理财保险三：分红险

详细投保资料：保障对象：自己年龄：34岁职业：个体户社保：有主要想获得的保障：投资理财、投资理财希望每年交的钱：3000元左右专家分析：①你考虑的是储蓄型保险，对于现在年龄的你，需要考虑的是风险，而不是纯粹储蓄方面！所谓风险包括：生老病死残，很多人一生中可能不想发生但又无法回避的问题。②智胜与智盈一样，是万能险种，涵盖重疾、意外和住院医疗兼顾养老的功能，原来的智盈灵活缴费，智胜注重客户的自身利益，最低缴费10年，让客户得到更加好的保障和利益！③保险没有好与不好的，因为保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。买分红险首先要了解公司的投资项目是否匹配分红险的最基本条件；每个公司都有您需要的险种，按照您的预算是可以做很全面的保障，寿险的保障+重大疾病的保障+意外的保障+意外医疗+住院医疗，同时设计的产品也是可以兼顾养老的。划理财的储备。说实话，上面各位老师说的都非常好。各家的险种都有各自的优势所在，从根本意义上讲没有好与坏之分，最重要的是什么样的规划贴切自身的需求，能够解决自身的后顾之忧。

　　首先，要看保险公司的收益水平。分红险的红利是来自于保险公司的总盈余，所以保险公司的投资收益分红产品的分红状况至关重要，而每家公司的投资收益水平可以通过网络等途径了解。　　其次，购买分红保险后能获得多少公司经营利益，与保险公司的分配体系关系密切。保险公司可分配盈余一般作为年度红利的分配基础，但总盈余中的剩余部分即未分配盈余的处理，却因公司的不同而不同。有些分红产品只有年度红利的分配，但有些产品还将未分配盈余拿出来，以终了红利、抚恤金的形式在客户发生满期、退保、身故时付给客户。　　最后，红利分配方式也应该关注。红利分配的方式有现金分红方式和保额分红方式两种。现金分红是将派送的红利以现金形式给客户;保额分红方式是指保险公司的红利以客户持有保单的保险金额为基数，把年度红利增加到保额上。　　购买分红险，还应该注意产品缴费期的长短;保费额度也要与家庭收入相匹配，不然就是影响到自己的生活质量;保险的全面性也不可忽视，不能只重收益不问保障。

资本市场前景不明，从稳健理财出发，我想购置一些分红险，但去年以来，分红险市场格外火爆，各家保险公司纷纷将分红险作为主打产品。正如张小姐了解的那样，目前各家保险公司的分红方式并不相同，主要有英式分红和美式分红两种，消费者可根据自身需要选择。英式分红又称增额红利，是指将红利变成保额复利递增，也就是说红利实际上是拿不到的，只是转成了新增保额。另一种是美式分红，又称现金红利，包括现金领取、累计生息、抵交保费及增额缴清等红利领取方式。红利性质比较灵活，可留也可取。两种分红方式各有利弊。英式分红方式能使复利的优势最大化，符合投保人获得保险保障和长期储蓄的投保目的，但缺点是领取方式不够灵活。美式分红的优点是分红可以随时领取，但是在投保的前期可投资资本少，红利也很少，现金领取意义不大。值得一提的是，分红险的红利是不确定的，投资者应根据自己的实际情况，综合考虑年龄、收入、风险承受能力等因素，然后选择购买哪种分红方式的产品。

问：本人28岁,已工作3年。目前有股票市值17万元,其中一半是帮家人投资的。另有股票型基金2万元,活期存款5000元。公司有正常的4险1金,有商业保险意外险10万元、终身寿险25万元、住院10万元、门诊2万元。自己另外买了重疾险10万元、终身寿险5万元、意外险10万元,为父母买了保家庭收入保障的保险,20年、保额140万元。目前年薪9万元,其他收入不定。理财目标是增加财富,自用房、车暂不考虑,请问如何做比较合理?答：建议客户可以配置灵活性高的投资产品,如基金定投。客户可投入每月结余资金的30%-40%,做一个中长期的投资。就目前客户的资产配置,建议调整股票的投资份额,可以配置一部分分红型的寿险,享受固定利息的同时,每年又有额外的分红收益。还可以做一些热门投资,如贵金属投资,保值的同时有望得到增值。

