惠赢人生少儿版收益分析

最近收到了很多朋友在问：泰康惠赢人生（少儿版）年金保险（分红型）怎么样？看来大家都有关注到这款保险产品，想买，但是又怕踩坑。为此小编为大家查到了以下信息供大家参考：1、泰康惠赢人生（少儿版）年金保险（分红型）有哪些保障？泰康惠赢人生（少儿版）年金保险（分红型）是由泰康人寿保险公司推出的一款热门保险产品，保障情况如下：是否分红是否分红是领取年金生存金10%基本保额特别生存金一次性缴清：10%年交保费3年交：30%年交保费5年交：50%年交保费10/15/20年交：100%年交保费祝寿金已交保费教育金返还大学教育金一次性缴清：5%年交保费3/5年交：10%年交保费10年交：30%年交保费15/20年交：50%年交保费（10周岁后投保无教育保险金）成家立业金一次性缴清：5%年交保费3/5年交：10%年交保费10年交：30%年交保费15/20年交：50%年交保费养老金返还养老金10%基本保额开始领取时间65周岁后的首个年生效对应日保证领取时间20年身故保障等待期后首个养老保险金领取日零时前：已交保费与现金价值较大者首个养老保险金领取日零时后：零特别关爱身故保险金10%已交保费（投保人意外身故关爱保险金）全残保障特别全残保险金10%已交保费（投保人意外高残关爱保险金）豁免条款投保人豁免意外身故/高残其他年金险保障保额可减少有2、泰康惠赢人生（少儿版）年金保险（分红型）怎样理赔？购买保险需要特别了解这个产品的理赔流程是怎样的，避免在理赔的时候过于复杂，泰康惠赢人生（少儿版）年金保险（分红型）的理赔流程如下：发生保险事故后，可参考以下流程申请理赔：理赔报案发生事故后，第一时间拨打泰康人寿客服电话95522或通过线上渠道）向保险公司报案。提供材料填写理赔申请单，并提供其它所需理赔材料。针对不同险种，理赔材料要求不同。资料审核保险公司对案件材料进行审核，最晚30天通知客户理赔或拒赔，对于存疑的案件将进行协谈和调查。理赔结果如确定理赔，在通知下达的10日内理赔金到账。3、泰康惠赢人生（少儿版）年金保险（分红型）值得买吗？通过以上信息大家可以清晰的了解了泰康惠赢人生（少儿版）年金保险（分红型）的详细保障范围和理赔流程，总之大家可以根据自己的需求评估是否购买。如果看完之后还有疑问，可以联系bob体育半岛入口 的客服小姐姐帮您解惑答疑。

我们分别以30岁男性，年交20万，交3年和40岁男性，年交20万，交3年为例，看看惠赢人生的收益如何。案例一：30岁男性，年交20万，交3年，一共缴纳60万。36-64周岁：每年领取生存金10800元，共领取313200元65-106周岁：每年领取养老保险金10800元75周岁：一次性领取祝寿金60万通过测算产品IRR我们可以看到，在50岁和60岁时，IRR为负数，这说明在50岁和60岁时累计领取到的钱，还没有交的保费多。在75周岁时，IRR为1.58%，80周岁时，IRR为1.71%。案例二：40岁男性，年交20万，交3年，一共缴纳60万。46-64周岁：每年领取生存金9640元，共领取183160元65-106周岁：每年领取养老保险金9640元75周岁：一次性领取祝寿金60万同样是在50周岁及60周岁时，累计领取到的钱未超过交的总保费，75周岁时，IRR为1.38%，80周岁时，IRR为1.54%。通过上述2个案例我们可以看到，这款惠赢人生的收益里其实不算高，可能还不及一些银行的一些理财产品。但是作为年金险，惠赢人生的特点在于收益清晰可见，安全稳定，一直能领取到106岁，相当于活到老领到老了，可以抵御长寿风险。不过不同的年龄、缴费时间等情况都会影响到最后的收益，所以以上案例仅供大家参考。

