理财保险一：年金险

年金险是较为常见一种理财保险，我们常见的教育金、养老金就是这种保险。通俗来讲，就是按照约定的时间和数额交钱，再按照约定的方式领钱，例如十年之后、结婚知识，领取金额和领取方式都在保险合同约定中，白纸黑字。按照领取方式可以分为：养老年金、教育年金、终身年金、定期年金。养老年金，约定退休后开始领到终身。教育年金，约定上学后开始领。终身年金，约定可以领取终身。定期年金，约定可以领取一段时间。年金险最大的特点就是稳定和确定性，适合做教育金和养老金。

养老保险产品会在合同中载明固定的年金，不同产品返还的金额可能不一样，年金收益是相对来说较为稳定的。但年金的不足之处在于抵御通货膨胀的能力较弱，容易受到货币贬值的影响。

哈尔滨的朱女士就遇到了这样的事情，她和家人原本想在银行里购买理财产品，一共是840万元，最后却稀里糊涂买成保险了，合同也签了，白纸黑字摆在那儿。而且要想拿保单现金价值超过已支付保费金，那就得等自己身故，或者是108岁以后才行。买银行理财产品被套路的新闻报道屡见不鲜。有研究显示，超3成消费者都有过这样的经历。所以，在决定购买与否之前，还是建议大家先去中国理财网查一下对应产品的信息。只要是银行自主发行的理财产品，都可以通过产品登记编码在中国理财网查到。在公众号“中国理财网”，可查询登记编码。

市面上看到一款理财产品有7%的收益率，“保底收益真能达到7%这么高?”对于我们的疑问，该营销人员犹豫了一下表示，其实7%是指5年的收益，平均每年不到2%。而这点并没有在宣传单中注明，工作人员也没有主动进行提醒。“但每年还有现金分红，加起来收益率也挺不错的。”该工作人员表示，参照该公司以往的分红经验，这款产品年平均分红水平超过4个百分点，“5年下来收益率至少达到百分之二十几。”但这样一来，该产品的实际收益水平与5年期定存到期的利率18%差距明显缩小。我们随后从相关保险公司了解到，这款分红险的保障内容大致包括身故保障，红利以及满期金。保险公司的产品条款中并未说明有7%保底收益，涉及投资收益的方面只有红利和满期金。

买了理财险一年后一般是能退保单现金价值，不过如果是分红险的话，那么一般可退保单现金价值加上未领取的分红；如果是万能险的话，则一般是可退保单现金价值+万能账户价值。因此，不同的理财险，乃至于同一理财险的缴费期限、缴费金额以及其他因素的不同，都会导致现金价值有所不同，所以买了理财险一年后具体可以退多少，还应当看具体保险产品。此处简单的举几个例子：1.乐鑫年年（分红型）：如果是0岁男孩交20年保至105岁，首年保费10000，则交了一年后退保，能退的保单现金价值为3270。因为分红是无法确定的，所以此处未考虑到分红；2.财富增值终身寿险（万能型）A款：如果是0岁男孩交10保终身，首年保费10000，则交了一年后退保，能退的保单现金价值为4820，账户价值为5078；3.弘康金玉满堂增额终身寿险：如果是18岁男孩交20年保终身，首年保费5000，则交了一年后退保，能退的保单现金价值为310.5。

年金保险是一种特殊的保险产品，它的主要目的是为投保人提供一定期限内的稳定收入。而理财险则是一种投资型保险产品，旨在帮助投保人实现财富的保值、增值和传承。因此，虽然年金保险和理财险都属于保险的范畴，但它们的目标和功能是不同的。年金保险的主要特点如下：1.定期支付：投保人在购买年金保险后，会按照合同约定的周期（如每年、每月等）收到保险公司支付的保险金。2.长期保障：年金保险通常具有较长的保险期限，如10年、20年甚至终身。这意味着投保人可以在这段时间内持续获得稳定的收入。3.风险保障：与一般的养老保险类似，年金保险也具有一定的风险保障功能，可以为投保人在退休或其他特定年龄段提供一定的经济支持。相比之下，理财险的特点主要体现在以下几个方面：1.投资收益：理财险的投资收益通常是基于保险公司的投资账户实现的，投保人可以享受到一定的投资收益。2.保费灵活：理财险的保费可以根据投保人的实际需求进行选择，包括一次性缴清、分期缴纳等。3.兼具保障功能：部分理财险产品除了投资理财功能外，还具有一定的风险保障功能，如意外身故、重大疾病等。总的来说，年金保险和理财险都是保险的一种，但它们的目标、功能和特点有所不同。在购买保险时，应根据自身的需求和经济状况来选择合适的保险产品。

年金险是一种保险产品，它不属于理财保险。年金险是一种以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金险主要用于提供养老金或退休金，帮助人们在退休后获得稳定的收入来源。而理财保险是一种以投资为主要目的的保险产品，它将一部分保费投资于股票、债券、货币市场等金融工具，以期获得更高的投资回报。

年金保险和理财险都是保险公司提供的金融产品，它们在一定程度上具有相似性，但也存在一些明显的区别。以下是对这两种保险产品的比较：1.投资目标：年金保险主要是为投保人提供一个稳定的现金流，通常用于养老、子女教育或其他长期规划。而理财险则更注重投资回报，希望获得较高的收益。2.投资期限：年金保险通常具有较长的投资期限，如10年、20年或30年。理财险的投资期限则相对较短，如1年、3年或5年。3.保障功能：年金保险通常具有一定的保障功能，如养老金、残疾保险等。而理财险主要以投资为主，保障功能相对较弱。4.收益稳定性：年金保险的收益相对稳定，因为保险公司会根据合同约定的利率支付保费。而理财险的收益则受到市场波动的影响，可能存在一定的风险。5.流动性：年金保险的流动性相对较低，因为投保人在购买保险后需要等待一段时间才能开始领取年金。理财险的流动性相对较高，因为投资者可以在购买后的任何时间赎回。6.费用：年金保险的费用通常包括保险费、管理费等。理财险的费用则包括投资管理费、销售费等。总之，年金保险和理财险各有优缺点，投保人需要根据自己的需求和风险承受能力来选择合适的保险产品。在购买保险时，建议咨询专业的保险顾问以获取更详细的信息和建议。