理财的必需品——保险

随着人们理财意识的提高，人们对理财的需求也日益多样化和个性化，如何配置好家庭的资产，让家庭的财务状况更加健康，从而保证家庭生活更加平稳，就成为每个家庭都关心的问题。家庭理财其实就是在合理消费的基础上，科学地分配家庭储存下来的财产，综合运用储蓄、债券、基金、股票、保险、房地产、黄金等理财工具，实现家庭资产的安全、保值和增值。保险产品作为家庭资产配置中的重要组成部分，在保证家庭财产安全、实现资产保全、避税避债、合理安排财产传承方面起到了不可替代的作用，因此我们说保险是家庭理财的必需品，是家庭资产配置中不可或缺的组成部分。但是，如何在品种繁多的保险产品中挑选出适合自己的保险产品呢？这是每一个投保人面临的困惑。要解决好这个问题其实并不难，我们首先要对家庭理财有一个全面的认识，进而对各种保险产品有一个简单明确的分类和了解，在此基础上，我们再根据家庭理财的整体规划，把我们需要的保险产品合理配置在家庭资产中，这样我们就可以明明白白买保险，让保险产品发挥其应有的作用了。

商业重疾险该不该买？如果你特别有钱，生病时的治疗费用对你的正常生活不造成影响的话，是不需要购买的。如果你的家庭经济条件一般，我认为购买重疾险是很有必要的。当然也会有人说，患重疾的概率那么低，万一我买了之后没有生病，那不就是浪费钱吗。有这种想法的人，我认为是对自己生命的不负责。首先，我们要明白，重疾险是规避风险的。等你患重疾的时候才买，就已经来不及了。重疾险是对收入损失的补充，一个成年人患了重疾，意味着这个人至少有三到五年不能工作，甚至更久，而且这几年的收入中断，还要花费康复费和家庭的正常生活开销。如果这个家庭之前投保了重疾险，当他身患重疾的时候就能获得理赔金，也能解决这几年没有收入的困境。人家都说保险公司两不赔，这也不赔，那也不赔--这是很多人的认知，不能怪群众，只能怪保险公司夸大宣传，怪保险销售人员本身的不专业，不懂保险条款，为了成交，口头承诺导致的。买的时候说这个保，那个保，理赔时就成了这不赔，那不赔了。能否获得理赔，不在保险公司的广告宣传，也不是你和保险销售人员的亲属关系，更不是他们的口头承诺，也不是所谓的大保险公司，根本在于保险合同。保险合同中写明了的，满足条件了，任何一家保险公司都会赔。买保险前，认真阅读条款，或者让保险销售人员一条一条帮你解释条款是非常有必要的。可以肯定的是，保险本身不是骗人的，每款保险产品能上市卖，都是经过保监会审批通过的。但是，每款产品不可能做到“完美”（什么疾病什么状态都保），真有完美产品，我们也是买不起的。所以每款产品设计时都会针对人群开发，侧重点不一样，这就要求我们，买保险前，分析自己需求，找到适合自己的保险产品。

随着保险意识的增强，越来越多的朋友开始购买保险。下面就介绍一下保险是否是一个家庭的必需品以及为什么。从大的方面讲，保险肯定是有用的，要不然，国家出台保险法，国家有银行保险监督管理保险这个行业，如果对社会没用，国家就取缔了。再具体到一个家庭，保险也是有用的，将来的社会是人人拥有充足的保险。保险保的是未来的不确定性，谁也说不好能不能用得上。保险又为分为意外保险、疾病保险、养老保险、理财保险。保险业主要分为寿险（这里包含健康险）和财险，曾经财险才是保险行业的主要收入来源，但更多是公司层面购买，预防灾害事故。同样也是随着经济的逐步发展，以及人民群众的风险意识逐步增高，以及保险产品的不断升级优化，我们逐渐的接触到了重疾险。费用相对寿险便宜，保障疾病的同时也保障身故。其实保险并没有很多业务员说的那么高尚，但是也不是人们口中那么无用！它真正的作用，更多的时候，是在我们需要钱的时候，给到我们一份慰藉！（前提购买时一定要如实告知，不要被别人忽悠）很多人都说保险是骗人的，的确，以往的保险存在一些恶习，宽进严出，让人们对理赔有些怨言。但随着互联网的发展，信息也不再闭塞，保险也越来越透明化了。一直认为保险也算是个奢侈品，因为有钱人买的多，简言之，他们规避风险的意识比较高，抵御风险的能力也比较强，但保险可以让他们在抵御风险的同时也保障他们的经济上不受损失。目前而言，保险真的是家庭必需品！只要不是过得揭不开锅，就最好买点保险！当然啦，如果钱能解决的问题对你来说都不是事儿，那买不买就看你心情啦！如果有了风险，你扛不住，那就买点保险吧！不必强求一次到位，最好是逐步推进！量入为出！以上就是我对该问题的解答，希望对你有所帮助。

