商业养老保险值得购买吗？需要注意什么？

商业养老保险需要注意的有一下四点：1、被保人的选择。如果是养老险，最好自己给自己投保。2、保险理财收益是不确定的。收益与现金价值和保险公司经营状况有关，而长远来看，经营状况是不确定的。3、万能账户利率。短期高利率、保底利率、万能利率低于4.0%，都是没有意义的。4、追加、退保和部分领取限制。一般年金保险追加万能账户、退保和部分领取有一定的手续费限制。

商业养老保险使理财主体更加多元化。社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。因此，如果消费者是家里的经济支柱，或者想在身故后给家人留下一部分资金，就可考虑购买两全、或终身寿险。另外，社会养老保险虽然覆盖面相对较宽，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，因此这部分人就需要购买商业养老险来保证自己晚年的生活。

近几年来，随着社会的发展，人们的生活也变得越来越多姿多彩，各种消费产品层出不穷，人们对自己的身体也越来越重视，每个人都享有社会医疗保险，一部分人转而开始购买各种保健品、营养品，其实这种做法不能完全否定但作用真的微乎其微，如今保险行业也是发展飞速，意外险、重疾险等各种保险产品也纷纷上线，虽然同样是为健康消费但是相比较其他吃进嘴里的保养品，购买医疗商业保险显然是一种更好的投资。由于全民保险意识的增强，许多居住在农村的人们也开始关注医疗商业保险，那么“医疗商业保险值得购买吗”、“购买农村医疗商业保险需要注意什么”就是大多数人最为关心的问题了。医疗商业保险值得购买吗？医疗商业保险当然值得买，在了解了什么是医疗商业保险之后，这个问题的答案也就非常的清晰明了了。医疗商业保险是指由保险公司推出的具有盈利性的医疗保障产品，是被保人向保险公司缴纳一定的保险费，当被保人患上合同内注明的疾病时，保险公司就会给予被保人一定的保险金作为补偿。同时医疗商业保险也是医疗保障体系的重要组成部分之一，遵循自愿购买原则，国家支持个人购买医疗商业保险。由此可见，医疗商业保险确实非常值得购买。购买农村医疗商业保险需要注意什么？其实农村医疗商业保险的购买和城镇没有什么不同，同样的最重要的一点就是一定要擦亮眼睛，不要偏听偏信，选择创办时间较久的、规模较大的、正规的保险公司进行购买，而且在签订合同前一定要认真查看保险合同，有不清楚的条款及时询问相关人员，以免在签订合同后造成不必要的损失。给自己和家人买一份医疗商业险既是给将来多备了一份保障，也是给自己买了一份安心，但购买医疗商业险一定要擦亮眼睛，选择正规的保险公司购买，购买各类保险产品都一定要结合自己的家庭状况和经济条件，且购买前一定要认真查看保险的合同内容。

商业养老保险值不值得买？商业养老保险值得购买的。目前国内人口老龄化、少子化越来越严重，全面开放二胎效果不佳，未来缴纳社保的劳动力人口会大幅度减少，养老金收支不平衡将会进一步扩大，社会养老金替代率也将逐年降低，目前在40%左右。未来单独依靠社保养老可能并不足够，可以考虑用商业养老保险规划养老金，提前把未来的养老生活品质确定下来。商业养老保险的作用商业养老保险是现有社保养老体系的有效补充。我们现在的社会养老体系正在从“养儿防老”的思想中摆脱出来，逐步的开始配合国家政策购买社保养老。但是社保的养老替代率大概在40%左右，远远不能满足正常的养老需求，急需有其他的养老方式介入做补充！试想一下，在退休之前每个月的收入是10000元，退休后变成了4000元，给谁也有点儿受不了，瞬间就觉得自己穷了。如果有商业养老保险，可以通过商业养老保险有效的补充社保养老的不足，让老年之后的你在衣食无忧的基础上还有余钱做一些其他的事情。商业养老保险有哪些种类？商业养老保险产品很多，但是基本形态都差不多。企业年金保险：很多人以为企业年金是属于社保体系里面的，其实不是。企业年金是由企业和个人共同出资购买的商业养老保险年金保险。一般企业年金的交费不超过企业总工资的12%！其中个人交纳不超过总工资的4%部分享受税优政策，企业交纳不超过总工资8%部分享受税优政策。企业年金保险的交费是和自己工作的时间有关系的，领取的时候需要按照退休年龄计算，和社保养老的个人账户领取计算方式差不多。企业年金现在在我国的企业中覆盖率不超过10%！很多企业没有这一项，覆盖率亟待改善！商业年金保险就是人们常说的理财险，按照合同返还型的产品。现在此类返还型产品最早的返还时间为五年。返还的方式包括依照所交保费返还，依照购买保额返还。返还的资金可以选择现金领取，也可以选择累积生息，还可以和万能账户相结合，可以将返还的资金进去万能账户，享受更好的收益，在未来养老的时候有一个不错的资金积累。还有一个其他的养老年金保险，但是都不是主流就不再一一介绍！购买商业养老保险的注意事项企业年金保险由不得个人决定，一般都是由企业和保险公司签订合同，员工只有权决定是参与还是不参与！个人购买的商业保险需要注意的就是交费年期，领取方式，万能账户的保底利率。交费年期越短越好，短期交费可以让资金快速积累。而且可以让自己在人生顺境的时候就完成养老补充积累。缺点就是需要的资金量比较大。领取方式也是越早越好，这笔钱可以累计生息，可以进入万能账户。无论是哪一种当时，也都是一个道理越早拿到钱进入万能账户越能享受保险复利带来的收益！如果有万能账户，联系看看保底利率，如果在2.5以下，就不要考虑了，太低了。最后，如果经济允许建议购置一些商业的养老保险。可以有效的解决未来的养老问题。可以有一个确定的未来养老生活！

