理财养老保险二：分红

分红型养老保险即指的是具有分红功能的养老保险，是养老保险的一种。分红型养老保险的特点是稳定，安全，不会被挪用，保证领取。分红型养老保险是在利率波动及通货膨胀为背景，而产生的具有较强的防止利率波动及抵御通胀能力的产品，是养老金有效的补充产品。分红型养老保险是在利率波动及通货膨胀为背景，而产生的具有较强的防止利率波动及抵御通胀能力的产品，是养老金有效的补充产品。这种产品会为你设立一个有保底的个人账户，保险公司经营有盈利的话就会拿出一部分钱分出来分红，保户能够享受到保险公司的经营成果。分红型养老保险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，可以抵制一定的通胀，使养老金相对保值并增值；养老金的领取确定、安全、专款专用。劣势：分红具有不确定性，也有可能因公司的经营业绩不好而受到损失。客户在购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。

倘若希望保费缴纳比较灵活，且持有长期理财规划的意识，不妨挑选份万能型理财保险。万能险随时可取，灵活便利，可以根据自己的实际预算保费缴纳。但是要知道，而且账户比较复杂，需要了解各种费用的收取情况，如初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费等。万能新初始费用往往较高，若大学生的手头积蓄不多，需要慎重选择，切不可影响正常经济支出。另外，万能险的收益也是不保障的，虽然有保底收益，但是各家保险公司的万能险最低利率不一样，有的公司投资业务做得好，最低利率定的比较高，因此需要大学生详细考察最低利率。

商业养老保险本质上是一款理财类型的保险--年金险。通俗来说，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。优点是收益稳定，不管以后的经济形势如何变化，年金险都可以在几十年的时间里一直保持稳定的收益。但是灵活性差，如果在前几年急需用钱想要退保，还会有亏本的情况。

商业养老保险本质上是一款理财类型的保险--年金险。通俗来说，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。优点是收益稳定，不管以后的经济形势如何变化，年金险都可以在几十年的时间里一直保持稳定的收益。但是灵活性差，如果在前几年急需用钱想要退保，还会有亏本的情况。

平常工作都忙得要死，哪有时间理财？这是很多朋友的心声。现在的打工人，不是996，就是007。前几天，抖音上有个视频获得了600多万赞。一个北京女孩连续加班半个月，生日当天又被叫回去加班，忍不住在网约车上崩溃大哭……很多有家庭的朋友，好不容易下班了还要辅导孩子做作业，连央视都曾报道说，"压垮成年人的最后一根稻草，只需要一个家长群"。而每到牛市的时候，看到身边的人谈论如何赚钱，自己心里也痒痒的。于是闭着眼睛入市，瞪着眼睛被活埋，最终坚信把钱放银行卡才是最安全的……

有些工作人员会刻意向投资者夸大理财的收益，比如某款产品的预期年化回报率范围是3%到9%，他会向你强调这个9%的收益。但他不会告诉你的是：这其实是一款结构性产品，也就是产品的一部分资金大致保障已支付保费，另一部分拿去做高风险投资，博取高收益了，且这些收益也不会分给我们。所以基本上是达不到最高收益的，最后大概也就是银行理财产品的平均收益水平。

辞职后，可办理养老保险转移。如果是找到了新的工作，可以在办理转移手续后在新单位续保；需要注意的是，新单位在异地的，那么到需要异地社保中心的确认或者等待政策允许转入后再办理，具体的情况可以咨询一下当地的社保机构。如果是要办理转出手续后，以个人身份续保的，可以持身份证和社保卡到社保中心办理。社保如果暂时想不交一段时间，等以后再续保的，要注意医保在停保后的下个月就不能用了。

有人认为理财型保险跟银行发行的理财产品差不多，其实不然，理财型保险一方面拥有规定的保障功能，另一方面其资金的灵活性有一定限制。?提醒大家，勿将理财型保险当作银行理财产品来买，因为不管收益如何，它还是属于保险，提前退保仍会有较大损失。