理性看待分红险

投资连结险没有保底收益，它的投资风险完全是由投保人来承担的，当客户根据自身情况选择投连险时，需要进行三步筛选：1、了解基本运作。一般来说，投连险都有两个基本账户：保费账户和投资账户。2、选择适合的账户类别。由于投连险账户投资范围比较广，除了股票、债券、现金类之外还有各种类型的基金。3、灵活转换。投连险最大的特点在于各个转户之间的转换是免费的，如牛市转熊市时，可以将资金从高风险的偏股型账户转移到低风险的偏债型账户。

投连险作为一种不常见的保险产品，很多人不了解它，投连险有它自身存在的特点，专家建议投保投连险应先了解保险产品再慎重考虑。眼下投资连结保险走热。对于普通投资者来说，应该如何更理性地选择购买这种与资本市场联系紧密的险种？如何操作才有可能更有效地规避风险？作为普通投连险，由于没有保本设置，所有风险均由投资者承担，风险较大，尤其在熊市环境下，投连险账户难逃大跌。对此，专家建议，如果投连险账户净值下跌，投资者可择机调整账户，通过账户转换功能将资金放入稳健渠道。当市场获利明显时，再转回进取型账户，这样通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。一般来说，各家投连险一般都为客户提供不同额度的账户间免费转换，客户可以定期检查、调整投资组合。购买投连险需承受一定的风险，在目前复杂的经济金融形势下，投连险收益并不乐观。因此，三类人不宜购买投连险：一是注重获取保障的人。买保险应从保障做起，缺乏全面保险保障的人，应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。二是风险承受力弱的人。一般来说，经济条件不宽裕的人或老年人，承受风险的能力较差，买投连险前应慎重考虑。三是短期有资金需求的人。投资保险的特性决定了只有长期持有保单，才可实现投保人利益最大化，频繁领取现金价值必然影响积累速度。如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，将为此承担一定的退保费用。四个比较挑准投连险面对市场上繁杂的投连险产品，如何挑准有诀窍。保险专家表示，消费者可通过四个比较来筛选靠谱的产品。第一，对比不同保险公司投连险的投资业绩，在各家保险公司的网站上查找相关产品现在和以往不同时段的投资收益率，并进行比较，还可以通过比较各家保险公司筛选基金产品的“眼光”来挑选保险公司；第二，选择在股市波动的某个时段内，比较一家保险公司的不同投连险产品的抗跌能力；第三，要比较不同产品的前、后端各项费用的收费标准；第四，比较各家保险公司售前售后的服务质量。不过，保险专家提醒，收益率虽然是一项重要指标，但那只代表过往的收益水平，并不能代表该公司未来的收益率，对于投保人而言，保险公司筛选基金的水平和投连险产品的抗跌能力是最重要的。购买投连险误区：投连险适合所有投资者“投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。

