡保险的保障功能。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中，保单责任准备金账户和投资账户。前者主要负责实现保单的保障功能，后者实现投资功能。保险理财是通过保险来理财，是指通过购买保险防范和避免因疾病或意外带来的经济困难，对资金进行合理安排和规划，同时可以使资产获得理想的保值和增值。银行理财产品，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。希望以上关于银行理财和保险理财的相关内容对你有所帮助。

如何辨别银行理财产品是否保本？可能在我们刚刚接触银行理财产品的时候,银行工作人员一般会向我们推荐保本理财产品,我们自己确定推荐的这款产品是不是真的保本,小编叫你几招如何辨别银行理财产品保不保本？【小编推荐】保本型理财产品好不好？为何要辨别银行理财产品是否保本？需要区别哪些是银行自己的,哪些是银行代销。比如银行保险就是代销,银行只负销售责任,解释清楚了你买单,出事别找我。银行自己的产品都是拿银行信誉甚至利润隐形“兑付”,一万个万一,出事了,银行默默流泪把钱掏是大概率事件。需要区别哪些是真的能保本保收益,哪些是真的不保。没错,买银行理财产品也是有风险滴,但你见过买股票基金赔一半的吗,买了P2P跑路的,以及去鄂尔多斯买房变空城的,so,风险是比出来的。银行理财被旺财划分为“稳稳的保值钱”也是因为其成功继承了银行“众口可调别出事”的优良传统——想稳就买大胆买它吧!尽管多数银行理财产品只敢弱弱的写“预期收益率”,其实人家的“预期”都是真的,需要一眼剔除非主流产品(比如结构性理财。

我们在生活和工作中，免不了要去银行办理业务，有很多去银行网店办理业务的朋友应该会看到银行会销售一些保险产品，其实这类保险产品有一个通用名称，叫银保产品。银保产品也是常规保险产品，但销售渠道不同。小编收集了一些关于银行保险产品的资料，供您参考。一、银行保险产品指的是什么银行保险产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。银行保险产品虽然也是保险，但是它主要功能不是保障，而是预期收益。二、银行保险产品靠谱吗其实从上述银行保险产品的特点我们就可以知道，银行保险产品也是由保险公司推出的产品，都是正规的，只是销售渠道从保险公司变成了银行。而且相对于股票和基金等理财工具来说，银行保险产品预期收益更加稳定，其风险程度相对来说非常小。小编认为，银行保险产品靠谱的。三、银行保险产品要不要买银行保险产品一般都需要长时间的投资，这类型产品多为1年期、3年期，而现在已有5年期、10年期的。所以，如果把保险产品当做储蓄来购买的消费者，在购买前一定得想清楚，这笔钱是否可以坚持这么多年不用。同时，虽然银行保险产品风险小，但是需要投资的金额较大，而且流动性比较差，更适合经济条件宽裕的人选择。看完以上内容，相信大家都知道该不该买银保产品了。事实上，同一类理财产品，比如银保产品，对一些人来说可能不值得购买，而对另一些人可能非常适合，这就需要我们结合自身实际情况来考虑。