招商仁和燃力虎养老年金，两个版本怎么选？

挑年金险，有三个标准：

1、到手的养老金多不多

不准备依靠子女养老（失独、丁克、不婚主义），要重点关注到手的养老金多还是少，这直接决定晚年生活质量。

2、现金价值能持续多久

现金价值就是我们退保能拿回的钱，决定了保单的灵活性，遇到突发状况，能变现应急。

但要注意，退保就没有养老金可领了，若非大限将至，一般不建议这么操作。

3、身故怎么赔

还没领养老金或才领几年养老金人走了，亏得慌？那可以留意下，像燃力虎的设计就很友好。

以上三点，若不能兼顾，专心君会按重要程度这样排序：

养老金＞现金价值＞身故金。

养老金活着才有用，生前利益就该放第一位。

而身故金是留给家属的，若家属要靠我的身故金过日子，那也太失败。

回到燃力虎，9 月十款热门年金险中，燃力虎保证 20 年领取版本（计划二），领得并没别人多：

30 岁男士，一年交 10 万，连续交 10 年，60 岁开始领养老金，

燃力虎每年领 139250 元，落后于养多多 2 号、百岁人生（禄享版）、光明慧选（终身版）、福满满、金生有约。

但燃力虎计划二，有个突出优势，就是终身都有现金价值。

遭遇突发状况，就随时可以退保或保单贷款变现应急（目前利率为 5.5% ，不上征信）。

再看看燃力虎保证领回已交保费版本（计划一），

30 岁男士，一年交 10 万，连续交 10 年，60 岁开始领养老金

计划一每年能领 151700 元，高于计划二的 139250 元，也超过了养多多 3 号、福满满、百岁人生（禄享版）。

而且计划一，同样终身都有现金价值。

到 80 岁时，计划一一共领走养老金 318 万，这时候退保，还能一次性拿回 84 万元现价。

加起来就是 403 万，IRR 高达 3.85% 。

若继续持有到 90 岁，累计领取 470 万，已支付保费翻了 4 倍多，这时候现价还有 45 万。

IRR 有 4.17% ，折成单利 15% 左右，很亮眼。

讲真的，在9月年金险市场，燃力虎很有竞争力。

对预期寿命比较保守，也绝不会亏本。

如果是长寿体质，那活越久，领越多，收益越高。

中途不想领了，还随时能退保，拿回一大笔钱。

不过，你要是有养老社区的需求，那可以考虑养多多、福满满。

都保证领取 20 年。