有了社保养老，还需要商业年金吗?

首先要了解社保和医疗险这两种的不同保障制度。社会保险是为保护和增进职工的身体健康而设立的一种低保费的国际性质保障，其是由国家或者地方根据立法强制执行的。同时，社保也作为一种社会福利事业，不具有盈利性质。医疗险作为商业保险的一种，起到一个补充的作用。即它补充的是社会医疗保险保障范围的不足部分、自付金额部分以及未被纳入统筹范围人群的保障。这也就告诉我们，除了要购买社保，商业医疗险也是一个不二之选。两者的搭配才能够让大家得到更全面的保障。

人们习惯将社会医疗保险简称为医保。我有医保了，还有必要购买商业健康保险吗？有不少人也许会有这样的疑问。不妨，我们可以这样比喻：社会医疗保险如同汽车上的安全带，商业健康保险如同汽车上的气囊。当遇有险情发生时，安全带对司乘人员的安全可能起到很大的作用，气囊虽为辅助装置，但在重大险情关头却能起到救命的作用。因此可以这样认为，在一般情况下，仅有社会医疗保险是能够解决问题的，但在重大疾病面前，仅有社会医疗保险就好比杯水车薪，商业健康保险的气囊作用就显而易见了。商业健康保险可以补充社会医疗保险的不足之处。所以，有了社会医疗保险也还是需要商业健康保险的.

在一般情况下，仅有社会医疗保险的确是能够解决问题，但在重在疾病面前，商业健康保险的作用就显而易见了。商业健康保险的补充作用主要体现在以下几个方面：1.弥补大病医疗费用的不足。国务院规定，保险金的给付有起付标准、共保以及最高给付限额的规定。起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的10%左右，最高支付限额原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。2.提供住院补贴。除了医疗费用之外，疾病治疗期间的其他费用对个人或家庭来讲，也是一个不小的负担。住院补贴医疗保险能够为治疗费用之外的费用提供补偿，进而在更大程序上缓解个人或家庭的经济负担。3.获得收入损失补偿一个人得了大病、重病，已经够不幸的了，不仅耗费大量的积蓄，收入也可能会大大减少，尤其对原本就不宽裕的家庭，无疑是雪上加霜。失能收入损失保险能够对其收入损失部分予以补偿，使其能够维持基本的生活。可见，商业健康保险是基本医疗保险的有益补充，可以为自己构筑更全面的医疗保障。所以，即使参加了社会保险，再投保商业健康保险也是很有必要的。

社会保险以约定的医疗费用为给付保险金条件，一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。我国的社会医疗保险有指定目录，只有在目录范围内的药品、诊疗项目、服务设施对应的医疗费用才能通过社会医疗保险报销。商业保险的好处是补充社会保险的不足。您可以在自己的预算范围内，量力购买保险，以确保在真的发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机。

社会保险以保险约定的医疗费用为给付保险金条件，一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余费用将全部由个人承担。并且我国的社会医疗保险有指定目录，只有在目录范围内的药品、诊疗项目、服务设施所对应的医疗费用才能通过社会医疗保险进行报销。商业保险的优点就是弥补社保的不足。您可在自己的预算范围内，量力购买保险，以保证在发生重大保险事故时不至于因不足的社保保障程度而使自己和家庭陷入财务危机，可以说商业保险是为自身提供更好的生存保障的重要手段。

