老人理财，为何这么难？

去年交钱，今年保险卡仍未到，再三催促客服未果。胡先生说:“要个保单都这么难，以后理赔不是更难?”　　胡先生家住武昌珞狮南路，去年12月13日在某保险公司的官方网站上购买了一张自助保险卡，在支付款项成功后，选择了需要寄送实物卡，并留下地址。网上注明会在一周内寄送，但过去一个多月了，卡还没送到。他多次拨打客服热线询问，均只得到已作处理的答复。　　从刘先生的电子保单上看到，保单号、自助卡号码及密码均有，胡先生已经将该卡片激活，保险已经在1月1日就生效了。“保单都生效了，万一发生事故要理赔，我连个实物卡都没有，发票也没有。理赔怎么办?”该公司湖北分公司的相关负责人解释，/考试大/收集/网上投保成功后，总公司客服中心就会通过协同工作系统发送到本地的分公司，然后由本地分公司寄送实物卡和发票给客户，一般一周内就能收到。　　在报了胡先生的电子保单号和姓名之后，该公司的工作人员经查询表示已跟胡先生取得联系，实物卡和发票已经为胡先生寄出。

给老人投保医疗险比较困难，因为老年人的身体素质差，患病风险比较高，所以保险公司出于自身经营风险考虑，对老年人投保做出较多的限制。1、年龄限制承保年龄是保险公司为老人投保设置的第一关，超过承保年龄，就买不了了。深蓝君整理了一下市面上各个险种的承保年龄限制，以供大家对照参考： 2、健康告知限制老人没有购买寿险的必要，而意外险一般没有健康告知，所以这两种没什么好说的。关键在于重疾险、百万医疗险等健康险，它们保障的就是被保人的健康，所以健康告知会比较严格。老年人患病高风险人群，所以基本很难标体承保。3、保额限制深蓝君经常跟大家强调一点“买保险就是买保额”，若是保额太低，出险时只赔几万块能顶什么用呢？但是，对于老人来说，想买高保额几乎不可能。深蓝君对比了市面上几十款重疾险、防癌险和定期寿险，将它们各个年龄段人群最高投保保额整理出来，如下：

给老人投保医疗险比较困难，因为老年人的身体素质差，患病风险比较高，所以保险公司出于自身经营风险考虑，对老年人投保做出较多的限制。1、年龄限制承保年龄是保险公司为老人投保设置的第一关，超过承保年龄，就买不了了。深蓝君整理了一下市面上各个险种的承保年龄限制，以供大家对照参考：????2、健康告知限制老人没有购买寿险的必要，而意外险一般没有健康告知，所以这两种没什么好说的。关键在于重疾险、百万医疗险等健康险，它们保障的就是被保人的健康，所以健康告知会比较严格。老年人患病高风险人群，所以基本很难标体承保。3、保额限制深蓝君经常跟大家强调一点“买保险就是买保额”，若是保额太低，出险时只赔几万块能顶什么用呢？但是，对于老人来说，想买高保额几乎不可能。深蓝君对比了市面上几十款重疾险、防癌险和定期寿险，将它们各个年龄段人群最高投保保额整理出来，如下：

1、用户在支付宝上购买的保险属于网络直销，省去了中间保险业务员的环节，取消了保险员的佣金，因此保险费用就会优惠。2、用户在蚂蚁保险直观看到的保险费用，只是其中最低标准的投保金额，多为短期消费型的选择，因此其显示价格便宜。如果用户选择较高的配置，较长的保障时间，保险费用相应也会提升。

紫金保险这么便宜是因为行业竞争激烈。紫金保险是江苏省首家全国性的财产保险公司，在市场上占据了一定份额，但是与人保、平安、国寿等大型保险公司相比，还是有差距的，因此需要通过各种优惠活动，降低费率来吸引客户。紫金保险是成立时间在2009年，注册资金在60亿元人民币，已经构筑起覆盖江苏全境和北京、上海、浙江、河北、广东、山东、四川、河南、安徽、湖北、湖南、福建、内蒙古、天津、辽宁、广西、山西、云南、陕西等20个省（区、市）的服务网络，铺设机构逾400家。

在过往收到的知乎咨询和留言中，很多人都在问——父母身体有疾病怎么买保险？有没有适合老人买的保险推荐？……给我留言咨询的朋友当中，不乏已买过保险，甚至钻研保险很久的“半个内行人”。不说别的，有多少普通人能把保险名称给叫全咯？很少吧。但他们却能知道承保年龄、险种类别、健康告知……不过，懂保险是一回事，给老人买保险又是另一回事。我的不少客户朋友，都是自己给自己买，给孩子买。从学保险知识，到熟悉产品；从挑产品，到对比价格，最后配方案，全部自己动手。但他们给父母买保险时，仍然是两手一摊，无从下手。因为很多人会发现，自己买保险时的经验，竟然无法沿用到给父母买保险这里。自己给自己买、给孩子买保险时能“挑保险”，但给父母、给老人买只能“被保险挑”。如果再把老人的健康情况考虑进去，可选择的产品更是少得可怜，一看价格，却贵的要死。一般来说，老人买保险当然比年轻人麻烦得多。我总结了一下，不外乎以下几个原因：

