万能险是什么，有什么功能

我们都知道保险不仅有纯保障疾病或者人身安全的，也有分红型保险，能够获得投资收益的。下面就一起来了解下。万能险理财产品是什么？万能险理财产品是近些年推出的产品，不仅能够提供保险保障还能够拥有分红投资理财的功能的人生险产品。当参保人购买了这种类型的产品后，保险公司会建立一个资金系统，一部分的资金用于给自己的保险提供保障，一方面的资金就是用于投资理财的。保障的额度和投资的额度都是可以由参保人进行选择的，也能根据不同的时期、不同的情况进行一个调整。一般投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，最低设置的有下限，即有最低保障利率。万能险理财产品有什么优缺点？优点：第一、在缴费方面是比较灵活的。参保人能够根据自己的需求和实际情况的变化去选择变更缴费期，也可以缓交或者暂停缴费，等资金充足后在进行续费，或者一次性的追加保费。第二、保额可以进行调整。参保人可以自行选择不同的保额设置，只要在保险公司规定的范围内都能够随意的去做调整，不仅是可以在保障方面调整，在投资额度方面也是可以进行调整的。第三、保单账户价值领取方便。投保人可随时领取保单价值金额。当自己有急事急需用钱的时候也能够将投资的钱取出、缺点：1、由于万能险属于理财产品，理财产品就是有风险的，他的收益也是不稳定的，有保底的收益，但高于保底收益的部分是不能够保证的。2、投资的收益并不能在短期内看到成效。在购买万能险的时候要看清楚保险条例关于费用的部分，有的费用或者收益是不能在短期内就能够看到的，需要长时间的积累。3、存在退保风险。万能险的保费等方面稍微为贵些，而且还需要扣除很多的费用，因此若是退保的话就会损失很多的费用。最后，万能险理财产品简单的来说就是集保险保障与投资收益于一体的人身保险，参保人既能够能到保险保障那个，又能够获得投资收益，是非常不错的。但该类产品也有其缺点，购买的时候也需要注意。

寿险是大家非常喜欢的一类保险，寿险的保险责任非常简单纯粹，是对家庭爱与责任的最好诠释。今天，就针对什么是寿险、寿险怎么买、哪些寿险比较好等等问题来做一个统一回答，文章主要内容包括以下几个方面：1.寿险是什么，是怎样的产品人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险[1]?。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。2.定期和终身寿险很常见，怎么选？?寿险分终身寿险和定期寿险。对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以保至60岁就足矣。60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。60岁之后可以选择终身寿险，若在80岁后身故，可以给子女留一笔钱，更多的就不是保障的目的了，而是把资产用保险的形式传承给后代，规避遗产税。因此，对于大部分普通家庭来说，定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。寿险3.寿险的意义是什么，为什么存在家庭经济支柱问题。寿险解决的是，家庭不会因为某一个人的离世，让整个经济情况瘫痪的问题。举个例子：一对刚有宝宝的年轻夫妇，丈夫为家庭的主要经济来源，要提供家庭一切的经济支出，包括：车贷，房贷，生活的日常支出，父母的赡养费用。那么如果这个丈夫不幸去世，那么整个家庭经济就会进入瘫痪状态，因为车贷，房贷，孩子教育都要花钱。如果这个时候丈夫有一份定期寿险，即使不幸离世，他的家人可以得到一笔不错的赔偿金，可以让家庭正常的运转下去。这个就是爱和责任。并且定期寿险保费相对较低，保障额度却很高，一般都在百万以上，属于杠杆极高的保险产品。一直有一句话，叫做死后靠保险，他们所说的保险就是这种人寿保险。人寿保险可以非常好的解决传承财富问题。人固有一死，当人去世之后，财产一般都是传承给孩子，

万能险的功能是什么，万能险是理财险的一种，理财险分为万能险，分红险，投连险和年金险，既然问到了万能险的作用是什么，那么我们就来介绍一下它的作用，以及各个理财险的作用是什么吧。1.投连险的作用是所有理财类保险中唯一一个能够获得较高收益的险种，但是它也有很大的不确定性。也就是它不能保本，不保险。大家都知道前一段时间香港安盛保险巨亏4个亿的产品其实就是投连险。所以并非所有的保险都保险，投连险的投资风险还是非常大的。2.分红保险的作用分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。也就是分红的高低主要要看保险公司的经营情况，而且有的公司是三差分红，有的是两差分红，所以如果购买分红险，就一定要关心保险公司的经营状况，了解分红的具体情况。而且需要强调的是购买分红保险时，销售人员应该为您提供高中低三挡分红演示，不能只看最高档的，同时要参考历史分红，总之不要期望从分红险中获得高额收益，毕竟风险也不是特别大。3.万能险的作用万能险在2017年134号文后，受到了种种限制，账户不如原来灵活，提取受限，增加“砍头息”等，但是投资账户依然有保底利率，目前市场最高的保底利率是3%，结算利率也能达到5%，如果短期内不取的话，还是可以作为一种投资手段的。4.年金险的作用年金险目前市面上预定利率最高的产品是4.025%复利的产品，如果作为一种长期投资，这是一项非常好的投资项目，不但能够保本，同时由于时间的力量，未来的收益还非常的客观。但是切记不要退保，所以在购买该类保险之前一定要确认自己的支付能力。