区别一：产品收益特点不同银行理财一般是单利，不会给消费者复利，日常居民存款是单利，但是银行贷款利息是复利；保险理财产品一般都附加万能账户，每年进入万能账户的钱都是复利计息，上一年的收益会计入下一年度已支付保费中。区别二：产品主要用途不同银行理财，交费短，理财周期短，资金灵活度高，适合短期持有，比普通储蓄收益高。保险理财产品，交费期可短可长，但是保障期限普遍比较长，5年、15年、甚至保终身，因为考虑附加万能账户复利计息，存的时间越长，越有利于复利增值，适合长期持有，一般是用于养老补充或教育补充。区别三：产品保单现金价值超过已支付保费时间不同银行理财产品，理财周期短，很快就能本息拿回，用于别的理财渠道。保险理财产品，有的产品趸交以后，当你就能保单现金价值超过已支付保费，但是前五年退保都有手续费；有的产品三年交费，需要第11-12年才能保单现金价值超过已支付保费，短期内退保，不仅已支付保费拿不回来，还会有损失。所以日常考虑资金灵活短期持有，考虑银行理财产品，但是如果考虑养老，可以选择好的保险理财产品，安全稳健、复利保值、增值长期持有。

区别一：产品收益特点不同银行理财一般是单利，不会给消费者复利，日常居民存款是单利，但是银行贷款利息是复利；保险理财产品一般都附加万能账户，每年进入万能账户的钱都是复利计息，上一年的收益会计入下一年度已支付保费中。区别二：产品主要用途不同银行理财，交费短，理财周期短，资金灵活度高，适合短期持有，比普通储蓄收益高。保险理财产品，交费期可短可长，但是保障期限普遍比较长，5年、15年、甚至保终身，因为考虑附加万能账户复利计息，存的时间越长，越有利于复利增值，适合长期持有，一般是用于养老补充或教育补充。区别三：产品保单现金价值超过已支付保费时间不同银行理财产品，理财周期短，很快就能本息拿回，用于别的理财渠道。保险理财产品，有的产品趸交以后，当你就能保单现金价值超过已支付保费，但是前五年退保都有手续费；有的产品三年交费，需要第11-12年才能保单现金价值超过已支付保费，短期内退保，不仅已支付保费拿不回来，还会有损失。所以日常考虑资金灵活短期持有，考虑银行理财产品，但是如果考虑养老，可以选择好的保险理财产品，安全稳健、复利保值、增值长期持有。

金融保险是一种具有保险保障和投资功能的新型保险产品，这是一种新型的人寿保险，其实质是一种既有保护又有收益的投资，它是很多人投资的首选，也是金融保险的功能和意义之一。金融保险有三种类型：分红保险、万能保险和投资连结保险，它们的投资风险各不相同，依次递增，投资连结保险的风险最高。那么金融保险的类型是什么？金融保险的功能是什么？投保理财保险需要注意什么?理财保险有哪些险种?理财保险主要有三个险种：分别是分红险、万能险和投连险。1、分红保险：分红险基本上在合同之外，还会要单独提供一份产品说明书，有的还会附加上案例演示计划书，以低中高三档来模拟利益的水平。2、投资连结保险：其保险责任与传统产品类似，有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任。3、万能保险：主要保险责任还是以死亡为事故，进行赔付。理财险的具体功能有：1.保障功能。尽管理财险具有理财功能，但是它的本质仍然是保险。因此保险的保障功能最能强大。2.理财功能。理财险的种类有分红险、万能险、投连险三种，不同险种的收益和风险不同，可以让投保人在已支付保费外获得额外的收益，还可以规避通货膨胀带来的影响。3.储蓄功能。理财险很多时候都是寿险，也具有寿险的储蓄功能，生存保险可以给自己积攒养老金，死亡保险可以将财产留给下一代。金融保险是有风险的，除了有保本收益的产品外，其他产品是否盈利并不确定。如果你退保，你将遭受更大的损失。在投保前，应先考虑清楚再选择。另外在投保时，不能盲目选择，而应参考自身经济状况、风险承受能力等因素来决定具体的保险产品。一般来说，万能保险和投资连结保险不适合老年人和经济状况不稳定的人群。

随着大家经济水平的提高，选择理财的人员也越来越多，市场上的保险理赔方式也是丰富多载的，保险理财就是其中比较受欢迎的这一种。但是保险理财与其它的理财方式不同，它最主要的还是保障的功能，保险理财简言之就是保障加收益，保险最主要的功能还是保障性，在发生意外情况时能给家人一个安心、一份补偿，收益相对是处于次要地位的。在当前高度通胀的形势下，保险理财就有一些保障作用，保险合同中的分红条款起到了一定的抗通胀作用，可以在保值的同时使已支付保费增值。毕竟银行利率跑不过通胀率，证券和房地产的风险也太高了。保险的理财，讲究的是时间累积效应，越年轻、投保时间越长，产生的效益越大。保险理财购买的注意事项：1、在购买投资型保险时，不能完全以保险公司的历史统计数据为判断保险收益多少的依据，而应同时参考基金市场、银行存款及债券市场及三个收益率来综合考虑，此外，购买不同险种的投资险其关注点也有所不同。2、购买前一定要仔细阅读产品说明书，明确了解产品的保障范围有哪些，哪些不在保障范围内，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。3、在投保投连前应通过专业的测试，能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数。4、但是我们在购买保险理财的时候要根据自己的实际情况选择，并不是每一个家庭都适合购买分红险。那么什么家庭不适合买呢?两类家庭应慎买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭应慎买分红险。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。总之，保险理财也是理财方式的一种，我们还是要谨慎选择。

理财通上的保险理财是保险。理财通上的保险理财产品的主要功能是资产增值，部分产品如光大永明投连险才兼有保障功能。理财通上面的保险产品风险低，收益稳健，在理财通是比较受用户欢迎的投资理财产品。保险是一个汉语词语，拼音是bǎoxiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。