万能险为何会被叫停？

不仅叫停存续期限不满1年的中短期存续产品，，还要求下调万能险的收益率。今年银保监会约谈12家保险公司，要求降低万能险收益。万能险就好比“保险界的余额宝”，有闲钱可以随时投入，想用钱也可以随时提取。投的钱会按 结算利率 计算收益，比如5%。这个利率每月可能变化，但无论怎么变，都不会低于 保底利率，比如2.5%。银保监会约谈的12家公司，要求调整的正是 结算利率。具体情况我们整理成了下表（标橙的是被约谈的公司）：可以看到，被约谈公司在调整前，最高结算利率大多在5.5-6.5%之间，不过调整后，基本都降至5%以内。为什么叫停万能险1、高收益背后，竟是保险公司倒贴钱万能险收益高低，直接取决于保险公司的投资水平。但保险公司的投资受到种种限制，2019年，我国保险资金运用的平均收益为4.94%。而被约谈的12家公司中，有不少都低于平均水平。之所以还有动辄5%，甚至超6%的收益，就是拿了其他钱来补贴，相当于倒贴客户。2、赔本赚吆喝，保险公司这么“傻”？任何商业行为都有目的，之所以做“赔本生意”，主要有两点原因：原因1：带动年金险销售市面上的万能险，大多要和年金险捆绑购买，单独买的万能险并不多。但年金险收益只有3%左右，并没有什么吸引力。如果附加收益5-6%的万能险，宣传时就能以此为噱头，让更多人掏钱下单。原因2：“借钱”投资钱生钱万能险也是保险公司“融资”的方式，当公司收到数以亿计的保费时，就能拿去钱生钱。3、高收益暗藏高风险，整改刻不容缓保险公司帮人转移风险，自身风险更不能忽视。万能险收益过高，一旦投资水平跟不上，就容易导致亏损。时间一长，就将危及公司正常经营，最终受伤的，还是买了保险的老百姓。作为国计民生的行业，监管自然要控制风险，所以也有不少公司，因为销售万能险太过激进而受到处罚。

返还型保险为何被叫停呢？具体内容如下。近期，有很多保险公司纷纷表示，返还型重疾险将于2017年4月1日起停售，保监会官网发过的76号文，请大家正确理解，的确很多不错的产品要停售，主要针对万能账户保底超过3%的，预定利率过高，现价过高的一些产品叫停，并没有提到返还型重疾产品叫停，所以大家要正确理解以免被误导，不过有需要还是要考虑。保监会没有说要取消返还型保险，这些消息都是一些保险公司经理、主管等忽悠的，为了造成一种要停售的紧迫感，让客户觉得不买就买不到了，需要赶紧购买，实际上是一种促销手段。保监会对于国内整个保险市场的具有监督、审核和禁止的最高权限，对于不合理和违规的现象随时可以叫停、处罚、追责等权限。不过返还型保险叫停这一消息是假的，是一些保险公司用来混淆视听，是一种商业促销手段，大家不要轻信。以上是我的回答，希望对您有所帮助~

带分红的重疾险就是在原来保障重大疾病的健康险基础上附加分红功能，投保人除享受原有的健康保险保障外，还能根据保险公司的经营情况额外获得红利分配。在实际操作中分红重疾险被过分强调了其具有的投资功能，不利于人们保险意识的建立和培育，对各保险公司来说也存在巨大的信用风险，带分红的健康险被叫停是必然结果。对于停售分红型健康险，保险监管部门给出了四个理由：1、健康保险风险大，管理复杂，加上分红的因素之后管理难度更大，不利于公司风险控制；2、健康保险主要的功能是保障，价值增值的功能不强，消费者购买健康保险应当着眼于其保障功能；3、停办分红健康保险，开发非分红健康保险有利于促进健康保险回归保障的本意；4、国外没有分红健康保险，中国的所有外资公司也没有开办分红健康保险。

带分红的重疾险就是在原来保障重大疾病的健康险基础上附加分红功能，投保人除享受原有的健康保险保障外，还能根据保险公司的经营情况额外获得红利分配。在实际操作中分红重疾险被过分强调了其具有的投资功能，不利于人们保险意识的建立和培育，对各保险公司来说也存在巨大的信用风险，带分红的健康险被叫停是必然结果。对于停售分红型健康险，保险监管部门给出了四个理由：1、健康保险风险大，管理复杂，加上分红的因素之后管理难度更大，不利于公司风险控制；2、健康保险主要的功能是保障，价值增值的功能不强，消费者购买健康保险应当着眼于其保障功能；3、停办分红健康保险，开发非分红健康保险有利于促进健康保险回归保障的本意；4、国外没有分红健康保险，中国的所有外资公司也没有开办分红健康保险。

选年金险的原因是：1、稳定安全，年金险是需要与保险公司签订保险合同，条款白纸黑字写明，投保者的利益受到保护的。2、年金险是按合同履约，确定给付。年金险是投保者按期缴纳保费，保险公司按照保险合同的约定定期给付年金，有的是按年领取，有的是按照约定年龄领取，具体看产品。3、年金险的利率波动不受影响，年金险可以提前锁定收益。4、年金险可以用来满足教育所需，年金险有储蓄功能，可以为孩子提前储蓄教育年金。5、年金险可以满足未来养老所需，在年轻的时候存钱，到年老的时候可以提供养老金，补充社保养老不足。6、年金险是按合同约定给付年金，提供稳定的现金流。7、年金险可以指定受益人，将财富传承给自己亲人或指定的人选，实现财富的传承。8、年金险让被保人的生活更加确定，如补充养老，让老了后有钱花。9、年金险是财富规划的部分，对于高净值人士，对资产财富管理有需求，可以使用年金险进行。10、年金险可以专款专用，年金险可以满足不同用户的需求，比如有教育需求可以买教育年金险，有养老需求买养老年金险。

万能险之所以被叫停，主要是因为其存在一些潜在的风险与缺陷。首先，万能险通常具有较高的投资风险，因为保险公司会将保费的一部分用于投资股票、债券等高风险资产以获取更高的回报。然而，这也意味着如果市场出现波动，投资者可能会面临较大的损失。其次，万能险还存在费用不透明的问题，即投保人无法准确了解自己所支付的各项费用的具体情况。此外，万能险的健康保障功能相对较弱，不能完全替代传统的重大疾病保险和其他健康类保险产品。因此，为了保护消费者的利益并维护金融市场的稳定，监管机构决定停止销售新的万能险产品。

年金险与万能账户搭配更完美的说法，主要是因为这种组合可以提供更加全面的保险保障和更高的收益潜力。首先，年金险是一种人寿保险，它按照合同约定定期向投保人支付保险金，通常用于提供稳定的现金流。年金险的支付周期和金额通常是在投保时确定的，可以提供一定的生活保障。而万能账户是一种附加在年金险上的投资账户，它可以提供额外的投资收益。万能账户通常由保险公司进行管理，投资方向包括股票、债券、货币市场等。万能账户的收益通常是不确定的，但长期来看可以提供高于普通存款的收益。将年金险与万能账户搭配使用，可以在提供生活保障的同时，利用万能账户实现资产的增值。这种组合还可以提供更加灵活的保险计划，可以根据个人需求调整年金险和万能账户的比例，以实现更加个性化的保险规划。需要注意的是，年金险和万能账户都有一定的风险。年金险的收益通常比较稳定，但也可能受到利率波动的影响；而万能账户的投资收益则是不确定的，可能存在亏损的风险。因此，在选择这种组合时，需要充分了解产品的特点和风险，并选择适合自己的产品。