理财养老保险一：年金

过去大家都是养儿防老，但是随着城市化的进程，养儿防老早已经是过去时。另外不得不承认，大部分人是短视的，如果国家并不强制进行养老的储蓄，那么可能很多人对养老并没有一个好的规划，晚年生活也许会没有着落。养老保险是从国家制度方面，保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。不同的城市，因为经济发展水平不同、人口结构不同、生活标准不同，养老政策相差非常大，具有鲜明的地域性。但大体上都会有以下共性：1、单位缴费多，个人缴费少：单位会给我们交大部分保费，自己只要出一小部分就可以了，并且每月会从我们的工资中直接划扣结算，不需要我们自己打理：个人账户：账户里面的钱都是自己交的钱，交得多退休后领得也多，我们可以理解成强制储蓄；统筹账户：企业交的钱，会进入国家养老统筹基金，由国家统一调配。2、满足条件就能领取：如果一时换了工作，没有交养老金，找到工作后再接上也是可以的。养老保险一般累计交满15年，达到退休年龄就可以申请领取了。3、养老金可抵通货膨胀：养老金的发放，都会把当地上一年度月平均工资作为计算值，现在各地区每年的月平均工资都会比往年高。以深圳为例，从1991年的418元，提高到了2017年的7480元，26年的时间翻了18倍，所以我们活得越久，每月领的钱就越多，一定程度上可以抵抗通货膨胀。

在基础保障做足后，若您的手头积蓄较多，可挑选份理财保险，进而让自己的生活更加有底气。年金险是最常见的理财保险之一，最大的作用就是：强制储蓄，聚沙成塔，“防止要花钱的时候没钱花”。年金险的收益不高，但是收益稳定，收益率都写明白在合同里。需要注意的是，年金险的灵动性差，一般需要五年以才能领取，否则可能会已支付保费都亏损。适合有一笔闲钱、可以用作长期投资的大学生。

年金险是较为常见一种理财保险，我们常见的教育金、养老金就是这种保险。通俗来讲，就是按照约定的时间和数额交钱，再按照约定的方式领钱，例如十年之后、结婚知识，领取金额和领取方式都在保险合同约定中，白纸黑字。按照领取方式可以分为：养老年金、教育年金、终身年金、定期年金。养老年金，约定退休后开始领到终身。教育年金，约定上学后开始领。终身年金，约定可以领取终身。定期年金，约定可以领取一段时间。年金险最大的特点就是稳定和确定性，适合做教育金和养老金。

社会养老保险，可分为两类：一类是职工养老保险：上班族交的养老保险；另一类是城乡居民养老保险：自由职业或者无业人员交的养老保险。职工养老保险和城镇居民养老保险，最大的区别是职工养老保险不仅仅是自己缴费的8%，而且单位还会为大家缴纳13%，而居民养老是没有公司缴费的，相对来讲就会亏很多。通过这里我们看到，其实开一个公司还是负担还是很高的，公司承担了五险一金里很高的隐性成本。

社会养老保险，可分为两类：一类是职工养老保险：上班族交的养老保险；另一类是城乡居民养老保险：自由职业或者无业人员交的养老保险。职工养老保险和城镇居民养老保险，最大的区别是职工养老保险不仅仅是自己缴费的8%，而且单位还会为大家缴纳13%，而居民养老是没有公司缴费的，相对来讲就会亏很多。通过这里我们看到，其实开一个公司还是负担还是很高的，公司承担了五险一金里很高的隐性成本。

哈尔滨的朱女士就遇到了这样的事情，她和家人原本想在银行里购买理财产品，一共是840万元，最后却稀里糊涂买成保险了，合同也签了，白纸黑字摆在那儿。而且要想拿保单现金价值超过已支付保费金，那就得等自己身故，或者是108岁以后才行。买银行理财产品被套路的新闻报道屡见不鲜。有研究显示，超3成消费者都有过这样的经历。所以，在决定购买与否之前，还是建议大家先去中国理财网查一下对应产品的信息。只要是银行自主发行的理财产品，都可以通过产品登记编码在中国理财网查到。在公众号“中国理财网”，可查询登记编码。

根据《社会保险法》我国养老保险个人缴费年限累计缴满15年的，达到法定退休的年龄后，才可以每月领取基本养老金。累计不满15年的，退休后不享受基础养老金待遇，只是将个人账户储存额一次性支付给本人。

养老保险断交一年会对个人产生以下影响：首先，断交一年会影响缴费年限和养老金的金额。养老保险要求累积缴费满15年，才能在退休时领取养老金。如果在中途断交一年，缴纳次数就无法达到要求，无法领取养老金，只能进行补缴。由于缴费年限不满15年，这将影响退休后每月领取的养老金金额。其次，断交期间不会计算工龄。养老保险断交期间，不会将参保人的工龄计算在内，这将对以后的工资产生一定的影响。工龄是影响工资水平的重要因素，断交一年会导致工龄计算不完整，可能降低未来的工资水平。最后，养老保险关系会中断。对于在城市工作但户口在农村的参保人来说，如果断交一年，养老保险关系将会中断。这将对将来退休时领取养老金产生影响。养老保险关系的中断可能导致无法享受应有的养老金待遇。总之，养老保险断交一年会对个人的缴费年限、养老金金额、工龄计算和养老保险关系产生不利影响。因此，建议参保人要按时缴纳养老保险费，避免断交，以确保退休后能够获得充分的养老金待遇。