保险年金险如何养老?

养老年金险扣税，具体情况如下：1、个税递延型养老保险，购买了这类保险的在发工资的扣税的时候可以减去保险费，每个月最多扣1000元，在每年个税申报的时候，进行退税。不代表不交税，可以延迟到退休的时候交个人所得税，也就是指在达到国家规定的退休年龄时，可按月或按年领取商业养老金，在25%部分是免税的，75%部分按照10%的比例税率计算缴纳个人所得税。2、基本养老保险，是强制实施的社保制度，用人单位和劳动者必须依法缴纳的养老保险。依据税法，个人缴纳的基础养老保险，可以在个税计算工资薪金的时候进行税前扣除，企业缴纳的部分可以在企业所得税的时候税前扣除。3、企业年金，也是属于补充性养老金保险制度，在企业年金个人缴费部分，是需要缴税的，但是要求与个人当月的工资薪金分开，具体可以抵扣多少，在申报个税的时候会有显示出来的。

今天榜单涉及的产品有这11款——养多多2号、乐养多、金盈年年、e养添年、光明一生、光明慧选、福满满、金生有约、百岁人生、京福颐年、挚信一生。1、健康告知养老年金险不比健康险，健康告知要求多，但也不是完全没有门槛~咱们挑选养老年金也一样，千万别被那些吹得天花乱坠的收益、服务所迷惑，能买到、能享受到手的保障，才是真正的！就今天的榜单产品，大师姐整理出来他们健康告知的限制，帮助大家一步步筛选产品。无需告知，随便买养多多2号、金盈年年、光明一生、光明慧选、福满满、挚信一生。1条健告，轻松投■1条健康告知：乐养多、e养添年、百岁人生（保费≤200万时）N条问询，别忽略■京福颐年：健康告知4条■金生有约：经历告知7条；健康告知12条■百岁人生：8条健康告知（保费＞200万时需人工核保）虽然有些产品有健康告知，但好在限制没有很严格，如果没有罹患健康告知问询的疾病，大家还是可以按照自己的喜好随意挑选。2、收益性咱们在选择养老金时，最关心的就是退休以后每年能领到多少钱。够不够维持基本生活？能不能实现环球旅行？不依赖子女，还可以拥有自己的小金库……这些应该是大多数人的核心诉求。因此，咱们先来看看，选哪款以后的老年生活更有保障！咱们以30岁男性为例，年缴纳保费10万，缴纳10年，60岁开始领取养老金，领取金额及IRR，如图所示。这么多百分比堆在一起很难提取重要信息，大师姐已为大家整理出来——60岁开始，每年领取15万以上■金生有约（保证领取20年）：18.11万/年■金生有约（保至终身）：15.5万/年■乐养多：15万/年60岁开始，每年领取12万以上■养多多2号：14.34万/年■京福颐年：14.01万/年■福满满：14万/年■光明慧选（保至85岁）：13.99万/年■百岁人生福享版：13.92万/年■光明一生：13.45万/年■光明慧选（保至终身）：13.35万/年■e养添年：12.06万/年60岁开始，每年领取10万左右■挚信一生：10.95万/年■金盈年年：9.68万/年这样罗列下来最为直观，不必多说，想要60岁开始领取较多养老金的☛首选金生有约和乐养多。特别是乐养多，健康告知仅1条，养老金又高！不过，金生有约投保门槛就没那么宽松，涉及健康告知数量较多。万一无法通过，咱们可以退而求其次，选择金额低一点点，但是无健康告知的养多多2号、福满满、光明一生和光明慧选。虽然每年领不到15万那么多叭，但至少每年也能有13万、14万的养老金呢。有人可能会有疑问，年金险好像是在退休后才开始领取养老金。那…如果未达到领取年龄，或在领取过程中不幸逝世了，这笔钱又该怎么办？是不是亏了？你的担忧，保险公司也都考虑到了！并且“解决方法”已经明确写入条款。（图源：金生有约保险条款）以金生有约为例：■保证领取20年；■如果领取期间身故，将剩下的养老金一次性给付；领了1年养老金就过世了，那么就把剩下19年的保证领取金额给受益人。■如果领取完还健在，那保险金将一直给付至被保险人身故。当然，不同产品设置不同，有些产品还有现金价值。