平安御享财富养老版收益如何？

御享财富是最近非常热门的一款年金险，同时，它也是平安2022年的开门红产品。 这款产品最高75岁年龄也能买，可选趸交/3/5年缴费，第5年开始领取生存金，第8年可领取满期金。同时，它还能搭配万能账户，获取更高的收益。下面，我们以30岁的李先生，每年投入10万，总共投入3年为例，来看看具体收益。经测算，这样的方案对应的保额为：15.21万，来看看领钱和IRR的情况：可以看到，一共交了30万，累计领取了33.21万，到38岁合同期满的IRR为1.74%，收益比较低，实际领到的钱比起已支付保费，只多了3.21万。再来看搭配万能账户的收益，下面以搭配聚财宝终身寿进行演示：先看低档利率，这也是我们在收益最差的情况下会拿到的钱，到第40年，也就是70岁的时候，退保就能拿到58.65万，是已支付保费的不到两倍，每年的收益率仅有1.69%。再看一下中档利率，70岁时退保能拿到146.49万，平均每年的收益率为4.04%，如果能按这个利率结算，这个收益是比较不错的。高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中、低档利率是比较实际的。

御享财富养老版是中国平安2022年推出的三款开门红产品之一。 这款产品最快投保后第2年开始领取养老金，并且自领取养老金第2年起，所领金额将按比例递增。此外，满期仍然生存的，可以给付100%保额作为满期金。 同样的，御享财富养老版也是支持搭配万能账户的，养老金和闲钱都能投入这个账户进行复利增值，获取更多的收益。下面，我们以60岁的李先生为例，来计算一下它能领的钱和收益。60岁的李先生，计划分3年缴费，每年缴10万，保障期选择10年，基本保额为：17.53万元。按合同约定，李先生持续生存的话，他可以领取如下两笔钱：①在61-69岁的保单年度日，每年领取一笔养老金，首年为15000元，第2年起，每年在上年的基础上增额领取105%，累计领取约16.54万元养老年金。 ②到第10个保单年度日，一次性给付约17.53万元的满期金。那么，张先生共计获得约34.07万元。来看下具体的收益演示：经测算，到70岁合同期满时，它的IRR为1.93%，还是偏低。因此，这笔钱要是不着急花，建议可以放进万能账户里，获取更多的收益。 万能账户的结算利率每年每月都可能会变，感兴趣的朋友可以找线下代理人帮忙计算万能账户的收益。

平安御享财富是一款年金保险，投保年龄限制在出生满28天至75周岁，保险责任包含身价保障以及固定领取两部分。若被保险人在合同约定的时间内生存，则平安保险公司按合同约定给付生存保险金以及满期生存保险金；若被保险人在合同约定的时间内身故或全残，则平安保险公司按合同约定给付身故保险金或全残保险金。第五年起，第5-7年度；三年交费，每年返保费60%；5年交费，每年返年交保费100%，满期返保额。?另外，投保该险种时还可附加万能型的终身寿险、万能型养老年金保险以及轻中症倍护疾病保险。

具体投保规则和保障整理如下：注：X岁、第几年分别表示X岁的保单年度日、第几年的保单年度日，如60岁就是指，60岁的保单年度日，第5年指的是第5个保单年度日。n为养老保险金已领取的年度。可以看到，在投保年龄上，这款产品的范围比较窄，女性限定52-75岁，男性限定57-75岁，缴费期间和保障期限则可以在投保时自由选择。下面，来解析一下部分保障：（1）养老保险金这款产品的养老金，开始领取的时间和领取金额依据被保人年龄和缴费期间的不同而不同，具体如下：1、开始领取的时间分为以下几种：①投保时，男性被保人年龄小于60岁的，则从60岁开始领取。②投保时，女性被保人年龄小于55岁的，则从55岁开始领取。③投保时，男性被保人年龄大于等于60岁的，或是女性被保人年龄大于等于55岁的，则自合同生效后的首个保单周年日，即投保后的次年，开始领取。养老金领取的时间从开始领取的那一年至保障期满前一年结束，比如60岁投保，保障期选择10年，那么就从61岁开始领取养老金，领到69岁结束。2、领取金额：按年交保费乘以以下对应的比例进行给付：领取年度数即已领取年数，如60岁开始领取，则60岁的领取年度数为1。比如说，60岁男性投保，选择3年交，年交10万保费，则60岁领取的年金为：100000×15%×(1+5%)(1-1)=15000；61岁领取的年金为：100000×15%×(1+5%)(2-1)=15750……以此类推（2）满期生存保险金保险期满时，即第10/15个保单年度日时，保险公司将一次性给付100%保额作为满期保险金。（3）意外全残保险金因意外伤害导致全残的，保险公司按已交保费减去已给付养老金和年金险合同的现金价值的较大者，赔付意外全残保险金。要特别注意，“全残”不同于“伤残”，“全残”比“伤残”更严重，“全残”基本上要达到日常生活完全不能自理的状态，比如植物人状态、双侧眼球缺失等等。因此，“全残”的理赔门槛是更高的。（4）可搭配万能账户搭配万能账户后，就可将养老金、满期金或是手头的闲钱，投入这个账户，里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算，利率越高，收益就越高。这款产品可搭配的万能账户有2款可选，两个账户初始费用一样，均为趸交/追加2%，转入1%；减保费率则是前5年依次3%、2%、1%、1%、1%，第6年开始不收取费用；保底利率也一样，均为1.75%。这个保底利率就是，即使在收益最差的情况下，账户里的钱也会按这个利率结算。了解完了产品基本状况，我们再来看看它的收益怎么样。