万能账户具有保底收益率，这个保底收益率是固定不变的，目前市面上大多为1.5%~2.5%。万能账户的实际收益率也可能会高于保底收益率，这是由保险公司的二次投资收益决定的。因此，选择一个投资收益能力强且持久，保底收益高的保险公司也很重要。除了保险本身的养老金保障，一些保险公司还附加了高端养老社区服务之类的保障，例如满足保单累计保费达到一定金额或其它条件，即可入住高端养老社区，享受更高质量的养老服务。有条件的朋友们也可以关注一下养老保险附带的这些其它功能。综上所述，大家在购买商业理财型养老保险时，要从多方面进行考虑，这样才为自己挑选出一份综合保障最优的产品。

分红保险是现在理财保险中比较受欢迎的一种类型，但是也有一些朋友或许不太了解分红保险，它是指保险公司在每一会计年度结束后，将该种分红保险在上一会计年度的可分配盈余，以现金分红或增值红利的形式按一定比例分配给客户的一种人寿保险，简单地说就是具有分红功能的人寿保险。为什么有很多的人投保分红保险呢?分红保险的优缺点是什么?我们一起来了解一下。分红险的优点和缺点：1.价格低首先，分红险相比起其他动辄大额的保单来说，可谓是众多保险项目中收费最低最为便宜廉价的保险产品。保险公司只会扣除他们的成本，剩下的则会通过返利的方式返还给购买人。2.抗风险分红险众多的分红险的优点和缺点是什么当中，抗风险很值得一提。因为购买人的利益会与保险公司捆绑在一起，所以保险公司为了实现自我盈利会保障购买人的资金安全及购买目的。3.不透明也许我们以为自己了解了分红险是什么。实际上却不明白分红险的常见展示方式。首先，我们可以通过买分红险实现入股，而另外一种则是通过一种常见的保险理财产品进行销售。这两种有本质的区别，而返利及销售型粉红保险，产生的收益也不相同。理财保险有什么用?首先是储蓄的作用，保险费每年支付，支付后的钱只能在约定的一定年限后才能收回，一般来说不能提前领取，这种强制性的方式可以帮助我们把现在的钱投到将来。如果没有约束，人们很容易抽走各种各样的钱来满足突然而意想不到的消费或投资。其次，保险是目前金融市场上唯一能保证长期绝对收益的产品。所有理财保险，通常都是通过固定收益(年金、生存基金)和非固定分红为客户提供收益，而基本上所有的理财保险都会通过各种方式为客户实现已支付保费的绝对安全。

保险理财分红险的风险主要包括以下几点：1.流动性风险：保险理财分红险通常具有较长的保险期限，因此在保险期限内可能难以提前解除合同或提前赎回。如果需要提前解除合同或提前赎回，可能会面临较大的损失。2.收益风险：保险理财分红险的收益主要取决于保险公司的盈利情况和投资收益。如果保险公司经营不善或投资收益不佳，可能会导致保险理财分红险的实际收益低于预期收益。3.通货膨胀风险：保险理财分红险的保单价值通常以固定利率或与通货膨胀率挂钩的方式增长。如果通货膨胀率较高，实际购买力可能会降低，从而影响到保险理财分红险的实际收益。4.政策风险：保险理财分红险的收益和分红通常受到相关法律法规和政策的影响。如果相关法律法规或政策发生变化，可能会对保险理财分红险的收益和分红产生影响。5.投资风险：保险理财分红险通常将一部分保费投资于股票、债券、房地产等资产。如果投资市场表现不佳，可能会导致投资收益下降，从而影响到保险理财分红险的实际收益。需要注意的是，保险理财分红险的风险与保险公司的信誉和实力有关。购买保险理财分红险时，建议选择信誉良好、实力雄厚的保险公司，并仔细阅读保险合同中的条款和细则，了解保险产品的风险和收益特点。

理财分红险是一种兼具保障和投资功能的保险产品。它的主要特点是将保险与投资理财相结合，既提供了基本的保险保障，又具有一定的投资收益。具体来说，理财分红险包括以下几个部分：1.保险保障：这是理财分红险的核心部分，通常包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等。投保人在购买理财分红险时，需要根据自己的实际需求选择合适的保险保障。2.投资收益：理财分红险的投资收益主要来自于保险公司将部分保费投资于股票、债券、基金等金融产品，从而获得的投资收益。投保人在购买理财分红险后，可以根据保险公司的业绩报告获取相应的投资收益。3.分红：理财分红险的分红是指保险公司将其净利润的一部分分配给投保人的过程。分红可以分为现金红利和增额红利两种形式。现金红利是指投保人可以领取的现金，而增额红利是指红利的增加直接体现在保单的保额上。4.灵活性：理财分红险通常具有一定的灵活性，投保人可以根据自己的资金需求和风险承受能力调整保险金额和投资金额。此外，一些理财分红险还允许投保人在一定条件下提前解除保险合同，取回一定的现金价值。