投诉前准备：1、仔细阅读合同，甚至是相关法律，理清思路，明白你上没上当，上当的点在哪里，这样底气足。2、如果是亲戚朋友卖的，送你一句话，这样的亲戚不要也罢。给她打电话，装作不懂，问问她|他，保险的利益如何，让他重新讲解一遍保险有那些收益，让后再问她合同里的语句怎么解读，利益为什么没写。别露馅！！！记得录音。3，再更新一点。今天终于看到一分没那么太坑的保险了，收益比率是年2％，纯纯的低收益，退这样的保单，好像真得投诉销售误导。有人问我帖子怎么删了，是不是故意隐瞒什么，其实是的，我怕帖子浏览量达到人数保险公司起诉我诽谤，有些敏感词我得隐藏，重点内容一点没少。所以加“请判断事实后”投诉内容可能有：1、业务员销售误导，夸大受益。这很重要，如果你是在清楚，没看合同的情况下，签了合同，记住，你虽然亲自签字，可是合同依然可以解除。2、如果合同里的双方利益明显不对等，里边措辞含糊，…保险谎称高收益卖给你，退保又损失已支付保费，纯粹是圈套，对你没有半点好处，这就是不合理…3、明确保监会负责审险种以及保险合同。记得要保证自己的思路要清晰，你要知道保险哪里是不合理的，你上当，你利益受到侵犯的点在哪里。下面是我以前不高兴的时候，写的吐槽，随便看看就好，这种偷换概念的手法对大多数人没有，但是用来骗不懂法的无知百姓，却能让他们自认倒霉，达到骗钱的目的。因为保险合同里涉及利益措辞基本很含糊，我针对“80岁返还全部所交保险费“这一条说明。我爸上了两次当，一次亲戚，一次朋友，正好对比一下两个公司的描述差异。中国人寿国鑫如意这样写的：“三、满期保险金：被保险人年满八十周岁的年生效对应日，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费(不计利息)给付满期保险金。”泰康人寿鑫享人生："被保险在年满80周岁后的首个本合同的年生效对应日生存，我们按照您已缴纳的本合同保险费总额想生存类保险金受益人给付祝寿保险金。“这两句粗略一读，都是返还交的保险费，其实无形中偷换了概念。详细解读第一个句子：时间（被保人年满八十岁），谁（本公司），以保险费为依据，支付，满期保险金。金额是多少？没说吧，满期保险金又是什么？定义明确了么？其实这句话约等于告诉你，我在什么时间，以什么为依据还你钱，可我没说还你多少钱，等老百姓去领钱，保险公司会不会耍赖，反问说业务员没给你解释呢？正常的合同至少该这么写：时间点（被保人年满80周岁）主语人物（本公司）行为（返还钱）累年所交全部保险费，给谁（被保人）。这样写等于再说，我在什么时间还给你具体多少钱。这才明明白白。国鑫如意那句话也一样，浓缩之后=我按保险费付你祝寿保险金。这和我给你保险费是两句截然不同的话。为什么保险公司要写这样让人误解的话，我恶意的猜测，等你50年后要保单现金价值超过已支付保费金时，他会不给退保费，而是给你一笔祝寿金，金额多少他说的算，这是套路。再比如，保险金额的10%返还养老金，有的保险把保险金额重新定义，混淆成基本保额。你以为的收益是你交的保费*10%，交的越多收的越多。其实它是固定的数字，20000*10%，是固定值，每年2000元！！还有保底利率，鑫享人生里写的利率，根本不是保费，是万能账户里的保单价值，乘出来好像才23十块钱一年。（更新：我写了几篇文章，修改了几次，花了一周包括周末的所有业余时间，甚至把自己查的资料都贴上来了，真说的不能说的我都说了。有些言语有些偏激，有些过于主观，在别人的建议下做了调整。之前免费帮了几个人，精力实在有限，尽量就不要再私信问我了，自己多琢磨琢磨。也有要加我微信的，我开始都没加，后来看他挺焦虑的一直发，我加了几个，他说不会让我白帮，可以支付我费用，要拿回钱之后。。。。。第一我在别的地方能挣钱，家里钱也够花，第二，整天有人在你勉强哭哭啼啼，说自己惨，我说的是个别的现象，会很难受。第三，退保会把我的时间碎片化，影响心情，影响正常的工作休息。如果你觉得不会，请你退完保去帮助别人来试试。或者谁找我帮忙我转给你。如果你再来问我，还跟我说后给钱，这种行为等于是把自己的麻烦，风险，一股脑的全丢给我，而忽略了我也是跟你们一样普通人，万一我忍不住想骂你几句我不还得为了钱忍着么？万一你不给钱我得多扎心，这事我不干，憋出内伤不值。。。保险这东西，颇有点智商税的感觉。