这个需要具体问题具体分析。3、灵活性盘点完这几款的收益后，咱们来看看他们的灵活性如何。为什么要关注产品的灵活性？如果我们还未达到养老金领取时间，但是有应急需求时，这份保单不仅不会占用过多现金流，还可以为我们提供资金来应急。但能够提供多少，怎么提供，咱们一起来看看——如图可知，大部分产品都是支持加减保、保单贷款和减额交清，只有极个别产品需要特别注意——✘不支持加保金盈年年、京福颐年、挚信一生✘不支持减保e养添年当我们遇到有用钱需求的时候，真正能够提供帮助的功能是减额交清和保单贷款，以上产品中，具备这两项功能的有——仅支持减额交清养多多2号、光明一生、光明慧选、福满满、金生有约、挚信一生、金盈年年仅支持保单贷款e养添年、福满满、金生有约、乐养多、百岁人生、京福颐年、挚信一生、金盈年年支持保单贷款&减额交清金盈年年、福满满、金生有约、挚信一生4项功能都兼顾福满满、金生有约到目前位置，金生有约和福满满，不论从养老金领取金额，还是加减保、保全方面，都“表现”出色。特别是福满满，还没有健康告知，简直是梦中情“金”。难道“擂台比拼”就到此结束了？当然没有，既然是养老年金，那提供更多“养老特色服务”，才是它的亮点啊！这时咱们就要来看看产品附加的其他功能都有哪些？4、附加功能—锦上添花养老社区轻松住既然是为养老做准备，那就免不了考虑考虑入住养老社区。今天测评的这10款产品中，可以提供养老社区入住权的有——e养添年、金盈年年、养多多2号、光明一生、光明慧选、福满满。不过它们的养老社区入住门槛不一——太平养老社区e养添年总保费≥150万，1个入住权。光大养老社区金盈年年、光明一生、光明慧选单总保费≥30万，旅居；≥70万，长居；≥100万，长居+旅居。大家养老社区养多多2号保费≥25万，旅居9折；≥50万，旅居85折；≥100万，旅居8折；保费≥200万，城心养老基础权益+旅居75折；保费≥300万，城心养老基础权益+社区优先选择+旅居75折；保费≥350万，城心养老基础权益+社区、房型优先选择+旅居7折。福满满保费≥25w，可享旅居疗养社区；保费≥200w，可享城心养老社区。■旅居入住门槛较低：养多多2号、福满满、金盈年年、光明一生、光明慧选■长居+旅居性价比之王：金盈年年、光明一生、光明慧选■社区资源、环境最好：e养添年多份收益—含万能账户这年头的保险产品，一个比一个卷，除了保险金额、保全灵活度，各家产品还会通过提供多样的增值服务，力争上游。来自大家养老的养多多2号，光大永明的光明一生、光明慧选，不仅保费达到一定数额后，就可获得养老社区入住权。除此之外，这4款养老年金还可以附加万能账户。什么是万能账户呢？可以把它看成一个“余额宝”。一般会有三种利率——演示利率、保底利率和结算利率。保证利率是明确写入合同的；结算利率就是当下的收益。这2种利率数值比较靠谱，以后在看万能险或其他产品附加的万能账户时，主要看这两个数值就可以。以上4款养老年金保底利率较高的是——光明一生、光明慧选和京福颐年，为3%；结算利率也相差无几——京福颐年最高，4.9%；光明一生和光明慧选为4.85%。如果保不齐手里有点闲钱，有可能还会追加的话，那就首选——保底利率、结算利率最高，且提供追加功能的京福颐年吧。资产传承—保险金信托最后一个锦上添花的增值服务就是保险金信托服务。像光明一生和光明慧选，总保费到达1000万，可对接保险金信托。信托大家可能了解的不多，它可以使资产更加稳健地增值，同步实现资产隔离和财富传承。如果家里从商，担心未来会遇到经营风险、发生债务纠纷，希望可以有效保障家庭资产不受影响，就可以充分利用信托来实现。由于信托门槛较高，保费达到百万甚至千万才有对接资格，其实普通家庭很少有机会用上。不过，这也不是只有千万富翁才能做，满足以下条件也可对接——■金生有约：总保额≥300万；■挚信一生：总保费≥500万；■光明一生和光明慧选：总保费≥1000万。如果家里有点小资产，还有想通过信托来规避风险，可以优先考虑金生有约，毕竟它的收益性、灵活度都还不错！

