如何将理财保险退保损失降到最小？

很多人在投保保险时，可能会在销售人员的营销下，脑子一热就投保了一些不适合自己的保险产品，事后意识到了，就会想到退保的问题，但大家也都知道，一般情况下，退保是需要扣除一定费用的，今天，小编就和大家聊聊看保险退保的问题，看看第几年退保损失最小。一、买错保险的常见情况有哪些?第一种情况是，险种错了，一般情况下配置意外险、重疾险和医疗险这三类保险就够了，有家庭责任的话还要投保定期寿险。像理财类的保险和终身寿险，是在这几类基础保障到位之后，才开始考虑的。第二种情况是投保时保额错了，估算重疾险的保额是按照年收入的5倍，意外险是年收入的10倍，定期寿险重点是要加上家庭负债的。第三种情况是投保的保费太高，一般来说投保的保费原则约为年收入的10%。第四种情况是投保几类保险的保费分配不合理，在保费预算有限的情况下，需要合理规划家庭成员的保单是很重要的。第五种情况是老的保险产品性价比低，毕竟保险行业不断发展，保险产品也再不断更新，新产品的推出就会显得老产品的性价比不够高。二、第几年退保损失最小?一般来说投保的保险需要退保的话，在保单生效在第一年进行退保，是最不划算的。因为，大部分的长期寿险产品，在保单的第一年度，其现金价值是极少的，有的现金价值可能还为零。所以，第一年退保的手续费基本是等于所缴的保费，到了保险的第二年度，保单的现金价值就基本是所缴保费的20%了。因此，若投保人真的想要退保，也最好在两年以上，才能尽可能多的返还保险的现金价值。三、怎样退保损失最小?投保人可以选择变更缴费方式或是变更保险险种的方式进行退保，如把年缴改成月缴或其他缴费方式，或改成低费率的高保障保险产品。投保人也可以申请用保单进行贷款，这样可以在保险公司取得周转资金，再暂缴保费。投保人也可变更为展期的保险，就是在不变更原先保额额度的情况下，作为保单的累积价值准备金，用一次性付清的方式去投保定期寿险。投保人也可在保障不变的情况下，降低现有寿险的保额或是采用保费自动垫付的方式，使保单继续生效。

劝您一句：能不退保就别退保。如果您实在万不得已，笔者献策六条供您参考。1、变更缴费方式或更改险种；如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴，将高费率险转变成低费率的高保障险。2、申请保单贷款，从保险公司取得周转资金暂付保费。3、变更为展期定期保险，在不变更原保额前提下，可为保单累积价值准备金，采用一次付清方式购买定期寿险。4、降低保额，保障不变，降低现有寿险保额，改以低保费的产品替代。5、使用保费自动垫缴，保险公司可于保单价值准备金内，自动垫付应付的保费和利息，使保单继续有效。6、采用减额付清方式，降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费。如此六招，可将客户损失降为最小。

一般的退保会影响到已支付保费，下面教大家几种不会影响已支付保费的理财类保险的退保方法。变更缴费方式或更改险种：如果产品支持多方式缴费，可选择变更缴费方式。如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴，将高费率险转变成低费率的高保障险；申请保单贷款：将所持有的保单现金价值抵押给保险公司，从保险公司取得周转资金暂付保费；使用保费自动垫缴：保险公司可于保单价值准备金内，自动垫付应付的保费和利息，使保单继续有效；采用减额付清方式：降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费。

一般的退保会影响到已支付保费，下面教大家几种不会影响已支付保费的理财类保险的退保方法。变更缴费方式或更改险种：如果产品支持多方式缴费，可选择变更缴费方式。如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴，将高费率险转变成低费率的高保障险；申请保单贷款：将所持有的保单现金价值抵押给保险公司，从保险公司取得周转资金暂付保费；使用保费自动垫缴：保险公司可于保单价值准备金内，自动垫付应付的保费和利息，使保单继续有效；采用减额付清方式：降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费。

