深蓝君
普通人学理财，不搞懂底层逻辑永远只能当韭菜。
虽然这部分内容有点枯燥，虽然看完不能直接赚钱，但我们仍然建议大家了解一下。
1、 理财不是为了赚钱
相信多数人都认为，理财就是为了赚更多的钱。其实赚钱只是理财的结果，花钱才是理财的目的。
人生匆匆几十年，只要活一天，就得花一天的钱。
如果遇上人生大事，比如结婚、买房、退休等，还得大把大把地花钱。
可是从出生到毕业，从退休到终老，我们都几乎没有收入，真正能挣钱的时间只有 40 年左右……
挣钱一阵子，花钱一辈子。
如何配置有限的资金，让它们保值增值，让我们在人生各个阶段有钱可花？这才是理财的“终极命题”。
2、 理财大概能赚多少？
面对高收益的诱惑，普通人很难不心动。有时候我们无法控制内心的贪婪，是因为不知道合理的收益是多少。
我们分析了各种理财的历史数据，这里给大家一个参考：
收益越高，风险越高，那些号称无风险每年赚 10% 的投资，大概率是骗局。
如果你是理财新手，应该优先考虑如何保住已支付保费。
股神巴菲特就曾经说过：
投资最重要的三件事，一是保住已支付保费，二是保住已支付保费 ，三是记住第一点和第二点。
投资既要心怀梦想，也要脚踏实地。不管我们有多想赚钱，也无法脱离客观规律。
3、 投资理财的不可能三角
投资界里有一个著名的三角法则，任何一个投资，都无法同时兼顾流动性、安全性、收益性。
- 收益性：就是你投资赚多赚少的问题。
- 安全性：说的是已支付保费有没有可能亏损。
- 流动性：即变现的能力，急需用钱能不能顺利卖出。
所有人都希望理财收益高、能保本，还能随时能把钱取出来，可是这种完美的理财根本不存在。
举几个例子大家就明白了：
- 余额宝：同时兼具了高流动性（赎回方便）和安全性，但是收益很低。
- 活期存款：安全性、流动性都很好，但是收益极低。
- 股票：兼具高收益性和流动性（卖出方便），但安全性低，亏损的风险大。
- 年金险：虽然安全性高（可以保本），但流动性差，长期收益只能说稳定。
- 投资房产：安全性好（房子不会凭空消失），但是流动性较差（不能随时卖出），收益不确定（有高有低）。
世上没有免费的午餐，高收益的背后一定是高风险。
因此，我们要对理财产品进行科学的评估，这是理财的前提。
4、滚雪球：复利效应
问大家一个问题，假如你现在 25 岁，月薪 5000，如何才能成为百万富翁？
很多人的第一反应是不可能，其实答案很简单：
找到一个收益率 4% 的理财产品，坚持每月投进去 900 块，到 65 岁退休的时候，你的账户上就有超过 100 万了。
这就是投资理财的一个重要原理：复利效应。
想实现复利增长，有三个关键要素，一是已支付保费，二是收益率，三是时间。
其中，时间最为关键，这背后体现的是耐心和笃信。
只要守得住寂寞，以时间换空间，就能实现不可能的梦想。
5、通货膨胀：今天的100块≠明天的100块
有网友调侃说，“猪肉涨价我忍了，没想到儿歌也会涨价？”
这首“我在马路边，捡到一分钱”的儿歌，承载几代人的记忆。随着时间的推移，歌词被修改为“我在马路边，捡到一元钱”。
没有人能守着一堆存款高枕无忧， 80 年代的万元户，原本是个富人的代名词，而现在的一万块，还不够女人买一个包包。
今天的 100 块 ≠ 明天的 100 元，钱越来越不值钱，这就是大家熟知的通货膨胀。
如果说理财目标是分层次的，那么跑赢通货膨胀就是最初级的目标。很多人不求一夜暴富，但起码到手的钱不要缩水。
6、资产配置：鸡蛋要怎么放？
理财不是赌身家，如果把所有钱都拿去炒股，可能毕生积蓄都打了水漂……比如 A 股，很多人满怀希望进去，但一进就长眠于此。
我们要学会把鸡蛋放在不同的篮子里，例如：
理财就是理生活，只有把应急的钱、保命的钱准备好，我们追求收益才能更加有的放矢。
由于每个家庭的情况都不一样，各种资产的配置比例很难给出一个标准答案。后面我们会通过真实案例来讲解。
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