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深蓝君

我们以30岁男性，每年缴费10万，交5年，一共缴费50万，且设置从60岁开始领取为例，

看看哪个保障方案收益更好，或者哪个保障方案更能适合自己的需求？

这4个方案，根据领取养老金的金额，领取方式的不同，大师姐给每个方案都总结了一个特点：

方案一：超高年金领取方案

可以看到，方案一是四个保障方案里，每年领取养老金额度最高的一个。

案例中，每年可领到87800元养老金，活到老领到老，领取到第6年时，累计领取的养老金总额已超过所交总保费。

80岁时，产品的IRR可达3.55%，85岁时IRR高达3.92%。

总结一下，方案一没办法保证领取的额度，并且开始领取后也没有现金价值，保单第6年左右，累计领取的养老金总额已超过所交总保费，此时也没有身故金保证。

所以，在各方面的极致压缩，换回来的是同等条件下（性别、年龄、缴费、领取方式），领取额度最高的保障。

适合丁克、或者不婚主义者，这类人群想着自己的钱自己花，比起死后传承，更关心活着的时候的现金流，现金流就意味着生活品质。

方案二：领取传承兼顾方案

方案二可以说兼具自身养老金领取以及财富传承。

从60岁开始领取养老金之后，身故保险金以及保单现金价值一直存在，并且一直都高于我们所交的保费。

因此，这个方案更适合一些高净值客户，同时有领取以及财富传承的需求，并且保单一直有现金价值。

所以我们在资金周转困难时，也可以利用保单贷款功能来帮我们缓解资金问题，对于一些经常做生意的朋友来说比较友好。

方案三/四： 保证领取20年/30年方案

由于方案三和方案四大同小异，所以这边放在一起来聊一下。

这两个方案的特色在于身故保险金，若被保险人在对应的保证领取期内身故，保险公司将向身故保险金受益人一次性给付对应的保证领取期内应领未领的养老年金，同时本主险合同终止。

比如在20年保证领取期间内一共可以领到100万，但只领取了20万人就身故了，那么这时剩余的80万保险公司会一次性给到受益人。

所以不用担心早逝而影响养老金的领取。

这两类方案适用于对自身健康不是特别自信的客户、兼顾保证领取与高领取的客户。

整体上看，明爱金彩的四种领取方案，基本上能够满足各类人群的需求，无论是想领得多，还是领得久，又或者在自己领钱的同时给孩子留一笔钱，都能够得到满足。

这款“宝藏”年金险，大家不妨多多了解一下。

发布于 2022-10-12
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