如果理财险过了犹豫期，想要退保的话，该如何将退保损失降低呢？下面，深蓝君教大家几种理财保险的退保方法：1、利用保费自动垫交有些保险产品会有自动垫交功能，但签合同的时候需要自己选择自动垫交。如果投保人没交保费，而保单的现金价值大于应缴的当期保费和利息，保险公司将在现金价值中扣除续期保费。我们可以利用这一功能，尽可能地降低退保的损失。2、申请保单贷款如果只是一时资金周转不过来，那一定要退保，可以将保单的现金价值抵押给保险公司，申请保单贷款。需要注意的是，银保监会规定“贷款额度不允许高于现金价值的80%”。为了方便大家理解“保单贷款”的概念，深蓝君另外整理了这篇《保单贷款是怎么回事？可以去哪里贷款？》，感兴趣的朋友可以看看。3、利用减额交清有些保险产品带有减额交清的功能，具体要查看保险合同。简单来说，就是降低当前保单的保额，然后再用当前的保单现金价值一次抵交新保单的保费。为了方便大家理解“减额交清”的概念，深蓝君另外整理了这篇《减额交清保额是什么意思？和退保哪个更划算？》，感兴趣的朋友可以看看。以上就是“理财保险退保”相关介绍，如果大家购买了不合适的保险产品，需要退保，一定要提前告知保险公司，以免造成不必要的扣款。

保险退保想要损失最小的方法有：1.在保险犹豫期内退保，可以退已交保费，虽然部分保险产品还需扣除一笔工本费，但是大概也就十块左右。所谓犹豫期的意思就是说，投保人/被保险人收到保险合同后的10天、15天、20天，具体天数还以保险合同约定为准；2.在保险犹豫期后退保，可以退保单现金价值。有的保险退保金则不仅仅只是保单现金价值而已，比如分红险犹豫期后退保，可退的退保金是保单现金价值+未领取的分红。而有的保险的退保金是比较高的，比如增额终身寿险的现金价值大多在刚交完保费的时候，就差不多已经和已交保费持平，因此，若是等到退保金和已交保费持平的时候再退保，那么也相当于是全额退保了；3.若是投保人/被保险人有真实、完整有效的证据证明，保险业务员有违规行为，例如诱导、欺骗投保，那么可以要求保险公司全额退保；4.如果不是投保人/被保险人自己在保险保单上面签字，而是在不知情的情况下被他人代签字了，那么可以要求保险公司全额退保；5.如果被保险人在等待期内出险，那么保险公司一般会根据被保险人的实际身体健康情况，重新核保，有可能会除外、加费、延期承保，也有标准承保的可能，但若是被保险人所患疾病为重疾大病，比如在重疾险等待期内查出罹患恶性肿瘤，那么保险公司一般会拒绝承保，解除保险合同，全额退还已交保费；6.若投保人/被保险人在投保之后，一直没有收到保险公司的保险回执，那么可以要求全额退保；7.如果保险公司在回访的时候，没有对相关风险进行提示，那么投保人/被保险人可以申请全额退保。

保险退保想要损失最小的方法有：1.在保险犹豫期内退保，可以退已交保费，虽然部分保险产品还需扣除一笔工本费，但是大概也就十块左右。所谓犹豫期的意思就是说，投保人/被保险人收到保险合同后的10天、15天、20天，具体天数还以保险合同约定为准；2.在保险犹豫期后退保，可以退保单现金价值。有的保险退保金则不仅仅只是保单现金价值而已，比如分红险犹豫期后退保，可退的退保金是保单现金价值+未领取的分红。而有的保险的退保金是比较高的，比如增额终身寿险的现金价值大多在刚交完保费的时候，就差不多已经和已交保费持平，因此，若是等到退保金和已交保费持平的时候再退保，那么也相当于是全额退保了；3.若是投保人/被保险人有真实、完整有效的证据证明，保险业务员有违规行为，例如诱导、欺骗投保，那么可以要求保险公司全额退保；4.如果不是投保人/被保险人自己在保险保单上面签字，而是在不知情的情况下被他人代签字了，那么可以要求保险公司全额退保；5.如果被保险人在等待期内出险，那么保险公司一般会根据被保险人的实际身体健康情况，重新核保，有可能会除外、加费、延期承保，也有标准承保的可能，但若是被保险人所患疾病为重疾大病，比如在重疾险等待期内查出罹患恶性肿瘤，那么保险公司一般会拒绝承保，解除保险合同，全额退还已交保费；6.若投保人/被保险人在投保之后，一直没有收到保险公司的保险回执，那么可以要求全额退保；7.如果保险公司在回访的时候，没有对相关风险进行提示，那么投保人/被保险人可以申请全额退保。

通常情况下，投保人在犹豫期内退保损失是最小的，保险产品均有十天至十五天的犹豫期，如果在这个期间退保，保险公司在扣除工本费后，无息退回投保人全额保费。要是在犹豫期后退保，通常只能退还保单的现金价值，投保人会有一定的经济损失的。另外，要是投保人有真实，清晰的证据可以证明保险在销售过程中存在诱导等违规行为，也是能够全额退保的。