理财伤害理财险的特点

理财型保险，是侧重在投资、理财功能的保险，通常指的是万能险、投资连接险。跟它相对应的是保障型保险，侧重在各种保障功能。万能险，它的最大特点在于，有最低的收益率保证。就是无论市场发生多大波动，保证的收益率一定会给到，具体是多少，也会在合同中明确规定，所以比较适合，追求稳健和保守型的投资者。目前国内市场上的万能险，保证最低收益率一般为2.5%，有些产品会高一点，到3%，也有的会低一点，大约1.75%。知道了保证利率这个底线，就不担心了，那么实际的结算利率会有多少呢？目前，市场上万能险的实际结算利率均不相同，一般在4.5%~5.5%。有的比较低，3.5%，有的产品能做到6%，甚至更高。但这部分是不确定的，主要取决于保险公司的投资能力，也受到市场环境变化影响。比如未来长期处于低息环境，万能险的资金如果大量投资在大额存款等货币市场产品，则实际结算利率很可能会比较低。不同的万能险也有相应成本，比如初始费用、管理费用，如果前几年退保或部分支取的话，也会有相应的手续费用，所以持有时间越长，累计收益会越多，持有成本也会越低。投资连接保险，跟万能险的最大区别在于，需要客户主动管理账户。因为国内投连险，背后实际投资的是一篮子基金组合，会挂钩不同策略的3~5个账户。比如股票账户、债券账户、货币账户。所以，投资者需要自己来判断，分配每个账户的投资比例，并且在市场变化的过程中，及时做买卖操作，止盈止损等。如果市场发生剧烈波动，投资者也没有及时操作账户，很可能几年下来，账户是亏损的状态，不像万能险有保底收益。当然，如果赶上好的市场行情，操作得当，实际的收益很有可能成本方面与万能险雷同，比如初始费用、管理费用，退保或部分支取的费用等，所以保险产品更专注长期投资，不适合追求短期回报的投资者。其实，现在市场上的保险产品，形式都不再单一了，不同功能特点的产品，会搭配组合来卖。比如两全型保险，挂钩了万能型账户，来提高收益率。万能险也会带重疾、医疗等保障型的附加险，让理财与保障功能相平衡。

夫妻理财保险的特点　　(一)风险的综合性　　夫妻环境比陆上、内河环境要危险复杂得多,旦遇难,损失是多方面的,因此,夫妻理财保险往往呈现出综合性特点,将各种风险揽子承保,并由此导致理财保险责任的广泛性.　　(二)理财保险标的之流动性　　和货物从个港口驶往另港口,经常处于流动状态,理财保险标的的价格在不同地点可能出现差异,因此,夫妻理财保险习惯上都采用定值理财保险方式,理财保险期限则以约定的航程为准,按“仓至仓条款”承担理财保险责任.　　(三)被理财保险人的多变性　　由于贸易的需要,夫妻理财保险的理财保险权益,往往随物权单据(货运提单)的转移而转让,导致了被理财保险人的多变性.除非保单上注明不可转让,被理财保险人背书转让货运提单和保单时,无须经理财保险人同意,理财保险人不得以不知情为由提出抗辩.但是,夫妻转让所导致的理财保险合同转让,必须取得理财保险人同意,未经同意的,合同自转让时终止.　　(四)国际性夫妻理财保险合同主要适用于国际贸易、远洋运输和对外经济活动,与国际经济和法律关系密切,往往适用有关的国际法和国际惯例,特别在海难处理中,必然涉及管辖权、国际诉讼和仲裁等系列法律问题.

儿童投资理财险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。儿童投资理财险的特点是：1、保费自由2、保额自主3、随时支取4、保障外有收益5、适用对象：保费预算较高的家庭作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围比较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，根据儿童投资理财险的特点，考虑是否重复购买。

它们的特点是：与保险公司签订合同，权益受到法律和合同的双重保护。但一般都是长期投资，比如缴费分3年、5年或10年，还有终身缴费的。收益率写进了合同，所以收益是确定的、锁死的，可以提前算出来，也不用担心未来利率下降的影响。领取遵守合同规则，像是年金险的合同规定从60岁开始每年领取固定的金额。好处是有合同帮我们管着双手，这样也可以确保我们的理财计划更好的完成。除了以上三点外，保险理财也有其他功能，比如保单贷款、合理避税、保费豁免、保障权益转换等。总结来说就是：· 保险理财交费期长、保单现金价值超过已支付保费慢、资金灵活度低，长期持有的收益比银行理财高，不用担心市场或利率变化的影响，适合长期持有。一般用于养老或教育金补充。

