保险理财小贴士

投保意外险小贴士：1、意外险为消费型保险，与年龄关系不大，以一年期为主，在投保时需记住保障期间，到期及时购买，避免造成保障空档期；2、意外险生效日期在无特殊规定下是通常为购买日次日零点，当天购买不生效需要提前购买；3、保险除外责任通常包括：醉酒驾车、无证驾驶、吸毒、自杀等；4、为避免道德风险为未成年人投保意外险身故保额以10万元为上限；5、通常“猝死”认为是疾病造成的，不在意外险的保障范围内。

关于如何购买重疾险的问题，我觉得需要注意以下三点：一、主、附险组合搭配?目前，保险公司销售的重疾险主要分为两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是主险搭配附加险一起购买。因此，市民在选择重疾险时，最好可以选择长期寿险为基础，然后把重疾险附加在上面一起购买。此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。?二、选择长期险种更合适?从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要可以作以下划分：长期险种（保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的）；短期险种（保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的）。年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险，相对更普遍些。而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。?三、最好选择现金式理赔方式?据了解，目前保险公司对重疾险的理赔给付方式上各有不同，没有一个统一的标准。有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，被保险人一旦被确诊患有重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户；也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付。市民在购买重疾险时选择保险公司一定要看清理赔方式，通常现金理赔更适于普通市民

提示1：投保限期与出行时间错开市民在出行时，一定要注意保险期间与旅行计划的匹配。旅游险的保险期间应不短于旅行期间，以避免出现空窗期。此外，可根据自己的出行方式,差别性地安排海、陆、空方面的交通保障。如果旅游行程发生变更，游客应调整所选保险的保障期限。在购买到保险时，投保人一定要核对保单上的保险期限。??提示2：仔细阅读责任免除条款外出旅游时，可能会有很多突发状况，市民在投保时切记不要认为所有的事故，仅凭一张意外保单便可全部理赔。旅游出行前，市民在订立旅游险合同时，要着重注意责任免除条款，有哪些是保险公司不能进行理赔项目，如果需要投保该项目，市民应当及时咨询保险专家，以弥补漏洞。??提示3：保费不是越高越好今年2月发生的埃及热气球空中爆炸造成19人死亡，受到了人们广泛的关注。近年来，国内外高危旅游项目安全事故也频频发生。为了迎合市场需求，不少保险公司也设计出了一些包含高风险项目的产品，如自助游保险、户外运动保险等险种。这些险种所提供的保险责任与普通旅游险大体相当，如意外身故、意外医疗、紧急救援、航班延误等。与普通旅游险不同的是，自驾游保险与户外运动险还将扩展到非职业高风险活动，如承保跳伞、潜水、滑雪、攀岩、探险等。不过，市民需明白，每增加一种高风险活动将增收更多的保费。此类旅游险适合于具有特定旅游目的的游客，市民应选择适合自己的险种，保费并非越高越好。

1.如何确定已有保险是否可保甲型H1N1流感？确定保障范围，主要查看保险条款中的保险责任和责任免除两部分。如果保险责任中有关于疾病医疗或疾病身故的相关内容，而且责任免除中没有关于传染性疾病的免责描述，则认为该保险产品对甲型H1N1流感是可保的。2.商业健康险如何理赔？健康险分为医疗费用报销型（即对实际产生的医疗费用按条款约定进行的理算赔付）和津贴给付型（即是按实际住院天数给予一定金额的补贴进行赔付，不受实际产生的医疗费用限制）两种。理赔时要先提交理赔申请书，再提供以下材料：保险单原件、原始病历、出院小结、住院发票收据、住院费用清单（包括用药清单和其他治疗费用清单）、身份证明。之后保险公司会立案审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额，作出核赔结论，通知保户。此外，医疗费用报销型的保险理赔给付是补偿型保险给付，如被保险人在申请理赔前，已在单位或其他保险公司报销了部分医疗费用，那么，已报销费用在理算时就予剔除。而津贴型医疗保险除提供必要的单证外，每日住院的事实必须清楚，如在住院期间私自外出，或治疗已经结束而不出院的，在理赔时不能被认可。