商业养老保险在保险市场备受关注，下面就介绍一下商业养老保险是否值得购买。商业养老保险兼具储蓄与投资的功能。随着我国居民投资意识的不断增强，人们不仅注重资金的升值，在通胀预期较为强烈的背景下更重投资。商业养老保险就不再局限于单一的养老的功能，而足顺应市场补充了很多新功能，如:分红功能、最低保障收益、设立投资账户。而且商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险，如:医疗、意外、健康等，使消费者可以得到更为全面的保障规划，在满足养老需求的同时，也可兼顾其它各种可能的风险。使其可以根据白己需求的不同侧重点去选择。以上就是我对商业养老保险是否值得购买的解答，希望对你有所帮助。

一、商业养老保险商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。二、是否值得购买养老险肯定有它生存的优势，否则它的市场效果不会那么好，而且也就不会生存这么长久了。而且我觉得养老险肯定是在越年轻的时候准备，越突显它的优势的。一般的商业养老险在35岁前准备，都可以达到，领取的总额是存钱总额的2倍左右。一般30多岁的人，月领1000元，每年都要存5000元左右。不一定所有的人都能在30岁时期有这样的实力来做这件事。所以，都拖到了不得不考虑养老的40多岁做，那肯定就翻番了。?三、关于购买时的注意事项1.现金流的分配要合理：养老保险的收益主要在于长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。另外，养老金的给付年限要尽量拉长，这样覆盖的时间会更久，复利优势能更明显。2.缴费灵活：在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。过短资金压力会较大、过长总保费支出会增加。3.保费豁免：注意保费豁免内容的具体约定，较全面的保费豁免可以帮助我们在发生意外情况时也能正常地领到养老金。小知识：保费豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。通俗点说，保费豁免其实相当于为保单再加上一份保险，是保险中一种人性化的功能。4.选择有分红的产品：在选择养老保险时，我们应该选择有分红的产品，因为分红能够在一定程度上保证我们在年轻时攒下的养老金，在若干年后还具备相当的购买力。

养老保险是每个人养老的必需品，但是现在的年轻人理财意识淡薄，面对着纷繁复杂的养老保险产品往往是不知所措。购买商业养老产品，我们应该要注意哪些问题呢?缴费期限需注意商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。“对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。”保险专家说,在银行利率走低的背景下,消费者可缩短缴费期限,这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。20万保障比较适合商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”保险专家介绍到。分红险养老保险很重要商业养老保险可以分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。养老险是长期的储蓄型险种,在银行利率走低的背景下,消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。

如果你预算充足：如果你收入稳定，而且保障型的产品已经配置足够，是可以购买商业养老保险的。商业养老保险是社会基本养老保险的补充，属于锦上添花。如果你预算不足：对于保障型产品还没配置足够的人，建议先把有限的预算放到保障型产品上，具体就是：重疾、定期寿险、意外、医疗，我们买保险一定是先保障，后理财，请不要本末倒置。而且我们还有国家的基本养老保险作为兜底，所以商业养老保险的重要性就很低了。如果你是自由职业者：可能你正在为了交不交国家基本养老保险而纠结，深蓝君觉得可能商业养老保险会更好，因为国家养老保险分为统筹账户和个人账户，只有个人账户的钱才是自己的，只有活的够久才会比较划算。而且我们上文也有过测算，国家养老保险也只是保证我们一个基本的生活水平。所以这种情况下，倒不如选一个合适的商业养老保险更好。喜欢我们的内容，就关注我们吧。欢迎大家分享给有需要的朋友，一起行动起来，保险让生活更美好：）延伸阅读：为什么要买理财型保险？什么是五险一金，到底有什么用？万能险+重疾并不是好的解决方案想家庭资产稳定增值？这样配置最合理