银行保险理财的优点

现在很多人会问到保险理财和银行理财的区别，今天的文章就为大家解答。什么是保险理财？保险理财，简单来说就是该产品既能保障投保人的人身风险，又具有投资功能，是一种新型的保险产品。保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。什么是银行理财？银行理财是指商业银行针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财这种投资方式中,银行只负责进行资金的管理，收益和风险由投资者承担。保险理财和银行理财的区别是什么？（1）经营主体不同银行理财是银行经营，保险理财是保险公司经营。（2）作用不同银行理财是为了追求收益和资金安全。虽然二者都能预防风险，但是银行储蓄是一种自助行为，而保险则是把风险注意给了保险公司。（3）购买期限、起点不同银行理财期限比较短，基本都是几天或者一两年的产品。保险理财产品的期限较长，少则三年，多则几十年。同时，银行理财产品一般为五万元的起点;保险理财产品则为几千元或一两万元。（4）购买年龄不同所有银行理财产品任何年龄段的人都可以购买，均没有年龄限制;而保险理财产品有年龄限制一般不超过60周岁。（5）存取方式不同在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，已支付保费无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。（6）收益构成不同银保理财产品一般分为固定收益加上分红收益。银行理财产品通常偏向于中短期;而理财保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。不管是银行理财还是保险理财都要根据自己的实际情况进行选择，而且理财也是有风险的，大家不要盲目选择一款产品。

区别一：产品收益特点不同银行理财一般是单利，不会给消费者复利，日常居民存款是单利，但是银行贷款利息是复利；保险理财产品一般都附加万能账户，每年进入万能账户的钱都是复利计息，上一年的收益会计入下一年度已支付保费中。区别二：产品主要用途不同银行理财，交费短，理财周期短，资金灵活度高，适合短期持有，比普通储蓄收益高。保险理财产品，交费期可短可长，但是保障期限普遍比较长，5年、15年、甚至保终身，因为考虑附加万能账户复利计息，存的时间越长，越有利于复利增值，适合长期持有，一般是用于养老补充或教育补充。区别三：产品保单现金价值超过已支付保费时间不同银行理财产品，理财周期短，很快就能本息拿回，用于别的理财渠道。保险理财产品，有的产品趸交以后，当你就能保单现金价值超过已支付保费，但是前五年退保都有手续费；有的产品三年交费，需要第11-12年才能保单现金价值超过已支付保费，短期内退保，不仅已支付保费拿不回来，还会有损失。所以日常考虑资金灵活短期持有，考虑银行理财产品，但是如果考虑养老，可以选择好的保险理财产品，安全稳健、复利保值、增值长期持有。

1、保障资金安全如果把家庭的资产从配置的必要顺序从高到低来排的话，分别是银行资产，自用住宅，年金保险，债券基金，股票。而风险系数也是按顺序从低到高的。从这个顺序我们可以看出，年金保险处在中间的位置。年金险的收益是可以预见的，也能计算出来，与虚无缥缈的股票、贵金属等投资不同。保险作为财富投资的最底层保障，是整个金融体系中安全性最高的工具。越来越多的人开始意识到，辛苦赚来的财富，需要更安全的一种增值方式。 2、保底收益高收益高回报是需要资金有安全垫的，而年金保险，就是这个安全垫。年金险收益不高，很多人觉得非黑即白，其实真正懂得理财的人，是黑白兼顾的资产配置模式。有了保证的收益垫底，一个人才会更有底气去放手一搏，才能向前一步更积极地博取高回报。 3、增长稳定银行大部分还是实行单利计息，而保险一般是复利计息，与年金险搭配的万能险不仅复利计息，而且有保证最低结算利率，是抵御通货膨胀的好帮手。

第一，操作简便银行保险产品一般对核保要求不高，购买手续也很简便，客户只要到银行柜台填好投保单、提供银行存折（储蓄卡）账号或转账号码就可以完成投保过程，操作起来相对简便。 第二，险种设计简单银行保险产品通常具备标准化条款，保险责任和除外责任等都相对更容易理解，险种的设计形式一般都比较简单。 第三，成本低与个人代理渠道不同，保险公司通过银行柜台销售保险不需要支付较高的佣金，只需支付少量的手续费，可节省大量的人力、财力。此外，银行保险的客户开拓成本和人员培训成本也比较低。

1、保障资金安全如果把家庭的资产从配置的必要顺序从高到低来排的话，分别是银行资产，自用住宅，年金保险，债券基金，股票。而风险系数也是按顺序从低到高的。从这个顺序我们可以看出，年金保险处在中间的位置。年金险的收益是可以预见的，也能计算出来，与虚无缥缈的股票、贵金属等投资不同。保险作为财富投资的最底层保障，是整个金融体系中安全性最高的工具。越来越多的人开始意识到，辛苦赚来的财富，需要更安全的一种增值方式。?2、保底收益高收益高回报是需要资金有安全垫的，而年金保险，就是这个安全垫。年金险收益不高，很多人觉得非黑即白，其实真正懂得理财的人，是黑白兼顾的资产配置模式。有了保证的收益垫底，一个人才会更有底气去放手一搏，才能向前一步更积极地博取高回报。?3、增长稳定银行大部分还是实行单利计息，而保险一般是复利计息，与年金险搭配的万能险不仅复利计息，而且有保证最低结算利率，是抵御通货膨胀的好帮手。

区别一：产品收益特点不同银行理财一般是单利，不会给消费者复利，日常居民存款是单利，但是银行贷款利息是复利；保险理财产品一般都附加万能账户，每年进入万能账户的钱都是复利计息，上一年的收益会计入下一年度已支付保费中。区别二：产品主要用途不同银行理财，交费短，理财周期短，资金灵活度高，适合短期持有，比普通储蓄收益高。保险理财产品，交费期可短可长，但是保障期限普遍比较长，5年、15年、甚至保终身，因为考虑附加万能账户复利计息，存的时间越长，越有利于复利增值，适合长期持有，一般是用于养老补充或教育补充。区别三：产品保单现金价值超过已支付保费时间不同银行理财产品，理财周期短，很快就能本息拿回，用于别的理财渠道。保险理财产品，有的产品趸交以后，当你就能保单现金价值超过已支付保费，但是前五年退保都有手续费；有的产品三年交费，需要第11-12年才能保单现金价值超过已支付保费，短期内退保，不仅已支付保费拿不回来，还会有损失。所以日常考虑资金灵活短期持有，考虑银行理财产品，但是如果考虑养老，可以选择好的保险理财产品，安全稳健、复利保值、增值长期持有。

1.经营主体不同　　　保险产品的经验公司是各大保险公司，银行只是代售点。理财产品的经营主体是银行本身。　　　2.作用不同　　保险产品主要是为了预防突然发生的风险，给自己或家人一个生活保障。银行理财产品的主要作用是为了追求资金安全和一定的利润收益。　　3.存取方式不同　　银行理财存取自由，可以提前支取并且按照活期利率计算利息，已支付保费并不会发生损失。理财保险产品没有已支付保费与利息的概念，只有在被保人发生事故时才能获取一定的赔偿金额。

理财保险的优点：1、安全，理财保险是需要双方签订合同的，权益是会受到合同和法律约束的。2、强制性，保险具有强制性，可以为未来提前储备一笔资金防止乱花。3、确定性，理财保险中的万能险是有保底利率，增额终身寿险的收益是写入合同的。4、融资性，一旦发生事情急需资金，可以通过保单贷款方式实现资金变现。