儿童万能险的保障额度设计一般有三种：保险费+投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品，主要有重保障型和重投资型。其中重保障型，保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。重投资型，保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。儿童万能险的好处有以下几点：1、保障功能灵活多样以往传统险往往功能死板不灵活，而万能险附加重大疾病保险、意外险等，可以让投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障，既能理财，又能治病、养老，还能用作教育基金，极大地方便了客户。客户可以根据人生不同阶段调整附加险的保障额度或调整保费而实现不同人生阶段不同的保障需求或理财需求。2、保单账户清晰明了以往的传统保险一个明显特征就是账户暧昧，不清晰不明了。针对客户希望随时掌握保单的保障额度变化、账户资金流向和收益状况的需求，万能险提供了透明账户的设计，除按月公布结算利息，收益透明外，保单所提供的风险保障完全按照相应的精算数据扣除费用，保单持有人对保额、费用、收益、支出一目了然。3、抵御通货膨胀和利息上调一旦通货膨胀，保单价值缩水是很多人不愿意买保险的一个考虑。对于以往的固定利率保险产品来说，这个弊端是难以克服的。万能险的不同之处在于其客户的个人账户投资回报率不是固定不变的，而是根据投资账户的实际收益而变化，同时各家公司又给出了保底利率。正常情况下，这样的产品可以用来消除通货膨胀的影响(不一定是全部，通涨率地域差异也很大，保单利率是全国统一的)。因为在通货膨胀时，国家为抑制通货膨胀采用上调利息的货币政策，而万能的投资综合收益与银行利息是相关的，其投资渠道如大额协议存款、债券回购等，其浮动利率会随银行加息上扬，水涨船高，带动万能保险的综合回报率提高。保单账户的投资收益一般都设有保底利率，而实际结算利率则根据投资收益情况每月公布，以此计算个人账户余额。因此可以做到“月月得利，复利增值”，持有时间越长，保单收益更为可观。4、可以从保单里取钱保险通常被认为是一种中长期投资，无法应付不时之需，往往传统险退保成本较高。万能险在这方面做了很大改进，灵活性大大增强。客户可以随时支取个人账户里的现金，当然前提是那里面有钱。5、避免因现金流紧张导致保单负担一些人在买保险时，出于对未来收入的不确定会倾向于降低保额，就是比实际需要和目前承受能力少买些，在买万能时这种顾虑就不必要了。万能险不同于传统型期交保险，一旦约定了交费方式就不能改变，万能险保单持有人在缴纳一定量的保费后，可以根据自己的意愿和状况选择任何时候缴纳任何等于或高于期交保费的保费。只要保单的个人账户价值足以支付保单的相关费用，客户甚至可以选择暂时不缴纳保费，保单也不会失效，补交保费也不收滞纳利息。

什么是万能险？万能险既有传统寿险给予保护生命的保障，还可以直接让客户参与保险公司的投资活动，将保单价值直接与保险公司的运作联系起来。客户购买保险的其中一大部分保险，由保险公司设立投资账户单位，由投资专家负责运作这笔钱，并保证投保人享有帐户余额的已支付保费和一定利息保障。简单来说，是一种理财保险。万能险之所以称为“万能”，在于其可以有效利用保险人的资金。投保人投保后，保险公司根据人生不同阶段的需求保障和财力状况，调整保费、保额和缴费期，让资金发挥最大作用。可以说，这是一种介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。事实上，万能险这一概念是由国外传入国内的。世界上的第一款万能险于1979年在美国诞生。由于万能险本身的灵活性和保障可调性，这一保险一经发就受到了市场的青睐。万能险入驻中国也已经有些年头，经过几年的发展，加上保险监管部门为此出台的各项法律法规，万能险在我国已经成熟和规范。

万能保险是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。它是介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。之所以称为万能，是因为投保以后，可根据客户人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。一般来说，客户所缴的保费分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。以保障额度的设计不同形成了不同类型的产品：重保障型保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。适合无其他风险保障，但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。重投资型保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。适合通过其他保险产品保障风险的理财保守型人士。

保险理财是我们理财路上的保护伞，保护我们不受“风雨”的侵袭，投资连结保险是保险业理财方式之一。投资连结保险，又称投连保险，顾名思义投资连结保险就是与投资挂钩的保险，它是指保险单根据其投资基金当时的投资业绩，在提供人寿保险时的任何时候的价值。接下来我们对投资连结保险做一个基本的介绍，据了解投资连结保险是一种集保险和投资功能于一体的新型保险，有担保收入账户、发展账户和基金账户。不同的投资组合导致不同的收益率和不同的投资风险，由于投资账户不承诺投资收益，保险公司收取资产管理费后将承担全部投资损益。功能作用：1、保障功能。投资连结保险保障的范围、程度等因具体产品而异。有的险种除了提供意外与疾病身故保险金、全残保险金等保障外，还有其他服务项目，如保证可保选择权和豁免保险费等。可保选择权的含义是指投保人在保单生效后可根据实际需要，在规定允许的范围内增加投保一份或多份保险，且无需进行体检;豁免保险费的含义是指在保险期间内，如被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力，将可享受免交保险费的待遇，所有的保障内容均不受影响。2、投资功能：投资连结保险除提供风险保障外，还具有投资功能。其中，投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具有一定的不确定性，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。投资连结险的收益与保险公司的情况相关，具体体现在：一方面，当保险公司的投资收益相对较好时，客户资金也会获得较高的投资收益;相反，当保险公司的投资收益不理想时，客户也会承担一定的风险。另一方面，正是因为取消了政策性固定利率，保险公司才能制定出更加积极的投资策略，通过资金的有效组合和使用，使资金发挥更大的效益。