银行买理财保险要注意什么？

大家到银行办理理财产品的时候，经常会有类似工作人员向你推荐选择银保理财产品，而且经常会说银保理财产品的收益远高于银行理财。那么今天就来谈一下到底什么样的产品是银保理财产品？银保理财产品到底安全吗？今年以来市场利率逐步走低，多家银行理财以及三年期的国债利率相继低于4％，所以就有很多家保险公司在银行销售银保理财产品。对于银保理财产品实际上就是银行代为销售保险公司的产品，本质也是一种保险，只是兼具理财功能而已，由于在银行销售，所以被称为银行保险理财产品。一、银行保险理财如何？银保理财产品分为三种类型：第一种类型就是常见的分红险。第二种类型则是万能型灵宝理财产品，第三种这是投资连接型产品。一般来说，分红险的主要投资渠道和收益相对固定，主要为投资国债，企业债券等长期低风险投资项目为主。而万能险和投资连接线是可以用来投资股票二级市场的，所以风险也相对较高。因此这三种产品的风险和收益依次递增。二、银保产品与银行理财产品的区别当然，虽然银保理财产品在银行销售，但银保理财产品同银行理财产品还是有很大的不同。而且银保理财特别是投资连接险的风险远高于银行理财，且投保期限一般较长。虽然说预期收益率比较高，但同样亏损的可能性也较大，所以每位投资者在选择银保理财产品的时候一定要谨慎行事看清购买。三、买银行理财保险之前要注意什么？当然我们在选择银保理财产品时，需要注意以下几点：第一就是要认清楚这款产品的来源，银保理财产品在银行销售当中，银行只是充当代销的角色。银保产品的安全性以收益根本与银行没有关系，一切都有发行方，也就是保险公司负责。所以如果要选择一款银保理财产品，必须要选择一个抗风险能力较好的保险公司。其次，大部分银保理财产品的违约责任很大，流动性极差，对于一些长期限的引爆理财产品在购买之后需要到期后才能支付本息或者是归还资金，一旦在犹豫期外退保，则会损失较大的已支付保费。如果有资金流动性要求的客户在选择时一定要谨慎。第三大部分银保理财产品虽然有保底利率，但由于其收益具有弹性，也就是说收益率多少并无法保证，这样就会给投资者带来一定的风险。所以说在银行保险理财产品，也一定要注意产品的条款，选择合适的产品。

银行保险理财这是一种兼保险与理财于一体的保险投保形式，对于很多消费者来说并不是陌生的。但是大多数人对于“银保”产品所持有的态度是非常质疑的，为什么会出现这样的情况？银行保险理财到底如何？首先，公众对于银保产品的熟知，肯定是源于在银行大堂办理储蓄业务一般都会有保险从业人员或者大堂经理的推介，下面我们一起走进银行保险理财。?一、银行保险理财怎么样？银行保险理财是一种兼保险与理财功能的保险产品。注意关键的名词！是保险产品，所以重点还是在保险保障上。那么，为什么这么多的消费者觉得坑？我们看看银保产品的特性：1.封闭期时间长：银行理财保险的期限少则3年，多则几十年，这也就意味着资金被套牢的时间长，跟定期存款是有本质的区别的；2、收益低，而且分红不确定：银行大堂经理中有不少实际上是保险从业人员，称“利息”部分高于定期存款，但实际分红并不确定。根据保险公司在投资项目和保险公司经营情况，相对于一般理财产品，收益非常低。3、退保难：这是固定存款的银行和保险产品之间的本质区别，如果消费者想取回中途已支付保费和利息，基本上是不可能的，唯一的办法是通过消费者的权利，程序繁琐，麻烦渠道，也无法取回全额保险覆盖面;所以，这就造成了银保产品骗人的假象，实际上银行推的产品本身是没有问题的。?二、买银行理财保险之前要注意什么？在投保银保产品之前，请记住以下三点：1、大部分理财保险都是不保证收益的，无论是分红型还是万能型。永远不要相信银行经理给你看的损益表。损益表通常只是预期收益，而不是实际收益2、理财保险属于长期投资。一般情况下，退保的财险周期很长，直到缴费期结束才保单现金价值超过已支付保费（缴费期一般为3-20年）。因此，如果你投资金融保险，准备这样做至少20年。30年左右，复利的力量会显现出来，时间越长回报越高；3、投资的三大要素：收益性、安全性、流动性。基于金融保险作为一种投资工具，它的特点就是高安全性的已支付保费和利息，也有法规保护客户的利益。至于盈利（股票为代表）和流动性（银行存款为代表）将差不多。这三点算是理财型保险的本质所在，弄清楚了就不怕业务人员忽悠了。

1、明确自我需求，确定所选银行保险产品的性质在银行所销售的保险产品大多都是投资型产品，大家要根据自身需求、经济状况和保险状况选择适合自己的保险产品。银行保险推销人员演示给你看的保单利益不代表对未来收益的承诺，最终利益给付取决于保险公司当年的收益水平。2、避免销售误导，分清各类产品区别银行保险、银行理财型保险只是一个统称，它的本质是保险，不是银行理财产品，也不是银行存款，而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品。按照不同产品类型，收益构成也会不同。只有了解了这些基本情况，才能更加客观地看待一款银行保险。3、勿忘保障，不要盲目关注投资保险的首要功能是保障，银行保险产品本质的属性是其他理财产品无法比拟的保障功能。大家在购买银行保险产品时要明确产品是否能满足自己的人身、财产等保障需求，不要盲目地把保险产品当做投资工具。

1、明确自我需求，确定所选银行保险产品的性质在银行所销售的保险产品大多都是投资型产品，大家要根据自身需求、经济状况和保险状况选择适合自己的保险产品。银行保险推销人员演示给你看的保单利益不代表对未来收益的承诺，最终利益给付取决于保险公司当年的收益水平。2、避免销售误导，分清各类产品区别银行保险、银行理财型保险只是一个统称，它的本质是保险，不是银行理财产品，也不是银行存款，而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品。按照不同产品类型，收益构成也会不同。只有了解了这些基本情况，才能更加客观地看待一款银行保险。3、勿忘保障，不要盲目关注投资保险的首要功能是保障，银行保险产品本质的属性是其他理财产品无法比拟的保障功能。大家在购买银行保险产品时要明确产品是否能满足自己的人身、财产等保障需求，不要盲目地把保险产品当做投资工具。

需要注意的是，理财不能只看收益。在大家的传统观念中，银行就是安全靠谱的代名词。就算有急事把定期存款取出来，顶多就损失一点利息，已支付保费是完全不会亏损的。可是现在的理财产品五花八门，如果你不想碰壁，一定要提前了解以下3个概念：收益性：理财产品赚不赚钱？能赚多少钱？安全性：你的钱是否安全？有没有可能亏损？流动性：理财期限是多久？急用钱能不能取出来？很多业务员会把理财保险与银行定存做简单的对比，过分地强调收益性，而很少提及产品的流动性。当消费者需要提前把钱拿出来时，才发现会产生损失，这就难免会有上当受骗的感觉。另外，理财险的收益一般会分为两部分，一部分是确定收益，另一部分是不确定的。确定收益：生存金、万能账户保底利率等不确定收益：分红、万能账户实际利率等所以我们千万不要以为，计划书上面的数据就是我们最终拿到的收益。