保险理财规划有什么要注意的？

理财保险是带有理财功能的保险产品,中国人寿理财保险主要包括分红险、投连险和万能险。理财保险的常见陷阱有哪些？理财保险陷阱一：是否分红并不确定由于保险公司盈利状况的不确定性，股利保险不一定支付股利。分红保险是一种具有分红功能的人寿保险。每一会计年度结束后，保险公司将上一会计年度的可分配利润按一定比例分配给客户。股利保险的卖点之一是定期股利，但股利保险的利润来源于保险经营利润和股票市场投资利差等造成的分配盈余，这是不确定的。因此，在银行和保险公司推广理财保险产品时，由于经营状况不佳，承诺给客户的分红比例往往无法兑现。更有甚者，一些声誉差的保险公司赚了很多钱，出于种种原因，不按承诺的比例分红，银行作为经营者自己赚取手续费，对保险公司的违法行为不承担任何连带责任，投资的公民对此无能为力。保险融资陷阱二：股市波动大，成本影响大由于股票市场的巨大波动，出现了一连串的暴跌，与资本市场挂钩的投资保险和全民保险遭受了很大的损失，一些投资者甚至蒙受了损失。以投资连结保险为例，根据保险合同规定，公民缴纳的保费分为两部分：一部分进入保险账户获得人寿保险保障；另一部分进入投资账户委托保险公司进行投资运营。投资者在享受投资收益的同时，也承担着相应的投资风险。也就是说，保险公司从公民投资的保险费中提取一部分用于股市投机。股市暴跌，保险公司炒股赔钱，都是市民投资者的钱。一部分市民的保险费随着股市蒸发。市民们有闲钱，想靠银行和保险公司赚点钱。因此，股市暴跌，保险公司没有根据保险合同承担任何责任。买理财保险有什么要注意的？保险融资注意事项1：年回报率与总回报率口头年利率不是年收益率，而是保险合同的总收益率。如果每年也会有现金分红，这样加起来收益率就不错了。保险公司的产品条款并没有说明有7%的最低保证回报率，投资回报只涉及股息和到期资金。保险融资注意事项2：当你提前收回保险时，很难得到期限的届满。虽然没有保证最低回报，但保险公司客服人员告诉我们，如果保险合同到期，投保人可以获得保险金额的100%加上总回报率的到期付款。“如果合同到期，保险公司保证支付这部分收益。“按照这种观点，这种保险产品确实有固定收益，但它不是银行宣传单上所说的保证收益，而是合同到期后的收益。如果投保人提前撤回保险单，他就得不到到期，只能根据保险公司保单的现金价值得到补偿，这部分金额往往较低，保单越早退还，保险单的现金价值就越低。而且，如果保险责任终止，投保人只能得到赔偿。最后，理财保险的安全性高，是它最大的优点，适合想要保守、稳健投资的消费者。*BA

一、理财是指个人、机构或者专业人士根据家庭或个人的财产和非财产的具体情况，运用一些科学规范的方法并且遵循一定的程序来制定一份切合实际又可以操作的规划方案，来实现财务上的安全和自由。理财规划可以调节我们的收支平衡，减轻生活压力，改变入不敷出的现象。二、减少生活的风险，生活总是出其不意，不确定的事件可能会导致我们正常生活的崩塌，而理财规划可以让我们在突发事件发生后，有足够的资金能够保障生活。三、理财规划能够让我们积累更多的财富，俗话说富不过三代，便是对不会理财规划的写照，只要我们进行合理的理财规划，便可以实现不少的收益。四、理财规划也能够规避风险，有很多人认为把前存进银行便是资金的一大安全保障，但是现在银行是可以宣布破产，并且随时会面临着降准降息和通货膨胀的风险。五、理财规划是可以作为将来幸福生活的保障，当然理财规划在个人发展时期不同和年龄阶段不同也是不一样的。一个家庭能够合理的进行理财规划，不仅为子女能够积累财富，还能对子女的未来教育质量进行保障。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：养老保险、健康保险、寿险、教育储蓄险、意外伤害保险、万能险、财产险等内容。不过，还需要提醒大家在购买保险理财规划之前，建议消费者根据个人实际状况，选择适合自己的产品。

我今年36岁，目前只有社保，想要定期寿险+重大疾病提前给付+意外，交20年，年交5000元左右。请问有适合我的险种推荐吗？望专家指点。专家分析：1、从你的保险需求可知（定期寿险+重大疾病提前给付+意外），你是理性的看待保险，重点选择保障型产品。但是，36岁的年龄，这是人生的重大转折阶段，婚后保险需求大大提升，同时还要增加理财的新观念。因为随着保险业的发展，很多保险产品不仅可以提供保障，还可以成为理财工具。同时，这一阶段也是为人父母的阶段，孩子的出生对于一个家庭来说，甚至可以称为划时代的变化，对于下一代的培育和培养成为整个家庭最重要的事情。此时，夫妻双方任何一方发生意外和重疾，对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的，所以这个阶段也是人生责任最重、保险需求最高的时期。故而，这个阶段，不仅是如何买保险，更要学会如何进行家庭的理财规划。2、商业保险建议如下：（1）保额一般为年收入的10倍，且与资产负债相匹配；（2）家庭经济支柱先将重疾、意外、医疗做好保障；（3）考虑子女教育，与退休规划可一并规划；（4）保费支出控制在家庭收入的10-20%之内，以免负担太大影响生活质量。

这个世界没有绝对安全的地方，风险无处不在。有风险就意味着有损失的可能性，而保险的最基本职能包括分散风险职能和补偿损失职能。保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，实现分散风险的职能；保险人将收取的保险费用为被保险人因合同约定事故所导致的经济损失提出补偿，实现补偿损失的职能。规划保险理财可以预测评估所投的保险理财风险，从而发挥最大作用来规避风险。

首先，确定自身或家庭的需求进行分配组合。其次，根据家庭成员需要的不同种类的险种和保费总计进行保险理财规划。如果是有已经可以替代的保险险种，可以不用购买，得出自己真正需要的量。最后，制定一个切实可行的保险理财规划并进行修改。需要明确的是保险理财规划不是一日就可完成的，要综合考量很多方面，不盲目跟从，切实的做好一份保险理财规划才能使利益最大化。

首先，确定自身或家庭的需求进行分配组合。其次，根据家庭成员需要的不同种类的险种和保费总计进行保险理财规划。如果是有已经可以替代的保险险种，可以不用购买，得出自己真正需要的量。最后，制定一个切实可行的保险理财规划并进行修改。需要明确的是保险理财规划不是一日就可完成的，要综合考量很多方面，不盲目跟从，切实的做好一份保险理财规划才能使利益最大化。

这个世界没有绝对安全的地方，风险无处不在。有风险就意味着有损失的可能性，而保险的最基本职能包括分散风险职能和补偿损失职能。保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，实现分散风险的职能；保险人将收取的保险费用为被保险人因合同约定事故所导致的经济损失提出补偿，实现补偿损失的职能。规划保险理财可以预测评估所投的保险理财风险，从而发挥最大作用来规避风险。

1、在购买保险理财产品之前，要保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。2、购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。3、对于保险期限，要在制定保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。