理财年金保险的缺点

1、流动性差年金险有强制储蓄的功能，投保后，就需要长期、持续不断的每年按时交纳保费，虽然说也可以通过提前退保等方式把钱拿出来，但可能会产生一定的损失。因此，在投保年金险前，一定要先考虑清楚用于投保的钱是不是家庭的闲置资金，家里是否还有盈余用于突发事故的应急，不能将年金险资金当做家庭备用金使用。2、收益率不高在很长时间收益不变，短期来看收益可能不高，一到中长期它的优势才会显现。另外，需要大家注意的是：现行结算利率不等于保底利率。有的代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，确定的收益还要看保底利率。3、杠杆低年金险没有保障功能，没有明显的杠杆作用，它是在已交保费的基础上实现一定的增值。从保险的角度讲，保障类保险给大多数人带来的福利和益处远远大于理财类保险，也应该是大多数人首先考虑配置的方向。

1、有可能遇到销售误导如果没有业绩指标和奖金压力，银行柜员一般性是懒得坑你，但如果上面大老板发了话要好好干，下面员工也就身不由己了。那我们作为消费者就要格外小心银行柜员的销售误导行为，毕竟技术传销，最为致命。最常见的一种情况就是，明明它是一款保险产品，银行柜员能给你忽悠成高息保本的定期存款。当你认为到期了，想要提取出来的时候才发现自己买的是一款长期保险，这时候退保将承受很多没必要的损失，进退两难找谁评理去？2、夸大产品收益，隐瞒实际情况有些产品的保单收益看上去很厉害，一年5%甚至更高，实际上这只是预期收益。如果保险公司投资不利，你可能只有保本一年2.5%，而有些银行工作人员在销售的时候刻意回避了这个问题，取而代之是一个不切实际的承诺。碰到以上两种情况，妞提醒大家购买产品的时候一定要看看清楚，发现不对15天犹豫期内及时退保是0损失的。

1、流动性差年金险有强制储蓄的功能，投保后，就需要长期、持续不断的每年按时交纳保费，虽然说也可以通过提前退保等方式把钱拿出来，但可能会产生一定的损失。因此，在投保年金险前，一定要先考虑清楚用于投保的钱是不是家庭的闲置资金，家里是否还有盈余用于突发事故的应急，不能将年金险资金当做家庭备用金使用。2、收益率不高在很长时间收益不变，短期来看收益可能不高，一到中长期它的优势才会显现。另外，需要大家注意的是：现行结算利率不等于保底利率。有的代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，确定的收益还要看保底利率。3、杠杆低年金险没有保障功能，没有明显的杠杆作用，它是在已交保费的基础上实现一定的增值。从保险的角度讲，保障类保险给大多数人带来的福利和益处远远大于理财类保险，也应该是大多数人首先考虑配置的方向。

1、有可能遇到销售误导如果没有业绩指标和奖金压力，银行柜员一般性是懒得坑你，但如果上面大老板发了话要好好干，下面员工也就身不由己了。那我们作为消费者就要格外小心银行柜员的销售误导行为，毕竟技术传销，最为致命。最常见的一种情况就是，明明它是一款保险产品，银行柜员能给你忽悠成高息保本的定期存款。当你认为到期了，想要提取出来的时候才发现自己买的是一款长期保险，这时候退保将承受很多没必要的损失，进退两难找谁评理去？2、夸大产品收益，隐瞒实际情况有些产品的保单收益看上去很厉害，一年5%甚至更高，实际上这只是预期收益。如果保险公司投资不利，你可能只有保本一年2.5%，而有些银行工作人员在销售的时候刻意回避了这个问题，取而代之是一个不切实际的承诺。碰到以上两种情况，妞提醒大家购买产品的时候一定要看看清楚，发现不对15天犹豫期内及时退保是0损失的。

1、收益不高年金险的收益稳定，且是明确写在合同里的，承担了利率下行的风险，所以年金的特点在于稳健而非博取高收益，赚不了大钱，但可以保住钱。2、短期内取出可能会有损失我们买年金签的是一份合同，约定了领取时间和领取金额，那如果我们违反合同，要提前取出就要付“违约金”。这个时候我们就可能无法达到预期收益，甚至可能会损失已支付保费。