老规矩，我们先来看看泰康惠赢人生的具体产品保障：整体上看，惠赢人生的投保人群还是非常广的，最高可至70周岁，而且缴费期的选择也比较多，还能选择按年领取和按月领取，适合各类人群的需求。那么下面我们就具体来解析一下产品的具体保障，看看到底是如何领钱的。1、养老保险金惠赢人生中的养老保险金默认选择按年领取，当然我们也可以在领取前提前申请选择按月领取，大家根据自己的喜欢选择即可。如果被保人在购买这款产品时，未满65周岁，那么首次养老保险金的领取日在其年满65周岁后的首个年生效对应日，如果在购买产品时已经满了65周岁（含），那么在保单犹豫期结束后的次日即可开始领取第一笔养老保险金。从第一个养老保险金领取之日起，一直到被保人满106岁，我们每年都可以按照合同基本保额的10%领取养老保险金，相当于活到老领到老。2、生存保险金生存保险金，顾名思义就是人活着的时候才能领的钱。如果被保险人的投保年龄不超过59周岁（含59周岁），自本合同第6个保单年度起，至首个养老保险金领取日（不含该日）前，被保险人在每一个本合同的年生效对应日生存，可按基本保险金额的10%领取生存金。也就是说，从保单第6个年度开始，一直到64周岁，我们每年都可以领取一笔生存金。但需要注意的是，如果在购买此保险的时候已经超过59岁，那么就没有生存金保障了。3、祝寿金在满75周岁的时候，我们还可以那一笔祝寿金，额度是我们已交保费的总和。但是有一点需要注意，如果投保时不超过55周岁（含）才有祝寿金领取，若投保时超过55周岁就没有祝寿金责任了。需要注意的是，泰康惠赢人生在养老保险金和祝寿金有一项保证给付责任：自首个养老保险金领取日零时起的20个保单年度为养老保险金和祝寿保险金（若有）的保证给付期。换句话说，就是如果开始领取养老保险金了，那么至少在这之后的20年里，每年都可以领到养老金，就算不幸身故，保险公司也会赔付剩余未领取的养老金以及祝寿金。4、保单红利除了以上在明确写在合同内，我们能明明白白知道的具体领取各种保险金外，泰康惠赢人生成人版还有保单分红可以领取。由于这份保单属于分红保险，所以我们享有参与分配保险公司分红保险业务可分配盈余的权利。不过这个具体分红的金额是多少，是不保证不确定的，可能多可能少，也可能没有。这需要每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案来看，所以大家也不需要抱有太高的期待值，平常心就好。有则最好，没有也无伤大雅。总体上看，惠赢人生成人版还是比较适合作为我们晚点养老补充，既有每年可领取的养老年金，也有生存金还有祝寿金。能够有效的补充社保养老金，对于过一个有品质的晚年生活是很有保障的。但最后，产品值不值得买，还需看看其具体的收益，我们就一起来分析一下。