有些人有疑问，社保买了还需要买商业保险嘛？你需要看看下面的例子。A：每个省市对于小朋友，都有专门的社保。以北京地区为栗子，叫做一老一小。这和我们成年人社保类似，也属于基础报销的范围。父母每年替小朋友交160元，可获得门诊650元-2000元的报销（50%报销），住院650元-17万元的报销（70%的报销）。一老一小虽然便宜，但是仍有很多问题：比如，和成年人社保一样，只有在社保内用药才可以报销。报销也有上限比例，额度很低。如果以父母最为关注的未成年大病，白血病来举例的话。假设某个孩子（在北京）只有一老一小，那么万一得了白血病，那么只有最多17万的报销额度。这只是最基础的治疗费用。如果想要治疗效果更好、副作用更小，那么进口药、自费药就要完全自掏腰包了。治疗白血病目前效果最好的当属瑞士诺华公司生产的格列卫，2万多块钱一盒，一个月的量而已。基本我听过的癌症治疗，起码都已经花了好几十万甚至上百万，还在不断地各种凑钱治病。所以，大家才会更多在在微信朋友圈里看到有人走投无路，只能求捐款治病。又比如，如果医保卡在外地，但是北上广看病怎么办？异地医保不仅报销手续十分复杂，报销比例也会降低很多。所以，社保虽然好，但是不能指望社保满足大家的实际需求。社保只是基础又基础的保障，仅此而已。已经有了社保，再买商业保险，是否会冲突？A:不冲突，完全不冲突。两者是互补的关系，而非相互冲突。还是继续上面的栗子，如果孩子之前曾有一份商业保险，以50万保额为栗。那么当孩子确诊后，保险公司将会赔付50万元。无所谓到底在公立私立医院治病，无所谓在本地还是外地治，也无所为到底花了多少钱，是否有社保。因为，在当时的保险合同里，保险公司和个人约定好，如果小朋友的确得了列表上的大病，投保前也没有任何作假的话，保险公司需要把钱一笔打进理赔账户里。那么，在这种情况下，孩子的父母就拥有更多的选择权利，他们可能可以选择更好的医疗条件和药物，也可能用于弥补家庭正常开支，甚至有可能去还一部分因病欠下来的债务。商业保险的理赔款，说到底，是为了弥补我们因病而引发的各种债务，保持持续的现金流。?

如今我国人民的社会保险中的基本医疗保险得到了全面覆盖，但是随着人口老龄化的发展，单单只有基本医疗保险的保障是不够的，因此，很多人为了保障自己的晚年生活，选择为自己投保一份商业养老保险。有了社会医疗保险，还需要投保养老商业保险吗？社会保险是国家强制性的社会保障，是一种社会政策，国家通过法律手段来强制推行。其中社会医疗保险可以为我们提供最基本的医疗保险。那么，有了社会医疗保险的保障，我们还需要投保商业养老保险吗？首先商业养老保险具有很强的自主针对性，投保人可以根据自己退休后的预期资金需求确定保额领取的年限、方式和金额，并按照年龄、经济条件、风险偏好、已有福利准备等进行规划。其次是商业养老保险除了能够为我们提供保障，有的险种还能带来一定的收益，与投资房产、股票、金融衍生品等理财方式相比，商业养老保险具有更大的优势。社保的基本医疗保险在我们晚年的时候只能够提供基本的医疗保障，而且基本医疗保险的保险具有很大的限度，例如一些进口药品、先进的医疗技术和良好的医疗设备都是不能报销的，报销额度也有封顶线。我们到了年老的时候，由于没有收入，身体素质又比较差，可能会需要更多的医疗需求。因此，有了社会医疗保险，还是要为自己投保一份商业养老保险的。大家在经济条件和身体状况都差不多的情况下可以购买了社会医疗保险，还可以再购买一份商业医疗保险，因为年纪大了之后身体会出现各种问题，并且社保保额可能也没有那么高，商业医疗保险刚好就可以补充社保。

网友提问：小时候身体就不是很好，3年前又得了慢性肾炎，但是现在已经几乎痊愈了。马上就要去深圳工作了(有户口编制)，知道深圳的社会医疗保障很好，我现在想咨询的是：我现在还需要商业的医疗保险么?回答：首先城镇职工医疗保险(有当地户口编制)待遇还是很好的，也不论你现在及以前的健康问题，这一点非常体现社保的福利特性。另外你可以再补充一些重疾险和住院医疗险。以前得过慢性肾炎，现在康复，不过商业医疗险对这部分可能是要责任排除的，就是以后因为肾问题引起的一切医疗都不可理赔，其他疾病可以。也有可能保险公司会体检后再决定处理方式，具体你要联系保险公司后才能知晓。