先保障，后理财

孩子就是爸妈的心头肉，就怕自己给的不够多，给的不够好，恨不得在自己有能力的时候把孩子这一辈子都考虑到。所以很多家长一上来就给孩子买教育金等理财险，觉得理财险不仅能保平安还能有收益，如果生病给钱治病，没生病还能给用来给孩子存钱。但家长们不清楚的是，理财险的价格一般很贵，但保障功能很弱，流动性一般也不强，如果真的发生意外或疾病，理财险能起到的作用并不大。所以，给孩子买保险一定要“先保障，后理财”，先考虑意外险、重疾险和医疗险，等有经济能力的时候再考虑理财问题。这里要提醒下各位家长：没必要给孩子买寿险产品，因为孩子的家庭责任很弱，且国家对未成年人的身故保额有限制，即使买了也赔不了那么多。综上，给宝宝买保险并不是一件容易的事，需要家长们根据上面的三大原则耐心挑选，认真对比才能选出适合自己孩子的产品。

家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）的意外、重大疾病和寿险已经获得了充分的保障，以防灾难发生后，父母一方由于罹患癌症没办法继续工作，孩子可以通过保险理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，所以在大人保险没有足够配置之前，谨慎为孩子购买保险。

我们能接触到的保险销售人员，通常只是服务一家保险公司。他的全部任务就是推销这个公司的产品，经常推销自己最了解而且佣金最高的产品。很多代理人不会顾及大家月收入是5千还是5万，推荐的方案不会结合家庭的实际情况。这种情况下，如果预算不多，买错了保险就会占据预算，自然没有其他的钱购买重疾险、医疗保险等。保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，来进行综合的考虑，所以要做到先规划后产品。

买保险最重要的是杠杆越高越好，通俗来讲就是花最少的钱，能获得的理赔越高越好。虽然罹患重疾的概率较低，但是不幸发生的话，需要花费的金钱会特别多。除了要考虑治疗疾病的费用，还要考虑治疗过程中因为无法工作，而导致的收入损失。如果人走了，还要考虑是否能留一笔可观的理赔款，用于家庭后续正常的生活所需。那么问题来了，有的人会说，保额高花的费用一定很高，可以我预算不够怎么办？其实现在网上有很多消费型的保险很便宜，30万保额的重疾险一年只需几百块，对于这些性价比超级高的保险，一直是bob体育半岛入口 着重推荐的，关注公众号：bob体育半岛入口 ，一看便知。

这一条就比较容易理解了，只要我们人能够健康顺利的生活，其他都是身外之物。所以在我们没有足够预算的情况下，一定先为自己购买了合适的充足的保险，而为车子、房子等购买保险要合理进行。在过去几年国内发生的洪水、泥石流自然灾害中，报案理赔的绝大多数是为车子理赔，虽然很多人遇难去世了，但因为没有购买保险，所以无法获得理赔。这也是我们国内的现状之一，我们过分爱惜自己的豪车，却一点不爱新自己的身体。

人是家庭的根本，在购买保险时，应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资，毕竟只有在家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。疾病给家庭造成的影响不可小看，所以大家购买重疾险要趁早，因为年龄越大风险越高，保费也就越高，大家最好尽早购买重疾险。

买理财类的保险之前，如果连基础的保障都没有做好，比如意外险、重疾险、医疗险还没买，就占用大量的预算去买理财险，有点空中楼阁之意，到时候，有个三长两短，别说理财了，连已支付保费都有可能拿不回来。

人身保险最初的目的就是为了抵御人生三大风险：意外、疾病和养老。因此最本源的险种基本可以概括为：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险（重大疾病险）以及养老险。之后随着金融业的发展，分红险、投连险、万能险这一类投资型险种纷纷出现，极大丰富了保险市场，使消费者有了更多的选择。众多消费者选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。意外险和健康险等最具有保障意义的险种，由于是消费性险种，保费一去不复返，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。