我们知道开门红是保险公司的头等大事，无论是请经济学家讲课，还是抢购、秒杀等，本质都是想卖理财保险给大家。目前深蓝君只能拿到平安2018年开门红产品玺越人生的资料，不得不夸一下平安，提前准备提前预热，从销售的角度来讲，比其他公司做得是要好一点。下面就以平安玺越人生为例，通过IRR函数，为大家分析不同情况平安玺越人生的真实收益率：假设妈妈为0岁的小明，投保了平安玺越人生，每年缴费10万，交费3年，保额1.5万，小明可以获得如下收益：每年缴费：前三年缴费，保费10万，交3次；一次性返还：5岁、6岁，返还5万，返2次；固定返还：7岁-64岁，每年返还2980元；祝寿金：65岁一次性领取，所交保费30万；固定返还：66岁起，每年返还4470元；不确定分红：保险期间内有不确定的分红；这么复杂的规则，就问你头大不大，反正我的头是大了......下面深蓝君就通过3种不同的情况，来看看这款产品的实际收益如何？情况1：年金险返还的钱，每年领取用作家用如果每年返还的钱，都取出来了，没有进入聚财宝万能账户二次增值，如果小明80岁身故了，实际收益率是多少呢？我们一起用IRR来计算下。第1步：填写现金流表：下图是每年现金流情况，交的保费是负数，领取是正数，没有现金流就直接填0。篇幅有限，7-64岁，66-80岁，我们隐藏了部分数据，大家计算时一定要把每一条都都列出来。第2步：输入IRR公式在空格处输入IRR公式，选择现金流范围（例子中是80年），即可算出收益率。最终结果，小明年年领取等到80岁时身故，普通人看到上百万的收益会不知多少，而我们通过IRR计算得出，实际年化收益率为2.1%。不仅是平安玺越人生，其他类似的年金险也好不了多少，这里给我们的启示是：万能账户对于提升年金险的整体收益非常关键，如果买了年金险后却把返还的钱花了，没有放在万能账户二次增值，这么做非常不划算，经过80年的复利，每年年化收益也才2.1%而已。情况2：每年返还不领取，放在万能账户增值如果每年返还的金额不领取，存入聚财宝账户二次增值，由于分红是不确定的，那么假设每年少量分红（低档）时，不同的万能结算利率下：80年前的30万元，80年后变为：低档（1.75%）：132万中档（4.5%）：529万高档（6.0%）：1354万我们知道普通人是没有太多金融背景的，只是感觉好牛好牛，30万居然变成了529万（以中档4.5%收益为例），那实际上每年的实际收益有多少呢？通过IRR计算，80岁身故时，每年的实际收益率也仅为3.7%，这里面给我们的启示是：存30万进去，80年一分钱不动，每年的年化收益也才3.7%左右。实际上这就是目前国内理财型保险的现状，年金险的优势是安全稳健的固定收益，想购买年金险发家致富是一点可能都没有。情况3：从65岁开始领取养老金如果0-65岁都没领取返还的钱，在65岁开始领取万能账户的5%作为养老金。如果80岁身故，我们采用中档分红（非保证的），中档结算利率（非保证的）下，收益率计算如下：在这种情况下，每年的收益率可以达到4.4%，不过这里需要提醒大家：在长达80年的时间里，按照中国的惯例到时早已天翻地覆，如果分红是不保证的，万能账户实际结算利率也不可能长达80年保持在4.5%的水平，所以大家选择产品的时候需要根据自己的风险偏好多家对比，选择适合自己的产品。

最后我们来总结一下惠赢人生少儿版的优缺点。优点1、安全稳定收益可见惠赢人生少儿版作为一款年金险，受到《保险法》保护，而且在购买之前就能够明确知道什么时候，能领多少钱。没有其他的复杂条款，领多少钱全在事先就知晓，不容易发生纠纷。2、保障时间长惠赢人生少儿版保障孩子的一生，从小到老，几乎每个年龄阶段都可以领钱，持续不断的补充家庭开销。缺点1、收益偏低要说产品的不足之处，那么可能只有收益是被人诟病的了。确实零点几、一点几的IRR在目前的市场上并不突出，大家可以多对比对比在做考虑。