近几年互联网保险流行起来后，越来越多的人选择保险作为储蓄账户的方式，因为理财型保险在以下3个方面确实有着无与伦比的 优势 ：1、强制储蓄相信很多朋友都有过这样的体会，想存钱，但就是存不下来。双11、双12、618、元旦、圣诞……在商家一波接一波的消费诱惑下，没有人敢保证自己一分钱不花。这些看起来不起眼的支出，日积月累下来，数目不可小觑。而且当你回想的时候，压根就想不起来自己为什么花了这么多钱。而理财型保险就很好的解决了这个问题。因为它在咱们把钱花出去之前就划走了一部分储蓄，固定金额、固定时间、不能提前拿出来花，必须到设定好的时间才能拿出来用。这种方式看似自由度和灵活性更低，比较反人性，但咱们不能否认，这也是确保能存下钱最稳妥的办法。2、稳定增值相信很多人理财的时候，都会考虑安全性问题，尤其是用于养老或给孩子上学的钱，不值得去冒风险。比起银行理财、股票、基金等方式，保险相对来说是安全性最高的。虽说保险公司也有倒闭的可能性，但是非常低，即使保险公司倒闭之后，国家规定也必须有人接管，不会对普通用户有任何影响。所有的保障承诺也是清清楚楚写在合同里，到哪儿都具备法律效应。此外，保险理财可以锁定利率，且利率高于银行活期，已支付保费+利息共同增长，不用担心外界变化导致的亏损风险，妥妥的理财神器。3、财富传承保险可以指定谁是受益人，借此把财富转移到他人身上。比如说给孩子准备一份教育年金，提前规划教育经费。等到领钱的时候，把这部分钱作为孩子上学的费用，轻松保障孩子上学的成本。再比如给自己买了一份增额终身寿，期间一直没有退保，一直到寿终正寝，届时可以领取的身故赔偿金也算是给家人留下一笔丰厚的遗产。这就是资产传承的意义，运用保险杠杆，让钱更值钱，且还能安全地传给下一代。

它们的特点是：与保险公司签订合同，权益受到法律和合同的双重保护。但一般都是长期投资，比如缴费分3年、5年或10年，还有终身缴费的。收益率写进了合同，所以收益是确定的、锁死的，可以提前算出来，也不用担心未来利率下降的影响。领取遵守合同规则，像是年金险的合同规定从60岁开始每年领取固定的金额。好处是有合同帮我们管着双手，这样也可以确保我们的理财计划更好的完成。除了以上三点外，保险理财也有其他功能，比如保单贷款、合理避税、保费豁免、保障权益转换等。总结来说就是：·?保险理财交费期长、保单现金价值超过已支付保费慢、资金灵活度低，长期持有的收益比银行理财高，不用担心市场或利率变化的影响，适合长期持有。一般用于养老或教育金补充。

近几年互联网保险流行起来后，越来越多的人选择保险作为储蓄账户的方式，因为理财型保险在以下3个方面确实有着无与伦比的?优势?：1、强制储蓄相信很多朋友都有过这样的体会，想存钱，但就是存不下来。双11、双12、618、元旦、圣诞……在商家一波接一波的消费诱惑下，没有人敢保证自己一分钱不花。这些看起来不起眼的支出，日积月累下来，数目不可小觑。而且当你回想的时候，压根就想不起来自己为什么花了这么多钱。而理财型保险就很好的解决了这个问题。因为它在咱们把钱花出去之前就划走了一部分储蓄，固定金额、固定时间、不能提前拿出来花，必须到设定好的时间才能拿出来用。这种方式看似自由度和灵活性更低，比较反人性，但咱们不能否认，这也是确保能存下钱最稳妥的办法。2、稳定增值相信很多人理财的时候，都会考虑安全性问题，尤其是用于养老或给孩子上学的钱，不值得去冒风险。比起银行理财、股票、基金等方式，保险相对来说是安全性最高的。虽说保险公司也有倒闭的可能性，但是非常低，即使保险公司倒闭之后，国家规定也必须有人接管，不会对普通用户有任何影响。所有的保障承诺也是清清楚楚写在合同里，到哪儿都具备法律效应。此外，保险理财可以锁定利率，且利率高于银行活期，已支付保费+利息共同增长，不用担心外界变化导致的亏损风险，妥妥的理财神器。3、财富传承保险可以指定谁是受益人，借此把财富转移到他人身上。比如说给孩子准备一份教育年金，提前规划教育经费。等到领钱的时候，把这部分钱作为孩子上学的费用，轻松保障孩子上学的成本。再比如给自己买了一份增额终身寿，期间一直没有退保，一直到寿终正寝，届时可以领取的身故赔偿金也算是给家人留下一笔丰厚的遗产。这就是资产传承的意义，运用保险杠杆，让钱更值钱，且还能安全地传给下一代。

年金理财险具有安全、收益稳定、强制储蓄等特点，具体分析如下：1、安全：如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受影响的，是一种非常安全确定的理财产品。2、收益稳定：客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。3、强制储蓄：购买年金险，要定期交足固定的保费，能够强制用户存下一笔资金，给未来生活更好的保障。