我个人并不是很看好互联网保险。逻辑很简单，因为保险目前在我们中国其实还是属于一个成长型的行业，这说明我们保险，在我们中国其实还是一个婴儿期，或者说一个小孩期，他目前的话，整个渗透率还是很低的。而渗透率很低，这句话反过来说，意思就是其实我们中国，我们消费者主动消费保险产品的这个意识其实很弱的。我这边有一个统计：中国保险消费者当中，接近百分之七十都是属于被动消费。什么意思呢，被动消费就是说，是销售主动找到我们这边来，被销售营销了之后才买了保险产品。这部分人群占百分之七十。所以目前对我们国家的保险来说，或者说对于平安、中国人寿的公司来说，互助宝其实是并没有特别大的威胁的。为什么?因为目前保险你要出业绩或者你要有成交量，要有单的话，其实还是需要靠保险代理人，每天去跟着客户去推销营销。这样子的话，其实才有可能把这个销售量给打出来。所以互助宝的话，他作为一个展示型的产品，它其实是没有主动营销的能力的，他只是放在网上。其实他这种营销能力远远不如保险啊，那平安啊、国寿这些有代理人团队的那个公司强，所以我们认为互联网保险是无法威胁到平安国寿之前公司的。况且不知道大家有没有注意到一点，其实目前为止啊，所有互联网的保险，其实都是属于很简单的产品，它都只是只保某一种条款，或者某一种特殊情况。但是我们其实知道我们的保障需求是很丰富的。一旦我们的保障需求很丰富，那保险产品一旦丰富起来的话，其实对我们消费者来说，我们是很难辨别它的性价比或者是我们很难辨别这个保险，质量怎么样，这保险产品到底好不好。所以对于一个普通消费者来说。主流的保险产品，那些复合型的保险产品，就是说他既有保健康啊，可能有一点分红啊，可能还要保你的一些疾病啊，各种各样的东西，这些东西他就像一个一个果篮一样，他一起有香蕉有苹果，有梨啊什么的，全部堆在一起的时候。其实我们消费者是很难去比较跟理解的。所以这个时候反而更需要代理人或者平安的那些销售人员来帮我们解答或者是销售向我们营销的。所以对于我们消费者来说，目前最主流更主流或者更有趋势的，我们更看好的一个营销方式或者渠道模式，我觉得还是平安国寿这种代理模式，所以总的来说，互联网还是可以期待，但目前来说够不成威胁。

保险已经是生活中很常见的事物了，下面就介绍一下大家怎么看待保险。需不需要买保险，要从自己的保险需求来看。这家保险公司口碑不好，可以换别家。这款保险产品不好，可以换其它保险产品。这个保险代理人不诚信，可以选择其他的保险代理人。无论你愿不愿意，保险就在我们身边，比如买车的要上车险，贷款时银行也会让你买份保险，从事高危职业的人群，公司也会购买意外保险！保险要不要买，不用问别人，问问自己几个问题即可。住院了，会不会因为医疗费用而犯愁？有一天，有个没有回家的旅游，父母，孩子和老婆能不能很好的生活？那么，就知道需不需要保险了，至于选择哪家保险公司，保险产品，保险代理人等可以自由选择。以上就是我对大家怎么看待保险的解答，希望能够帮助到大家。

虽然说加息利好于分红型保险产品，但理财专家建议，根据自身的经济实力和人生不同阶段的需求，理性选择保险投资，须对保险产品有个较清楚的认识并选择适合自己的专业理财顾问。首先，分红型保险期限都较长，流动性相对较差，投资者需要考虑自身资金的合理配置，以免中途退保而造成损失。其次，则需要认识分红型保险虽然具有投资功能，但其仍然属于保险。现在，许多分红险在加大投资、增加抵御通胀功能的同时，降低了保障设置。因此，在关注投资功能和投资预期年化收益率外，更需要关心保障功能。还是要首先配齐最根本的保障性险种，如意外险、医疗险、重疾险等，理解保险的核心价值，回归理性化。此外，分红型保险购买年龄区间较大，通常为０到５５岁。分红型保险分得红利和取得返还金后，如果不是急需最好不领取，享受累积生息，这样时间越长预期年化收益越高。

买保险理财产品可靠吗，对我们而言，首先是要弄清楚所购买产品的收益方式。什么时候能领钱、利率是多少，有没有万能账户等等，这些如果弄不清楚，最后发现收益与预期不符，那肯定就觉得买保险理财产品不可靠。在了解清楚保险理财产品的前提下，选择合适的产品，才能够实现财富稳定增长。

所有人都期望花最少的钱，获得最大的保障，但不得不承认，这种期望是不现实的。如果百万医疗险续保无需审核、并且不会调整费率，那么就不会有人每年花费几千上万元购买重疾险了。而且重疾险、意外险、定期寿险都有独自的功能，深蓝君之前也有文章说明《为什么百万医疗险无法替代重疾险》，所以希望大家能够正确看待百万医疗险作为社保补充的作用。如果这些百万医疗还能续保，并且续保价格不会高到离谱，那么还是非常建议购买百万医疗险作为临时的保障。