我们以30岁男性，每年交10万，交5年为例，来看看这款产品和其他同类产品的对比：（黄色代表给付年金超过已交保费）从上面图表中我们可以看到，玉如意（稳赢版）的收益曲线是前面较缓，后面较陡的，所以说这是一款后期收益更高的年金险。虽然前面的收益不如其他几款的短期的年金险，但它后期的曲线一飞冲天，把其他几款产品都甩在了身后。同时在上述情况下，我们在签完保险合同的第5年到第29年，每年可以领到17200元，29年后，每年可以领34400元直到我们死亡。而在第32年后，也就是我们62岁之后，我们累计从保险公司领的钱已经超过我们一开始交的50万保费了，之后我们活得越久，就能赚保险公司越多钱。就算万一发生不幸，保单还有一定的现金价值，身故后会全部赔付给我们，可以说只要不退保，怎么样都不会亏本。以上就是关于华夏年金险靠谱吗？华夏养老年金险怎么样？的全部内容了，如果你对华夏年金险还有疑问、顾虑或者不知道这款产品适不适合自己，欢迎关注、私信深蓝君，我们会为您提供的一对一的保险规划服务。Hello，这里是bob体育半岛入口 旗下的测评账号，为保险半岛电竞网站官网 而生~在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险买前必读：一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2022年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2022超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光）全网高性价比保险半岛电竞网站官网 ：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新

1、年金险是什么，有什么优缺点？每年交几万，累计交几年，到期可以一直领钱领到去世；是年金险销售的惯用口号。虽然的确是年金险的功能作用，但口号不乏浮夸的成分存在。友善的说，年金险就是把我们现在用不到的钱，强制性的存起来，留到我们养老用。关键是，这笔钱可以长期复利增值；我们理了财，保险公司也获了利，实现了互利共赢。但年金险总是吃力不讨好，有的人是它虔诚的信徒，有的人却扒下了它的底裤。而我作为一个过来人，对年金险的理解是这样的：有些耍流氓，但又刚正不阿。因为年金险一旦交了，中途就不能随意领取，如果你正好急用钱，只能退保拿回部分保费，退保的损失你想象不到。我这有个活案例：买了20万的年金险，亏了8万。所以，这就是年金险耍流氓的地方。但从另外一个角度讲，年金险又显得刚正不阿。因为它可以帮我们把打理一笔实用的钱，正因为这种强制性的储蓄方式，才能保证这笔钱用到未来最关键的时刻，如养老金或者孩子的教育金，不至于前期就把钱霍霍完。所以，年金险的优缺点也很明显，我总结归纳为4个优点和2个注意事项。4个优点：①安全性高——该给的钱一定会给这年头，P2P暴雷、银行破产，股市基金震荡不安；把“投资有风险”这句口号阐述的淋漓尽致，手里的钱越来越不知道怎么放才稳妥。投资道路千万条，找一条稳妥又安全的理财道路，却真不是易事。而年金险却能兼顾孩子读书，自己养老；财富增值更是细水长流。中国人向来追求稳定，像年金险这种收益长期稳定的储蓄型保险，将会是很多人投资理财的热门手段。而且年金险同样受《保险法》的保护，所以不管保险公司破产还是倒闭，银保监会也会安排其它保险公司接管保单。所以，年金险的安全性毋庸置疑。②锁定一生的现金流，活到老领到老年金险，向来不以“收益率”论英雄，相比其它渠道（基金/股票）的短期高收益，年金险更加看重“长期稳定”。