老年人应如何规划理财

在当今社会，理财不仅是银行和专业机构的事情了，家庭和个人基本上都有着自己的理财方式和理财途径。当然在理财投资之前，做一份详尽而严谨的理财规划是十分必要的，它可以说使我们投资理财成功的一份指导，那么，个人保险理财规划包括哪些内容？我们又该如何做好保险理财规划呢？一、个人保险理财规划包括哪些内容个人保险理财产品规划也就是人们在购买保险理财产品之前，针对保险合同的相关内容条款，以及自己的投资预算等情况，制定一份相应的合理可行的计划，以达到规避风险、获得保障和收益的目的。通常情况下，个人保险理财规划应该包含这几方面的内容：一是险种问题，比如财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等，二是自身现实情况，包括计划投入多少资金、可以承受多大风险、想要获得多大收益等等。总的来说，一份合理可行的个人保险理财规划应该是包含很多方面的内容的，我们需要用规划来指导我们购买一份最合适的保险理财产品。二、如何做好保险理财规划我们在制定个人保险理财产品规划时候，一定要注意这几个基本问题：一是我们的风险承受能力，在购买保险理财产品之前，我们需要保持清醒的头脑，根据自己的经济实力、心理预期收益等情况做一个全面的评估，根据具体需求，选择一份合适的产品。二是要认真了解保险公司保险投资的操作及流程，不能只听信营销员的一面之词。三是要货比三家，多做对比，选出最心仪最合适的保险理财产品。然后根据以上获得信息，再有针对性地制作相应的投资理财计划。总之，保险投资理财需要综合评估自身实际情况，多方考察，然后制作具有针对性的计划以便来指导我们的投资。

很多家庭都会进行保险理财，下面就介绍一下保险理财应该如何规划。1、时常梳理自己的支出和收入：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。通过原始记账的方式把自己的收入和开支梳理清楚，然后进行理财策略的调整。2、存钱是最实用的理财手段：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也是最实用的理财手段。3、注意家庭中的固定资产比例：固定资产的增值空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中所占比例最好不要超过60%。4、理性选择投保的家庭成员：保险在家庭理财中是风险管理工具，而不是投资工具。不要忽视保险的重要性，尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击,因此家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。5、做一个长期理财规划：当人们拼命赚钱时，应当有要有长远的打算，要考虑到保险规划和养老计划。6、充分准备紧急备用金：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果,但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。以上就是我对保险理财应该如何规划的解答，希望对你有所帮助。

中老年人理财强调一个稳字当先，并不是追逐利息有多么高，而是怎么把手中的资金安全稳定的前提下产生收益。中老年理财可以通过三条途径:一个是银行定期存款，一个是银行理财产品，一个是养老保险。一，银行定期存款应该是中老年人的首选。银行存款一直都是中国的老百姓祖传下来的理财方式，虽然有点老化，但是却是最安全的理财方式。不用别人介绍，在国内年龄稍大的客户里面都会选择存款，特别是广大农村地区这种现象更普遍，都会选择闲置资金存成长期存款，给孩子攒着上学结婚使用。据了解，一般中老年客户选择定期一年存款的比例较多。二，银行理财也是相对保险的一项理财方式。很多中老年客户害怕风险，厌恶风险，只是将闲置资金存定期存款，不敢购置理财产品，他们接受新事物的能力较弱，甚至抗拒理财产品，害怕亏本。现在很多银行推出了专门针对中老年客户的理财产品，诸如浦发银行的“夕阳红”理财产品，开放式理财，五十岁以上均可购置，五万起存，按月付息，让中老年客户每月都有生活费领取。三，购置养老保险产品。现在银行代理的很多养老保险或者保险公司推出的一些养老保险品种太多，要从一些大的保险公司去全方位了解一下产品，不要贪小便宜购置不知名的养老保险。为自己购置保险也是以防病患时的一项资金保障。

子女教育金是个长期坚持积累的项目，积少成多，需要长远规划和长期坚持执行。算一笔帐，子女上幼儿园、读小学、读初中、读高中和上大学，不同阶段花销都不一样，而且最最重要的是，经济情况每年都会有变化，需要根据经济情况的变化不断做相应的调整。总之，子女教育金主要是为了缓解或给孩子创造更好的学习成长环境。其实说白了，就是如何给孩子投资一项可以用来挣钱的兴趣爱好，既然是投资，你肯定会为此支付大笔费用。如果你没有这么多钱去投资他的兴趣爱好，倒不如整理一下自己目前所持有的资产，从孩子出生之日起，就给他投资一笔教育基金。毕竟投资好的教育，比投资好的兴趣爱好，性价比更高。从孩子刚出生起，我们就开始想怎么给TA准备教育基金的问题。投资的方式有很多，我们也尝试了好几种，总结了下面几种方法，可以给大家提供一个参考，提前为孩子准备好教育基金，没有孩子的，也留着备用吧！读个书到底要花多少钱很多家长会很心急的在想我要买什么或者怎么存，其实你要先对孩子未来的教育花费做个预估，这是决定投资时间和投资方式的关键。九年义务制教育和高中花不了多少钱，教育基金主要用在大学阶段，那我们就先看看目前一个选择了普通专业的大学的平均费用：▌学费?平均5000元/年▌住宿等费用??平均2000元/年▌生活费??平均1500元/月这样算下来，每年2.5万元，四年累计就是10万元但这只是现在的费用，我们显然不能忽略通胀因素。按你的孩子目前一岁计算，按照目前的普遍政策，上大学应该是18年以后的事情了。如果按照平均每年3%的通胀计算的话，18年后上大学的成本会是17万元左右。但这只是最基本最正常的费用标准。如果你有打算未来让孩子选择一些比较费钱的专业，比如建筑、设计、绘画之类的，这些专业需要到处采风、看展，需要的材料消耗也较多，那么起码就要30万了。又或者，如果你再有心让孩子本科就出国，以目前美国本科留学学费和生活费每年30万人民币估算，那么肯定也要准备200万左右的家底才行，这对普通家庭而言就没那么容易了。不过，孩子以后去学啥、去哪里学，这对于还没生娃或者刚刚有娃的家长们来说毕竟还比较遥远。所以我们可以将教育基金的终极目标取一个比较保险的数额：100万元。这个数字看起来很可怕，但考虑到复利、投资时间长度和未来的收入增长，其实并没有那么遥远。就像我家，从现在着手的话，我们还有18年的时间，分摊到每年以后其实就并没有想象中的困难了。

