龙岗区家庭理财与保险应该怎么做？

很多人总是拒绝讨论理财和保险的相关事情，甚至退避三舍，但是同样也有不少人通过理财和保险带给生活更多的保障。要知道，其实财富管理，其实就是关于风险、概率、胜率的组合计算。那么，龙岗区家庭理财与保险究竟应该怎么做呢?想要了解更多的相关知识，不如一起来看看下文的介绍吧。

从家庭理财的支出目标来看，家庭财富是为了满足以下三类支出需求：日常生活支出，包括生活、教育、养老、日常医疗；改善生活支出，包括旅游、额外消费、爱好、慈善等；应急支出，包括意外医疗事件、财产意外等。这些支出，一部分是非常高的概率会产生，并可以估算出大概支出金额的，一部分的发生概率是我们主观上可以控制，并可以估算出大概支出金额的，最后一部分，我们很难估算出发生概率，更加无法估算支出金额，有时还会远远超出我们可以承担的金额，包括各种医疗事件和财产意外。这些都需要以家庭收入作为基础。

家庭财富的稳定增长固然很重要，财富可以保障我们有更好的生活、有更强的风险应对能力。但家庭财富的多寡无法影响家庭发生极端事件的概率，不会因为家庭财富积累比较多，所以发生极端事件的概率就降低。因此，购买相关的保险产品还是很重要的，假如未来收入不可持续，又突然发生重大的意外支出，家庭的教育、养老势必受到影响。

高净值家庭和普通家庭对不同险种的需求度是不一样的。普通家庭非常需要用未来的收入来覆盖三大项支出。另外，规模不够大的家庭财富往往应对不了有可能发生的极端情形——存了很久钱却不够一次性开销。而在意外、疾病的情况下，我们还要避免一次用尽所有的家庭积蓄，让家庭其他成员的未来生活失去保障，所以在财富管理的同时要检视并做好家庭风险管理。

保险其实是非常有效的家庭风险管理工具。它通过杠杆的形式，给我们提供了极端情形下的流动性资金，避免家庭财富被侵蚀，有效地减小了对家庭正常生活的影响，提高家庭的风险承担能力和应急现金流筹措能力。在购买保险这个问题上，更重要的是分析家庭潜在的风险、已有的应对能力，然后购买合适的保险来应对存在的风险。