人年老以后，身体机能下降，疾病、摔倒等情况很难避免，为了应对老去后的种种风险，我们准备养老的钱肯定还是多多益善才能有备无患的。因此，我们买一款养老年金，肯定是能领的钱越多，收益率越高越好。而平安御享财富养老版，整体而言，收益率不算太高，不到2%，如果你的养老金和满期金不急用，可以先放到万能账户获取更多收益。如果想要收益更好，可以考虑市面其他产品，下面大师姐就推荐一款养老年金险给大家参考参考。直接说结论：如果想每年领更多钱，可以考虑百岁人生（福享版）或金盈年年（保终身），两款产品都保终身，活多久就能领多久。百岁人生（福享版）每年能领7万多，到90岁时，收益率有3.8%，高过其他几款，比较优秀。但需要注意，它是线下产品，需要当地有保险公司分支机构才能买。比如广东地区是有分支机构的，广东区域的朋友就能投保，只要身份证户籍地或常居地属于广东区域内即可。另外一款金盈年年（保终身），全国都能买，且比较有特色。它前期领的钱虽然少了一些，但每年领的钱能递增，在72岁就超过了百岁人生（福享版），且它在90岁时收益率也有3.74%，没比前者低多少，同样很适合用来养老。如果希望能有高收益，但觉得保终身的增值速度太慢，那么也可以考虑金盈年年（保至85岁）。它的增值速度较快，在85岁前，生存总利益基本都更高。到85岁，还可以一次性领取10倍养老金，在这个节点能拿到的钱是最多的，IRR也达到了3.68%，比较突出。不过还是要提醒大家，在85岁时，产品保障就会结束，选它的话，还是要尽量确保自己能有其他收入来源。除此以外，金盈年年和光明一生还可以对接光大旗下的高端养老社区，总保费最低达到30万就有旅居权。如果有需求也可以考虑，退休后入住，每年从领取的保险金中支付食宿费用，非常省心。如果还有什么不明白的地方，可以随时找大师姐咨询：

平安御享财富23介绍如下：1、隶属公司：平安人寿2、投保年龄：0-75周岁3、缴费期限：3年或者5年缴纳4、保障期限：8年5、生存年金：从保单第5年开始返还至保险期间届满前一年。保费按3年交，每年返还首年保费60%；保费按5年交，返还首年保费的100%。6、满期生存金：保险期间届满，被保险人仍生存，一次性返还100%基本保额。7、万能账户收益：御享财富23的万能账户可选聚财宝养老和聚财宝终身寿险，两个万能账户的保底利率均为1.75%8、身故金：累计保费和现金价值取大者。平安御享财富23保险免责条款：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施：3、被保险人自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。4、被保险人服用、吸食或注射毒品。5、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车。6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。7、核爆炸、核辐射或核污染：8、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常(合同约定的疾病除外)等。平安御享财富23是什么类型保险？平安御享财富23是保险理财产品，一般用于教育补充、养老补充或财富传承，这种年金险第一个特点是第五年开始返还的生存金写入合同，是确定利益，附加万能账户有保底利率，超过保底利率的收益是浮动的，是预期收益；第二个特点是强制储蓄，年金保险是具有强制储蓄的，以年交方式提前积累，可以积少成多，防止不必要的挥霍，还可以进行资产传承，相当于是把财富以保险合同约定的年金领取方式，保障期限长，持续稳定。