而且，近些年，经济增速逐渐放缓，存款利率不断下行：1993年银行一年期存款基准利率在10.93%，现在降到了1.5%；余额宝2013年七日年化收益是6%，现在已经降到了2.2%相比之下，只有年金险能保证收益率3%-4%几十年“复利”增长。③活的更久，动力更足《魔鬼经济学2》提到，有养老金的人活的更久，动力更足。一个案例：爸爸拿到保险合同后，妈妈说以后吃饭得慢点了吧？烟酒都戒了，为了领保险公司的钱，现在每天注意身体和锻炼的动力也更好了。这些都是钱买不来的，却是通过年金险这种特殊的合同安排可以实现的。④老有所居——养老社区疫情中可以看出，医疗资源是稀缺的，养护资源也是稀缺的，在未来尤其如此；而购买年金险可以通过保单锁定养老社区，提前锁定一份养护资源。不过，并不是所有年金险都有养老社区；而且入住养老社区，还有门槛限制，比如光大永明的“光明慧选”：保费满30万，可以旅居；保费满70万，可以长居；保费满100万，可以旅居+长居。如果有条件，养老社区绝对是老年生活的一个好去处；入住价格有优惠，就算排队入住，也可以优先安排。2个注意事项：①只管钱生钱——没有健康保障年金险再好，也只能钱生钱，是没有健康保障的，这点大家务必清楚。记得去年，还有位朋友拿着一份年金险，来问我能否报销医疗费......年金险的保障很单一也很专注，只管你的钱，生多生少；而不会在乎你是生病还是住院。所以，买年金险之前，首先得保证“健康险”的充足。②中途不能随用随取——只能在约定年龄段领取上面我们也提到过，年金险只能在约定时间领钱，中途退保会有损失。相比银行存款、货币基金的随用随取，年金险在“灵活性”方面是有所欠缺的。所以，我们买年金险的钱，最好是未来几年闲置的钱。不过，如果实在是急用钱，年金险还有一个功能叫“保单贷款”，可以贷保单现金价值的80%；比如现在保单现金价值是30万，那就可以贷30×80%=24万出来，比直接退保要划算得多。2、怎么去比较一款年金险的好坏（1）先看irr—结合用钱的时间irr，也就是内部收益率，被内行人比喻为年金险的照妖镜。虽然我们强调年金险不以“收益率”论英雄，但与同类产品较量时，irr仍然是对比之利器。毕竟任何形式的理财产品到最后都是要看实际拿到手的收益有多少。不过，年金险的“irr”，各个年龄段都不一样。以几款热门年金险为例：如上表所示，60岁irr最高的是京福颐年，70岁irr最高的是如意享（七金版），80岁irr最高的是养多多；所以大家可以结合用钱的时间去比较irr的高低。（2）再看保单现金价值超过已支付保费时间——前期谁的现金价值涨的快如果相同年龄段的“irr”差不多，无法做出比较；例如80岁时的如意享和养多多，都在3.5%左右，我们还可以看它的保单现金价值超过已支付保费时间。保单现金价值超过已支付保费越快意味着前期现金价值增长的越快，快速保单现金价值超过已支付保费后，这笔钱的使用权就控制在我们自己手里，继续增值或有急用退保都行；而养多多没保单现金价值超过已支付保费之前则一直处在亏损状态。所以进一步比较保单现金价值超过已支付保费时间的话，如意享以绝对的优势胜出，只需8年，而养多多需要16年。（3）最后看万能账户——谁的保底利率、结算利率更高先来了解下万能账户是个啥？有什么用？万能账户的功能其实像余额宝，可以复利增值；但余额宝收益又极其不稳定，相比万能账户写进合同的确定性收益，差之甚远。如果你买的是“年金险+万能账户”的组合，到领钱的时候，不想拿出来用，则可以把钱放在万能账户里进行二次复利增值。不过要注意了，有万能账户的年金险大多是线下产品，线上产品则无需过多关注。万能账户的好坏怎么对比？其实主要看两个利率。保底利率：目前，万能账户最低的保底利率是1.75%，最高的是3%，这是写进合同，我们一定能拿到的收益；所以，在对比万能账户的时候，保底利率是关键。结算利率：是保险公司根据实际利率结算出来的收益，每月会在官网或官微公布；如平安人寿，在官网的首页——价格公告——万能险的结算利率公告就可以看到实际的结算利率，以及查询历史利率，不过这都不能代表我们以后能拿到手的收益率，超过保底利率的收益都是不确定的。