对于大多数中老年人来说，由于收入的减少或者没有，只能靠存款和养老金来用以今后的日常花费，在理财方面应注意以下问题：第一、合理安排支出，因为没有了经济上的来源单靠吃老本一旦遇到经济调整和重大事故，可能不能保证中老年人的以后生活，所以尽量在享受退休生活的同时对资金有个合理的规划。第二、投资于稳定型的金融产品如债券类基金、货币市场基金和其他稳定型的投资产品。可以在保证正常生活的前提下，尽可能的使资金进行增值，在经济紧缩的环境下，可以将资金投资于定期存款和定投基金，这样能保证已支付保费的情况下，有所收益适合于中老年人的实际情况。专家提醒在当前的情况下切忌投资于股票类风险高的产品。第三、可以选择保险方面的投资。比如养老保险、医疗保险等，也可以为子女买些保险如教育保险等减轻子女将来的负担。这种保险投资要到正规的保险机构，在选择保险的品种时要认清保险的保障内容，选择适合自己的保险。第四、留有一定的资金作为日常的紧急资金用，这部分资金可以是短期存款也可以是其他票据类可以变现能力强的产品。这样对中老年人应对突发事件有所准备。

马女士今年38岁,在一家私企做会计,年收入6万元；其丈夫40岁,是一国有企业行政部门主管,年收入有10万元。目前,马女士家庭月支出4000元左右,有一个正在读高三的孩子,夫妻双方均有老人要赡养。另外,马女士在银行有存款30万元,3个月期银行理财品5万元,还投资股票5万元,但现处于亏损状态；90平方米住房一套,房贷已还清；另一旧房60平方米,一直闲置。作为夹心层群体,马女士想要一份合理的理财规划,希望在保障家庭资产正常流通的同时,还可以增加收益。理财规划建议：光大银行西安分行理财师何铮通过为该家庭制作资产负债表、收支储蓄表、现金流量表以及财务诊断表,得出诊断结果：该家庭结余过高；投资意识低；财务自由度较低；保障严重缺失,家庭风险极大。特给出以下理财规划。首先,要进行现金规划。理财师建议该家庭准备2.5万元紧急备用金,一般3

家庭情况张小姐今年23岁,培训学校教师,月收入3500元左右,有基本保险和住房公积金,有4万元存款。父母早年离异,她和母亲生活,母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平,最好能买一套小房子。理财分析张小姐家庭收入来源单一,风险承担能力较差。虽然有存款,但要买房和提高生活水平较困难。理财规划1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱,所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。虽然办理了医疗保险,但是医保支付能力相对有限。此外,她可以为其母亲选择一款保险产品,意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资,每个月投入收入的30%-45%,不占用过多的比例。在进行投资的时候,一定要注意种类不宜过多,一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种,以便随时变现应对不时之需,也可以巧用银行现有产品组合。

现代家庭生活越来越富足,保险理财也成为家庭重点关注的话题之一。那么,对于一个中高收入家庭而言,哪些方面值得关注呢？我们一起来看看王太太一家的保险理财计划。家庭情况王先生：38岁,外资企业部门经理,月收入15000元王太太：35岁,银行职员,月收入5000元儿子：5岁有车有房,无贷款；基金、股票投资：20万；银行存款：10万元；保险：夫妻二人均有良好的社保；已为一家三口购买了足额的健康保险和意外保险。王太太关注的问题1、使现有资产保值增值,既能充分发挥闲余资金的作用,又能在急需时变成现金；2、希望宝宝能够接受良好的高等教育；3、父母亲已退休,今后巨大的医疗费用开支可能使家庭背上沉重的经济负担；4、为自己准备充足的养老金,保证退休后的生活品质不降低。专家建议王太太通过购买足额的健康和意外保险,解决了部分问题,但要使保障更全面,当务之急是考虑如何使资产保值增值。因此,建议王太太再购入适量分红保险,因为分红保险不仅使资产保值增值,更是保全资产的重要工具。