中国平安御享财富23和中国人寿的鑫享未来有些类似，比如都可附加万能账户，都是第5年就开始领生存金等。其中，平安今年万能账户有2款选择——聚财宝2021终身寿险（万能型）和聚财宝2021养老年金（万能型）。银保监会要求产品最快第5年才开始领取收益，这两款都是踩点领。下面我们来看看御享财富23这款产品的详细分析：这款产品0~75岁都能投保，分为3年交和5年交，保障期间为8年。没错，它就是一款快返年金险。在投保的第5年开始，每年可以从主险里拿到一笔生存金，生存金一共给3次。按照交费次数，每年拿到的生存金比例也不同：如果选择3年交，每年能拿60%年交保费；如果选择5年交，每年能拿到100%的年交保费。根据表格，我们再按照第一部分判断储蓄险是不是好产品的方法比较下：收益：满期收益率还不到2%，和余额宝差不多。“收益＞所交保费”的时间：要等到投保的第六年才“赚钱”，总共保障期限才8年。加减保规则：主险不能加减保，不是很灵活。话都说到这份上了，这款产品是否值得购买大家自己评估下。这时候可能就会有朋友说了，上面的收益这么低，因为没有加上万能账户的收益。没算万能账户的收益，因为它的结算利率是不确定的！我们购买储蓄险这类保险产品的实际目的，是希望通过时间的积累进行复利增值，因此在大多数情况下，领取的年金会放入万能账户进行长期复利增值。如果万能账户结算利率一直稳定在目前的4.7%水平，那是最好不过，这个收益率已经比很多人买频繁操作基金都赚得多了。那要是按照这几年的越来越差的市场行情来看呢？万一最后只有保底利率那一点几，还不如存银行定期。而且一旦买入，前期退保还会有损失，毕竟是关系几十年的收益，大家还是别把宝全押在不确定的东西上。另外大环境影响因素，也会出现万能账户大规模调整，不幸看看你之前买的万能账户目前表现如何？比起表现平平的快返年金、结算不确定的万能账户，现金价值写入合同的纯年金险和增额寿险更值得选择。有朋友可能会问，买这类储蓄型保险，是跳大公司还是看产品收益？这个问题永远是，各有各的说法。当然，资金的安全永远是最重要的，毕竟我们买这类产品看得不是眼前，而是看几十年甚至是给下一代。所以，我也精挑细选了7款市面上的热门产品推荐给大家，想要让资金稳定增值、给自己规划养老金、给孩子准备教育金等的朋友，都可以考虑：直接说结论，如果想要高收益：10年交的情况下，可以考虑养多多，它的收益率是7款产品中最高的，收益率接近4%；其他交费期限下，可以考虑乐养多，收益表现比较突出。下面我们来详细分析下，这两款年金险1、养多多：高收益首选养多多3号由大家养老承保，它有两个版本，我们来分析一下：①特点可选两个版本：版本一保证领取10年，后期收益更高；版本二保证领取20年，收益也还不错；可对接养老社区：保费达到25万，可享旅居权；保费达到200万，可享长居权。②点评「养多多3号」的版本一的养老金保证领取10年，版本二保证领取20年。如果在保证领取期内身故，保险公司会把没领的养老金一次性赔给家人。过了保证领取期依然生存，也可以继续领钱。其中版本一后期收益更高，以“30岁女性，每年交5万，交5年，60岁开始领取”为例，每年能领将近4万，80岁时的收益率能达到3.77%，非常优秀。版本二的后期收益相对低一些，但保证领取的养老金更多，同样的测算条件下，保证能拿到的养老金多了35.2万。如果想要多领养老金，可以考虑版本一；如果想更稳妥一些，可以考虑版本二。另外它能对接大家养老的养老社区，保费满200万即享有长居权，有高端社区养老需求的朋友，也可以考虑它。需要注意的是，以文中的测算条件为例，在开始领钱后，版本一的现金价值会在81岁变为0，版本二的现金价值会在86岁变为0。在这之后退保，是没钱拿的。2、乐养多：终身有现价乐养多由爱心人寿承保，收益也很不错，我们来分析一下：①特点终身有现价：终身都有现金价值，任何时候退保都有钱拿。②点评相比「养多多3号」，乐养多终身有现金价值，任何阶段退保，都能拿到一笔钱。它的收益也很不错，以“30岁女性，分5年交，每年交5万”为例，60岁开始领取，到80岁时的收益率为3.66%，90岁时为3.92%，超过了「养多多3号」。追求高收益且有长寿基因的朋友，也可以考虑它。③其它交费年限收益除了按5年交钱外，乐养多还可以按1年交或3年交，我们测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：可以看到，不同的交费方式，前期收益率会有一点差别。但到了后期，收益率基本一样，90岁时都能达到3.9%。所以这款产品的三种交费年限，都可以考虑。表中还有一款爱心人寿的百岁人生（福享版），也是终身有现金价值，而且能保证领取至80岁前，收益也不错。以上2款产品均有投保地区要求，大家可以在能买的产品中选择收益更高的。

平安御享财富养老是平安人寿推出的一款年金保险产品，57岁至75岁的男性、52岁至75岁的女性可投保，主要保障内容包括：1.养老保险金，男性投保时年龄小于60岁的，60岁时领取，投保时年龄大于等于60岁的，合同生效满一年后领取；女性投保时年龄小于55岁的，55岁时领取，投保时年龄大于等于55岁的，合同生效满一年后领取。按照三年缴费可领15%*（1+5%）（n-1），按照五年缴费的可领20%*（1+5%）（n-1）；2.满期生存金，保障期满，被保险人仍平安生存，可领取100%保额；3.意外身故或全残保险金，保险公司可赔已交保费-已给付的养老金/现金价值。