总归一句话，写进合同里的确定收益才是我们要关注的，落袋为安。3、怎么上手实操年金险？买年金险前，有两个问题一定要提前搞懂，避免糊里糊涂：（1）什么时候开始交，交多少，交几年（2）什么时候开始领，领多少，领几年比如下面这款产品，保终身；30岁开始交，年交10万，交3年；60岁开始领取，每月可以领取养老金3952.5，一直领到去世。下图显示106周岁只是为了更好的计算出其中收益。其次就是“irr”的计算，买年金险，我们起码要知道irr是怎么算出来的。我们就拿上面这款产品来演示：步骤①：打开excel，先列出2列，包含年龄（保单年度）、现金流。步骤②：输入当年发生的现金流，支出为负值，收入为正值，没有收入或支出，就填0。步骤③：输入IRR公式“=irr”，按回车键，框选现金流，再按回车键，就能算出IRR。最后的结果是这样的：其实irr的计算并没那么复杂，只要按照这三个步骤，就能轻松算出一款年金险的收益率是高是低。不过，不一样的缴费时间（趸交/3年交/10年交...），不一样的领取时间（60岁/70岁/80岁...），算出来的irr都是不一样的，我们要看具体情况。

养老年金保险购买如下：1、在选择养老年金保险的时候，需要注意产品组合，可以附加意外险、医疗保障一起投保，若投被保人不同，注意搭配投保人豁免，这样在发生风险的时候，可以提供保障，避免造成已有保险失效，影响养老金的领取。2、在确定购买养老金保险的时候，尽早购买，保费和投保年龄是成正比的，年龄越大所要支付的保费也就越高，此外，越早投保养老保险的话，可以更快获得收益，在养老年龄段领取的金额会越多。3、在购买养老年金险的时候，明确这笔钱的用途，若是短期内有用的，需要有现金返还，可以优先考虑快返型的年金险，但是需要结合返还的金额高低；若是长期放在里面不动的，可以选择终身养老型的年金险，选择退休年龄开始领取。4、养老年金险购买可以多渠道对比产品，可以选择保险公司渠道的，如通过保险公司线下营业网点、找保险公司代理人进行购买；还可以通过银保渠道销售的养老年金险，看其养老年金险的收益情况是否符合预期；还可以通过保险公司电销渠道进行养老年金险购买；还可以直接通过保险经纪公司，就是通过依托的互联网保险产品销售平台或者保险经纪人进行购买，可以直接告知保险经纪人基本的情况和预算，要求出具保险方案，根据方案进行对比养老年金收益情况，和资金领取的灵活度以及是否符合自己的预期来进行产品选择。5、选择养老年金险可以通过保费、保障、领取额度以及领取灵活性来综合选择，大部分年金险是定额给付型的，选择合适自己的年金保险即可。

购买商业养老年金险可以通过以下步骤进行：1.确定保险需求：考虑自身的养老需求，例如想要在多少岁时开始领取养老金，希望每月领取多少养老金等。2.选择保险公司：选择有信誉和口碑的保险公司，确保保险产品的可靠性和稳定性。3.选择适合自己的保险产品：根据保险需求，选择适合自己的商业养老年金险产品。可以参考保险公司的产品介绍、保险条款等，了解产品的特点和保障范围。4.提交投保申请：准备好个人身份证明、收入证明、健康状况告知等相关材料，向保险公司提交投保申请。5.缴纳保险费：按照保险合同的要求，按时缴纳保险费。一般可以通过银行转账、支票等方式缴纳。6.等待领取养老金：在达到合同约定的领取养老金的年龄后，可以按照合同约定每月领取养老金。在购买商业养老年金险时，需要注意以下几点：1.了解保险产品的保障范围和除外责任。2.确定自己能够承受的保险费用，避免过高的保费给自己带来过大的经济压力。3.选择适合自己的保险产品类型，如定期给付型、增额型等。4.注意保险公司的信誉和口碑，以及保险产品的稳定性和可持续性。5.在签订保险合同时，要仔细阅读合同条款，确保了解合同中的所有细节和责任免除等内容。