由于产品的保障责任较多，为了方便大家更直观的了解产品内容，大师姐把主要的内容都整理在了一张表格里，具体如下：整体上看，惠赢人生少儿版可以领取的保险金还是挺多的，看起来非常不错。那么这款产品具体收益如何，适合给孩子买吗，接下来就具体分析看看。1、特别保险金我们在保单的第6和第7个年度，可以领到一笔特别保险金，具体能领多少，与我们选择的缴费年限有关。特别保险金领取额度=年交保费*给付比例给付比例具体如下：趸交：10%3年交：30%5年交：50%10年交及以上：100%2、教育保险金教育保险金责任，个人感觉是针对大学教育期间的支出，因为领取的时间为年满18-21周岁的对应生效日。18-21岁又恰恰是孩子读大学的年纪，所以我们来看看这些保障我们能领多少。与特别保险金类似，教育保险金的领取额度也是与我们选择的缴费年限有关。教育保险金领取额度=年交保费*给付比例给付比例具体如下：趸交：5%3/5年交：10%10年交：30%15/20年交：50%3、成家立业金俗话说“三十而立”，当我们30岁时正是人生的重要节点，有人刚好成家，有人事业更进一步。而惠赢人生少儿版的成家立业金，可以在经济上给予我们一定的帮助。在30岁时，我们可以领取到这笔“成家立业金”，具体额度为年交保费*给付比例。给付比例如下：趸交：5%3/5年交：10%10年交：30%15/20年交：50%4、生存保险金自本合同第8个保单年度起，至首个养老保险金领取日（不含该日）前，被保险人在每一个本合同的年生效对应日生存，可按基本保险金额的10%领取生存金。也就是说，从保单第8个年度开始，一直到64周岁，我们每年都可以领取一笔生存金。5、养老保险金惠赢人生少儿版中的养老保险金默认选择按年领取，当然我们也可以在领取前提前申请选择按月领取，大家根据自己的喜欢选择即可。但是需要注意的是，一旦开始领取后，就无法再次修改。首个养老金领取日为被保人年满65周岁的首个生效对应日。从第一个养老保险金领取之日起，一直到被保人满106岁，我们每年都可以按照合同基本保额的10%领取养老保险金，相当于活到老领到老。6、祝寿金在满75周岁的时候，我们还可以那一笔祝寿金，额度是我们已交保费的总和。需要注意的是，泰康惠赢人生少儿版与成人版一样，在养老保险金和祝寿金都有一项保证给付责任：自首个养老保险金领取日零时起的20个保单年度为养老保险金和祝寿保险金（若有）的保证给付期。换句话说，就是如果开始领取养老保险金了，那么至少在这之后的20年里，每年都可以领到养老金，就算不幸身故，保险公司也会赔付剩余未领取的养老金以及祝寿金。7、保单红利除了以上在明确写在合同内，我们能明明白白知道的具体领取各种保险金外，泰康惠赢人生少儿版还有保单分红可以领取。由于这份保单属于分红保险，所以我们享有参与分配保险公司分红保险业务可分配盈余的权利。不过这个具体分红的金额是多少，是不保证不确定的，可能多可能少，也可能没有。这需要每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案来看，所以大家也不需要抱有太高的期待值，平常心就好。有则最好，没有也无伤大雅。总体上看，惠赢人生少儿版可以说是保障孩子的一生，从小时候，到大学时期，再到而立之年时，最后到晚点，无论人生的哪个节点，我们都可以领到一笔钱。那么惠赢人生少儿版值不值得买呢？我们来分析一下它的收益再做决定。

购买泰康惠赢人生少儿版通常有以下几种方式：网上购买：家长们可以登录泰康保险公司的官方网站，在产品列表中选择泰康惠赢人生少儿版，并按照页面提示填写相关信息和支付费用即可完成购买。网上购买方便快捷，家长可以根据自己的时间安排，在任何时间、任何地点进行购买。通过保险代理人购买：家长们可以联系泰康保险公司的授权代理人或保险经纪人，咨询并购买泰康惠赢人生少儿版。代理人会根据家长的需求和情况，为他们提供合适的保险产品，并协助完成购买手续。去泰康保险公司营业厅购买：家长们可以亲自前往泰康保险公司的营业厅，咨询并购买泰康惠赢人生少儿版。在营业厅，家长可以与工作人员面对面交流，了解产品的特点和条件，并选择适合自己孩子的保险计划。

当孩子发生意外伤害或患上疾病需要进行理赔时，家长可以按照以下步骤进行申请：第一时间就医：在孩子发生意外伤害或出现疾病症状后，家长应尽快带孩子就近就医，并妥善保存相关的就医凭证和报告。联系保险公司：家长应及时联系所购买的小泰康惠赢人生少儿版的保险公司，向客服人员说明情况，提供必要的资料并填写理赔申请表格。提供相关证明材料：根据保险公司要求，家长需要提供相关的证明材料，包括但不限于医院的诊断证明、住院记录、门诊收据等。确保提供的材料真实有效，以便加速理赔进程。理赔审核：保险公司会对提供的理赔申请和相关材料进行审核，确认是否符合保险条款中的赔付条件和范围。这个过程通常需要一定的时间，家长需要耐心等待。理赔款到账：一旦理赔审核通过，保险公司将根据合同约定，将理赔款项直接转入家长提供的银行账户。综上所述，泰康惠赢人生少儿版保险是一款值得信赖的保险产品，为孩子的成长和未来提供了可靠的保障。家长们可以放心选择该保险，并根据孩子的特点和需求进行合理的保险规划。通过购买泰康惠赢人生少儿版保险，家长们可以为孩子的健康和教育提供更好的保障，让他们安心成长，迈向美好的未来。