疫情之下的全球经济复苏，谁先掌握疫苗，谁就掌握了未来竞争的杀手锏。多个国家都加入了新冠疫苗的竞速中，但进展并不顺利：9月8日，英国暂停疫苗三期试验，其中一名志愿者出现了不明原因的疾病。10月12日，美国强生公司暂停疫苗研究，原因是一位参与者出现了无法解释的症状。8月11日，俄罗斯的新冠疫苗通过国家注册，10月将大规模接种。但这款疫苗只完成了二期试验，仅在80名患者身上测试过。一个才认识几天的人，你很难说出跟他有过硬的交情。疫苗也一样，即便研发出，不拿“三昧真火”历练，怎能确保安全？据统计，疫苗问世通常需要8-20年。其中仅研发阶段，就要经过三期临床试验，它是决定疫苗上市的关键步骤。虽然新冠疫苗的研发，走的是“快速（评审）通道”，但从来没有省略任何环节。以陈薇院士领队研发的新冠疫苗为例：3月，一期临床试验，108名志愿者，全部产生抗体。4月，二期临床试验，508名志愿者，验证了疫苗的有效性和安全性。8月，三期国际临床试验，获得俄罗斯和巴基斯坦批准。9月，正式获取国家发明专利授权。截至现在，我国共计4个新冠疫苗进入临床三期试验，6万人接种后，均无严重不良反应。“路遥知苗力，日久见苗心”。目前，浙江绍兴已经官宣疫苗预约接种，一共两针，每针200元。我们也会密切关注其他省市的接种消息，第一时间通知大家。

父母辛辛苦苦一辈子，多少都能攒下一笔退休金。现在是一个全民理财的时代，老人身边的诱惑也不少。一些理财机构往往打出这样的口号：人可以退休，但退休金必须继续为我们赚钱，帮你轻松获得睡后收入。每个人都怀着一夜暴富的梦想进场，可血本无归的人也不在少数。老人理财并没有想象中那么美好……1、量身定制的金融骗局理财骗局都有一个共性，你看中别人的利息，别人看中你的已支付保费。年轻人相对精明，老年人上钩的机会更大一些。针对老人不懂理财和贪小便宜的特点，骗子常常在小区给老人发传单、送米送油，让老人去听“免费”讲座。当然，我们不是说送米送油的都是坏人，只是天上不会掉馅饼，很多看似免费的东西，其实冥冥中早就标好了价格……骗子通常以高息诱导，比如100元起投，每月利息3%，年收益超过30%，无任何风险。而且骗子很懂得“放长线钓大鱼”，前期大方一点，让老人拿到不错的回报。老人尝到了甜头，自然就会拼命投钱，最终亏得血本无归……2、以为熟人介绍就没有风险“有熟人，好办事”，这是我们父母那一辈人根深蒂固的信仰。他们大多不懂金融常识，判断一款理财产品靠不靠谱的标准，往往是卖产品的人认不认识、老友买没买、亲戚买没买……前段时间，重庆张女士就投资了朋友介绍的“抢房团”，即抢购并炒作虚拟房产。张女士开始确实赚了一笔钱，但很快就连本带利亏了回去。图片来源：央广网在金融骗局充当“帮凶”的，常常是亲戚、朋友、邻居等身边的熟人。说到底，我们的熟人可能也搞不懂这些理财产品，以为碰上了好项目，觉得好东西要一起分享，结果一传十、十传百，正中骗子的下怀。3、不把子女的意见当回事中国人不善于表达情感，甚至子女和父母之间，会存在深不见底的鸿沟。很多人18岁就去了外地上大学，工作后也没呆在父母身边。在父母眼里就是，我们永远都是没长大的小孩。“你懂什么，我吃的盐比你吃的饭还要多！”其实给父母提意见这件事，还是得掌握技巧：比如说，平时就要跟父母定期通个电话，营造良好的沟通氛围。如果你一年到头都不给家里打个电话，骗子自然有机会乘虚而入，替你好好“关心”父母。再比如说，平时可以在朋友圈和家族群转发一些金融骗局新闻。通过真实的血淋淋的案例，潜移默化地影响父母。总的来说，老人理财之所以这么难，是因为“不懂、不听、乱信”。了解清楚后，我们才能对症下药。