保险理财陷阱三：是否分红并不确定

分红险就是投保者在投保后，可以按一定比例享有保险公司分红的人寿保险产品。下面就介绍一下分红保险都有哪些陷阱。第一，保险业务人员夸大保单回报率这属于购买分红保险的常见陷阱，最好的解决办法就是投保者自己先去官网了解详细，多咨询相关人员，看看消费者对于整个保险的评价。保险业务人员的话不能够全信，只要了解保障范围、保障条款即可。第二，分红保险能够抵御通货膨胀很多保险业务人员在推荐分红保险时，总会说这款产品抵御通货膨胀的能力很强，要知道只有CPI才能够说明保险的抗通胀能力。这个分红保险的陷阱就是需要投保者多关注一下社会经济的发展，才能够知道保险的实际情况。第三，分红型保险绝对不会赔钱这也是保险业务人员最常说的的话，大家要知道任何事情都没有绝对一说。因此，大家在选择保险的时候自己也是应该注意，毕竟现在市场中险种是比较多，自己要是不能合理的选择最终影响的还是自己的收益。所以，在了解分红保险的时候就是应该了解保障的范围行业具体赔偿的情况，就算有损失自己也应该了解清楚。最后提醒大家，看待分红保险的收益，一定要有长远眼光，切不可与其他短期性的投资收益做简单比较，也不可盲目轻信保险业务人员的介绍，要理性判断购买适合自己的产品。以上就是我对分红保险都有哪些陷阱的解答，希望对你有所帮助。

现在，不少商业银行不是纯粹的支取存款等服务，也会代销保险，主要是理财保险为主。很大一部分原因是理财保险的佣金收益比较多，柜台也会积极销售。由于银行没有专门的销售窗口，大部分去银行的人也是办理存取款、银行卡开户等业务，理财险的销售套路，大家就要警觉了。我们在存款的时候，可能会在银行遇到柜员推销，询问你要定存的年限是多少，然后会建议你选择某种理财产品，以较高额交费基数的中高档分红演示收益展示给你，同时还有一定保障。

理财保险的第二种选择是分红险，保险分红来自保险公司的部分盈利。而直接关系保险公司盈利多少的是企业的经营状况，因此最好选择建议选择经营稳健、投资能力强的保险公司。此外，和年金险一样，在购买分红型理财保险时，最好不要中途退保，否则将面临较大的损失。但是也要主要的是，分红是不保证的，甚至可以为0。而且公司操作信息不透明，普通大学生不建议购买。以上就是大学生理财保险的相关介绍大部分大学生手头的积蓄不多，还没有一定的经济承担能力，因此理财保险不是一定要买的。一定要在人身保险都买齐的基础上，进行理财保险的选择。

现在市面上有些产品做得非常复杂，别说是普通消费者，就算是做了几年的保险代理人也不一定能看懂。所以很多人买完之后可能只会留下这样的印象：大品牌、保障全、所以贵。事实真的是这样吗？深蓝君找了一款以高端著称的产品，简单数了一下居然包含了12种保障，可是12种保障不代表能赔12种风险。这句话有点绕口，其实是说?很多保障都是共用保额的：例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不再赔付了。这种产品还会衍生出另外一个问题，就是捆绑销售的东西太多了，定价不透明，普通消费者很难去进行对比。以30岁男性为例，投保这款大而全的重疾险，50万保额，19年交费，每年的保费需要22350元，价格差不多是市面上同类型产品的2倍。每年交两万多保费，交完后已经40多万了，而保额才50万。如果缴费期间没有生病，其实和自己存活期差不多，几乎没有保障杠杆。而且活期是可以自由使用的，重疾险只有在患病后才能拿到理赔金，灵活性也会相差很大。所以个人建议，买保险不要贪大求全，看问题要抓主要矛盾，先把保额做大再说。

市面上看到一款理财产品有7%的收益率，“保底收益真能达到7%这么高?”对于我们的疑问，该营销人员犹豫了一下表示，其实7%是指5年的收益，平均每年不到2%。而这点并没有在宣传单中注明，工作人员也没有主动进行提醒。“但每年还有现金分红，加起来收益率也挺不错的。”该工作人员表示，参照该公司以往的分红经验，这款产品年平均分红水平超过4个百分点，“5年下来收益率至少达到百分之二十几。”但这样一来，该产品的实际收益水平与5年期定存到期的利率18%差距明显缩小。我们随后从相关保险公司了解到，这款分红险的保障内容大致包括身故保障，红利以及满期金。保险公司的产品条款中并未说明有7%保底收益，涉及投资收益的方面只有红利和满期金。

医疗险报销，尤其要注意以下三种情况：情况一：就医医院有要求和国家医保一样，商业医疗险对就医医院也是有要求的，大部分医疗险会有如下规定，只支持二级或以上的公立医院普通部就医。你要想去顶级私人医院，或者VIP病房，常规医疗险基本都不会保，除非是高端医疗险。当然，如果是事急从权，一时忽略医院要求的；据理力争一番，保险公司往往也会赔。情况二：既往症不报既往症不能获得报销，绝大部分医疗险都是如此。既往症通常包含三点：已经生了病，还没治好的生了病未根治，经常反复的虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的道理很简单，如果人人都是有病了，再去买保险来报销，保险公司也开不下去了。

分红型保险可能存在以下陷阱：1.分红收益不确定：分红型保险的收益分为保底收益和分红收益，其中满期保底收益一般较低，分红收益则需要根据投资收益来具体确定，即收益高就多分红，反之同理。由于分红产品每年分红水平并不固定，所以用户获得多少分红关键要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。保险公司往往也不会给予许诺。2.理财收益不高：分红型保险既有储蓄功能，又保身价，但是绝大多数两全分红险的收益只会和储蓄银行的定期利率差不多，甚至收益更低。3.考验长期交费能力：购买分红保险需要持有该保单一定年限，如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本。总之，用户在购买分红型保险之前应该全面了解保险条款，谨慎选择产品，同时也要提高风险意识，选择可靠的投资渠道来避免风险。

分红型保险的陷阱主要有以下几个方面：1.高收益的诱惑：分红型保险通常会宣传高额的预期收益，但实际收益可能无法达到宣传的水平，甚至可能低于市场平均水平。2.保费高昂：分红型保险的保费通常较高，因为保险公司需要支付分红给投保人。这可能导致投保人需要支付更高的保费。3.分红不确定性：分红型保险的分红是根据保险公司的盈利情况而定的，因此分红是不确定的。投保人无法保证能够获得预期的分红收益。4.流动性差：分红型保险通常具有较差的流动性，投保人可能无法在短期内赎回保单或提前解除合同。这可能导致投保人在需要资金时无法及时变现。5.复杂条款：分红型保险的合同条款通常较为复杂，投保人可能难以理解合同中的细则和限制。这可能导致投保人在购买保险时无法充分了解自己的权益和责任。因此，在购买分红型保险时，投保人应仔细阅读合同条款，了解保险产品的风险和收益，并与专业人士咨询，以便做出明智的决策。