最近发现很多客户关注社保的问题，这里整理一下相关的社保资料，供大家参考。一、社会保险是国家举办的公益性的社会保障。1.国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。2.用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。二、社会保险险种：1.养老保险；2.失业保险；3.医疗保险；4.工伤保险；5.生育保险。三、缴费基数：用人单位和劳动者共同缴纳社会保险费，以劳动者所在省份上一年度全省在岗职工月平均工资的60%-300%（有的地方是40%-300%）为缴费基数，按月缴纳。四、单位参保的险种和缴费比例：1.养老保险费：单位缴纳20%，个人缴纳8%。2.失业保险费：单位缴纳2%，个人缴纳1%。3.医疗保险费：单位缴纳8%，个人缴纳2%。4.工伤保险费：单位缴纳，个人不缴纳。5.生育保险费：单位缴纳，个人不缴纳。五、个人参保的险种和缴费比例：1.养老保险费：个人缴纳20%。

随着人们生活水平的提高，旅游已经成为了一种社会大趋势。游客在外出旅游期间应为自己和家人投保旅游保险，但在购买旅行意外保险时应避免几个误区。购买旅游保险有哪些注意事项？1、注意阅读保险期限，比如是7天还是10天；2、注意阅读保险的保障范围，保哪些内容，不保哪些内容，这是非常重要的，尤其是要看免责条款；3、注意看保险金额，有些人认为旅游保险都一样，事实上有时候价格一样保险金额却不一样；4、保险金额一定要买足，有些人习惯买通常的10万意外和5千元的医疗这种保险，实际上起不了多大的保障作用，因为人们购买保险就是希望能够获得超过自己支付能力范围外的补偿，如果保险金额较低，真出个大事故，也就不能真正的起到保障作用，所以建议购买旅游保险产品其意外金额最好大于20万，意外医疗最好大于2万，这样才能够真正的放心。5、注意购买方便快捷的旅游保险，旅行本来就要准备很多东西，如果再花过多的时间在购买保险上面，就等于消耗了很多时间成本，人也很累，不太划算。6、购买后，一定要注意检查审核保单的要素是否齐全和正确，保险资料是否完善，一般投保都应该有发票、保险单、投保单和保险条款等。

网销万能险相对传统万能险来说手续低、保障期限短。而往往，网销万能险还会打出“高收益”来吸引消费者。消费者在网购万能险时一定要小心谨慎，防止上当受骗。下面是小编整理的一些网购万能险的小贴士，以供参考。1、认准品牌消费者网上投保慎重选择购买渠道，优先选择大品牌大公司的保险产品。2、了解产品消费者在投保前全面了解产品和投保流程，如有疑义，可以详细咨询在线客服，或直接拨打保险公司的电话咨询。3、信息真实购买保险涉及日后索赔的问题，投消费者的保信息要如实填写，否则发生险情难以获得应有的保险赔付。4、账户安全消费者要妥善保护账户安全，最好在个人电脑上进行操作，防止个人信息的泄露而造成财产和名誉上的损失。5、官网验证消费者可凭借电子保单保单号在保险公司官方网站进行验证，确保购买的保险真实有效。

最后，给大家补充三个家财险的理赔小贴士：1.?投保时优先选择当地有分支机构的公司家财险比较特殊，很多时候理赔还牵扯到核赔人员的实地调查，如果当地没有分支机构，会相对麻烦一些。2.注意保存相关票据在购买家电或装修时，注意保管好发票。理赔时需要提供财产损失清单和相关费用单据。3.及时告知信息变更保险不是买完就可以不管了，如果发生了财产变更，需要及时和保险公司联系，进行保单内容变更，以免影响理赔。