先保障，后养老，再理财

孩子就是爸妈的心头肉，就怕自己给的不够多，给的不够好，恨不得在自己有能力的时候把孩子这一辈子都考虑到。所以很多家长一上来就给孩子买教育金等理财险，觉得理财险不仅能保平安还能有收益，如果生病给钱治病，没生病还能给用来给孩子存钱。但家长们不清楚的是，理财险的价格一般很贵，但保障功能很弱，流动性一般也不强，如果真的发生意外或疾病，理财险能起到的作用并不大。所以，给孩子买保险一定要“先保障，后理财”，先考虑意外险、重疾险和医疗险，等有经济能力的时候再考虑理财问题。这里要提醒下各位家长：没必要给孩子买寿险产品，因为孩子的家庭责任很弱，且国家对未成年人的身故保额有限制，即使买了也赔不了那么多。综上，给宝宝买保险并不是一件容易的事，需要家长们根据上面的三大原则耐心挑选，认真对比才能选出适合自己孩子的产品。

家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）的意外、重大疾病和寿险已经获得了充分的保障，以防灾难发生后，父母一方由于罹患癌症没办法继续工作，孩子可以通过保险理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，所以在大人保险没有足够配置之前，谨慎为孩子购买保险。

我们能接触到的保险销售人员，通常只是服务一家保险公司。他的全部任务就是推销这个公司的产品，经常推销自己最了解而且佣金最高的产品。很多代理人不会顾及大家月收入是5千还是5万，推荐的方案不会结合家庭的实际情况。这种情况下，如果预算不多，买错了保险就会占据预算，自然没有其他的钱购买重疾险、医疗保险等。保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，来进行综合的考虑，所以要做到先规划后产品。

对于我们来讲，购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。如果购买了理财型的保险，那么这款保险最重要的功能就是年化百分之几的理财收益，与此同时这款保险的保额也一定不会很高。常见的一些理财型的万能险，保障额度只是和所交保费差不多。也就是说，当风险来临时，理财型的保险不会赔付更高的理赔金，既然如此，那我们购买保险的意义在哪里呢？所以在我们购买保险的时候一定要先做好基础的保障，比如重疾、意外、人寿保险等，如果我们有多余的钱，可以购买理财型的保险，比如养老保险，或者儿女的教育金。

这一条就比较容易理解了，只要我们人能够健康顺利的生活，其他都是身外之物。所以在我们没有足够预算的情况下，一定先为自己购买了合适的充足的保险，而为车子、房子等购买保险要合理进行。在过去几年国内发生的洪水、泥石流自然灾害中，报案理赔的绝大多数是为车子理赔，虽然很多人遇难去世了，但因为没有购买保险，所以无法获得理赔。这也是我们国内的现状之一，我们过分爱惜自己的豪车，却一点不爱新自己的身体。

买理财类的保险之前，如果连基础的保障都没有做好，比如意外险、重疾险、医疗险还没买，就占用大量的预算去买理财险，有点空中楼阁之意，到时候，有个三长两短，别说理财了，连已支付保费都有可能拿不回来。

孩子就是爸妈的心头肉，就怕自己给的不够多，给的不够好，恨不得在自己有能力的时候把孩子这一辈子都考虑到。所以很多家长一上来就给孩子买教育金等理财险，觉得理财险不仅能保平安还能有收益，如果生病给钱治病，没生病还能给用来给孩子存钱。但家长们不清楚的是，理财险的价格一般很贵，但保障功能很弱，流动性一般也不强，如果真的发生意外或疾病，理财险能起到的作用并不大。所以，给孩子买保险一定要“先保障，后理财”，先考虑意外险、重疾险和医疗险，等有经济能力的时候再考虑理财问题。这里要提醒下各位家长：没必要给孩子买寿险产品，因为孩子的家庭责任很弱，且国家对未成年人的身故保额有限制，即使买了也赔不了那么多。综上，给宝宝买保险并不是一件容易的事，需要家长们根据上面的三大原则耐心挑选，认真对比才能选出适合自己孩子的产品。

医疗保险不一定是先垫付再报销：1.商业医疗保险：大多都是需要被保险人自己先支付医疗费用，等到出院后，再提交报销材料给保险公司申请报销。但是有的商业医疗保险有垫付功能，因此被保险人在住院期间，可以先申请保险公司进行垫付，然后等到被保险人出院后，再提交报销材料给保险公司申请报销即可，不过这种情况下，报销金会用来抵扣已经垫付的金额；2.基本医保：包括城镇职工医保、城乡居民医保，那么若是有带医保卡的话，可以在出院支付医疗费用的时候，直接用医保卡在医疗机构的付费窗口直接进行报销结算。而如果没有带医保卡，或者因故无法直接在医疗机构付费窗口直接报销结算，那么还需要参保人自己先垫付医疗费用，然后再携带好相关材料前往当地医保经办中心申请报销。