理财险保险，它的优点是：1、可以提供源源不断的现金流，实现保本增值，年金险是按照合同的约定实现按月、按年度进行给付保险金的，同时还可以保本增值，另外增额终身寿险可以通过减保部分领取，来保障现金流。2、可以强制储蓄，理财保险具有强制储蓄，避免冲动消费造成浪费。3、保障期限长，安全稳定，理财保险的保障期限长，产品在银保监会备案，承保保险公司受监管，不会轻易破产倒闭。4、可以进行资产传承，理财保险适用于财富传承，可以将资产传承给指定的人选。5、复利滚存，这点主要是年金险中体现出来的。6、安全性高，理财保险都是有保险合同约束的，具有法律效应。7、实现资产专款专用，可以通过理财保单实现资产隔离，不被分割。8、为养老提供支持，搭配重疾保障，实现老有所保，老有所养。9、可以享受养老社区，不少保险公司可以对接养老社区，只需要在该公司投保的保费达到养老社区的入住要求就可以享受了，一般理财类型的保险是首选，一方面可以提供现金流支持养老社区的费用，另外也有一定的保障功能。10、还可以提供稳定现金流，通过理财保险释放的现金流也是属于个人收入的延续。理财保险的缺点有：1、投资期太长，变现能力弱，理财保险的保障期通常是十年甚至是终身，在保单初期难以变现，因为现金价值太低，不能满足灵活需要资金的人士。2、保障较单一，保险理财产品都缺乏疾病保障，一旦被保人生病无法获得赔付和保障，短期内也没有办法将保单变现去付治疗费。3、收益比银行理财低，理财保险主要是求稳，但是整体的收益率还是比传统的银行理财要偏低。4、流动性差，回报期长，理财保险是期限越长才能体现出收益，短期内无法实现回报。5、保费较贵，理财类型的保险保费会贵一些，需要有交费能力。另外，理财保险类型常见有年金险、增额终身寿险。

理财型保险是一种将保险和投资相结合的产品，具有一定的保险保障功能同时也可以获得投资收益。理财型保险的优点主要有以下几点：首先，理财型保险可以提供一定的保险保障。与传统的保险产品相比，理财型保险在保障方面更加全面，可以覆盖意外伤害、重大疾病、身故等风险。这样一来，即使在投资过程中发生意外情况，我们的家庭仍然能够得到一定的经济保障。其次，理财型保险具有灵活的投资方式。理财型保险产品通常提供多种投资选择，可以根据个人的风险承受能力和投资偏好选择不同的投资组合。这样一来，我们可以根据市场行情和自身需求进行灵活的资产配置，以获取更好的投资收益。另外，理财型保险还具有税收优惠的特点。根据国家相关政策，理财型保险产品在投资收益方面享受税收优惠，可以减少个人的税负。这对于投资者来说是一个额外的收益来源，可以提高投资回报率。然而，理财型保险也存在一些缺点。首先，理财型保险产品的费用相对较高，包括管理费、销售费等。这些费用会对投资收益产生一定的影响。其次，理财型保险的投资收益并不稳定，受到市场波动的影响较大。因此，投资者需要有一定的风险意识和风险承受能力。

理财型保险是一种结合了保险和投资功能的金融产品，它的优点和缺点如下：优点：1.保障与收益相结合：理财型保险在产品设计上通常会包含一定的保险保障功能，如寿险、意外险等，同时还会提供一定的投资收益。这种结合使得消费者在购买保险的同时，也能实现资产的保值增值。2.强制储蓄：理财型保险通常需要定期缴纳保费，这使得消费者能够在一定程度上实现强制储蓄，有助于养成良好的理财习惯。3.专业管理：理财型保险的投资部分通常由专业的保险公司或者第三方资产管理公司进行管理，投资者无需花费大量时间和精力去研究投资市场，降低了投资风险。4.税收优惠：在某些国家和地区，投保理财型保险可以享受一定的税收优惠政策，如免征个人所得税等，这对于高收入人群来说具有较大的吸引力。缺点：1.费用较高：理财型保险通常包含了保险费和投资管理费等多种费用，相较于单纯的保险产品或投资产品，费用相对较高。2.流动性较差：理财型保险往往具有一定的投资期限，短期内退保可能会承担较大的损失。此外，即使到期后解约，资金可能仍受限于保险公司的投资渠道，导致资金的流动性较差。3.收益率不确定：理财型保险的收益主要来自于投资部分的业绩表现，而投资市场的波动性较大，因此实际收益率具有一定的不确定性。4.保障功能有限：虽然理财型保险具备一定的保障功能，但与专门的保险产品相比，其保障力度较低，无法完全替代人寿保险、健康保险等基本的保险需求。